A finales de 2010, después de algo más de 2 años trabajando en Microsoft y viviendo de alquiler, decidí que había llegado el momento de comprarme una casa.
En aquel momento estaba totalmente asentado en Seattle. Tenía una novia, buenos amigos y un empleo estable. Lo único que me faltaba para ser un Hombre de Éxito™ eran la familia y el apartamento propio, y como el tema de los hijos todavía lo veía un poco lejano empecé por la vivienda.
La verdad es que tomé muy en serio lo de convertirme en propietario.
Durante varios meses leí todo lo que cayó en mis manos sobre real estate. Me apunté a un curso llamado «Stop Renting: Smart Home Buying». Invité a comer a varios compañeros de trabajo para me contasen su experiencia como compradores, y todas las tardes cuando volvía de la oficina me ponía a mirar precios en Redin, un portal inmobiliario.
Y sin embargo, a pesar de tanto esfuerzo, nunca llegué a visitar ningún piso ni a hacer ninguna oferta en firme porque no estaba convencido.
Aunque toda mi vida había escuchado a mis padres decir que no existe mejor inversión que una casa, y que su primer apartamento ahora valía no sé cuántas veces más que cuando lo compraron, mi intuición me decía que meterme en una hipoteca era un error.
Si no sabía lo que sería de mi vida 2 años más tarde, ¿cómo iba a pedir un préstamo de cientos de miles de dólares para comprarme un apartamento en Seattle?
Por suerte, descubrí La semana laboral de 4 horas antes de que fuese demasiado tarde y de que hiciese alguna tontería.
Ahora, 5 años después, me alegro de que los cosas sucediesen como sucedieron. Una vivienda y una hipoteca hubiesen sido una carga demasiado pesada como para dejar Microsoft, y de haber seguido ese camino posiblemente ahora mismo seguiría en mi oficina de Seattle en vez de en Barcelona escribiendo estas palabras.
¿Comprar o alquilar vivienda? Esa es la cuestión
Al igual que yo en su momento, miles de jóvenes –y no tan jóvenes– se plantean cada día el comprar una vivienda. Algunos incluso sueñan con ello.
Comprar una casa, como casarse o elegir una carrera, es una decisión clave que va a marcar tu futuro. Debes entender bien en que te estás metiendo y estudiar los pros y los contras antes de lanzarte a la piscina, porque si te equivocas las consecuencias pueden ser fatales.
Lamentablemente, muy poca gente hace los deberes. La mayoría se deja llevar por mantras como que «alquilar es tirar el dinero» o que «el ladrillo siempre sube», piden una hipoteca a lo loco y luego vienen las lágrimas.
Mi opinión es que, aunque no tiene sentido afirmar rotundamente que alquilar es siempre mejor que comprar (cada caso es un mundo y hay cientos de variables a considerar), a día de hoy a casi todo el mundo le conviene más alquilar.
Creo que la opción de tener un piso en propiedad resulta tan atractiva, en parte, por una cuestión cultural, pero sobre todo por puro desconocimiento y por una serie de creencias erróneas muy extendidas en nuestra sociedad.
Por eso, en este post quiero compartir contigo 7 razones de peso por las que no deberías comprarte una casa.
Espero que te hagan reflexionar y que te ayuden a tomar la decisión que más te convenga.
1. Es más caro de lo que parece
Todavía hay mucha gente que cuando se pone a hacer números para ver si les conviene comprar una vivienda se piensan que lo que van a pagar es la cifra que aparece en el escaparate de la inmobiliaria o en el escaparate de la constructora.
Nada más lejos de la realidad.
Al igual que un coche, una casa tiene muchísimos gastos ocultos, y lo que a primera vista parece una inocente inversión de 100.000€ suele acabar siendo considerablemente más.
Para que te hagas una idea, al precio de una casa tienes que sumarle lo siguiente:
- Impuesto sobre la compra: IVA (10%) si es una vivienda nueva o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (7-10%) si se trata de una vivienda de segunda mano.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: un impuesto del 0,5-1,5% sobre el valor declarado de la vivienda que graba la escritura de compra-venta.
- Notaría: los honorarios del notario que otorga la escritura pública de compra-venta. El importe está fijado por ley y depende del precio del inmueble. Suele ser de unos 700-800 euros.
- Inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad: sí, también toca aflojarse el bolsillo por esta gestión. Al igual que en el caso del notario, el importe a pagar está fijado de antemano y depende del precio del inmueble. Ponle otros 500-600€.
- Hipoteca: en caso de que no tengas suficiente dinero para pagar tu vivienda a tocateja, te tocará pedir una hipoteca al banco. Esto añadirá los siguientes gastos al total:
- Gestoría: la entidad bancaria con la que trabajes te obligará a contratar a un gestor administrativo que se encargue de todos los trámites necesarios hasta que la escritura de compra-venta de tu vivienda esté felizmente inscrita en el Registro de la Propiedad. Obviamente, esto no es gratis.
- Establecimiento de la hipoteca: una serie de gastos fijos (tasación, notario, impuestos, comisiones, etc.) para poder constituir la hipoteca. La cantidad total dependerá de las condiciones que hayas negociado con tu banco y del valor del préstamo, pero suele suponer alrededor del 2% del préstamo.
- Intereses: lo que se lleva el banco a cambio de prestarte el dinero. Esta cifra también depende de las condiciones que hayas negociado, pero en el caso de una hipoteca media en España en Septiembre de 2015 (109.926€ en 21 años al 3,26%) asciende a 41.677,23€. Es decir, que tendrías que pagar un 38% de la cantidad recibida en concepto de intereses.
Pero ahí no queda todo.
Una vez que tienes tu propia vivienda necesitas amueblarla, y como ya te has gastado un pastizal querrás que quede bien bonita. Eso significa que nada de IKEA—mejor muebles de calidad. O lo que es lo mismo, varios miles de euros más.
Además, seguramente haya algún aspecto del inmueble que no te convenza. El suelo de la cocina es muy feo, las puertas necesitan un cambio… Como es tu casa y quieres estar cómodo, es muy posible que también inviertas otros miles de euros en una reforma.
Luego están los gastos regulares. Como propietario, también te tocará pagar los siguientes servicios e impuestos todos los años:
- Comunidad: una mensualidad en función de los servicios adicionales (portero, gimnasio, piscina…) que sean comunes a todos los vecinos del edificio/urbanización.
- Luz: una mensualidad de unos 40€ sólo por estar dado de alta en la red, además de lo que hayas consumido.
- Agua y Basuras: un recibo trimestral fijo de 50-60€, además de los litros que consumas.
- IBI: el Impuesto de Bienes Inmuebles. Un pago anual que depende del tamaño de la vivienda y de la comunidad autónoma. Para un piso normal de unos 80m puede rondar los 700€.
- Seguro de hogar: estás obligado a tenerlo por ley. Unos 250€ al año.
Y por último, tendrás que ocuparte de mantener la vivienda. Las cosas no duran para siempre, y cuando algo se rompa tendrás que arreglarlo con tu dinero. Normalmente serán electrodomésticos, pintura y otras cosas pequeñas, pero si tienes mala suerte y hay algún problema serio en la estructura del edificio (tuberías, humedades, ruidos) tendrás que aflojar unos cuantos miles de euros.
En definitiva, que de los 100.000€ que viste en la inmobiliaria nada de nada.
Normalmente acabarás pagando dos o incluso tres veces más por tu piso, así que estate preparado para ello.
2. Es un pésimo negocio
A pesar de la reciente burbuja inmobiliaria y de las terribles consecuencias que ha tenido para muchos ciudadanos, en España sigue existiendo la creencia de que el precio de la vivienda siempre sube y que el ladrillo es un buen negocio.
Esta idea surge, en parte, porque nuestros padres compraron hace 10, 20 o 30 años y ahora su casa cuesta bastante más de lo que pagaron por ella.
Pero, ¿es realmente así?
Veamos un gráfico para descubrirlo:
Fuente: tambolsa.es
Como puedes ver, parece que los precios de los inmuebles han crecido sin parar desde 1975 hasta 2007 que estalló la burbuja… pero sólo lo parece, porque el gráfico anterior no tiene en cuenta la inflación.
El coste de la vida sube con el paso del tiempo, y un piso que costó 100.000€ hace 20 años y que ahora cuesta 200.000€ no ha duplicado su valor real, ya que 1€ en estos momentos no rinde igual que 166 pesetas de entonces.
Si calculamos la evolución del precio de la vivienda ajustado al IPC (Índice de Precios al Consumo, el valor numérico que refleja las variaciones que experimentan los precios a lo largo del tiempo) nos quedaría algo así:
Fuente: tambolsa.es
Ahora vemos que el precio de la vivienda no sólo no ha subido tanto como mucha gente creé, sino que en la mayoría de los casos ha bajado.
Por ejemplo, un piso que en el 1997 costase 100.000€ ahora costaría unos 120.000€ después de inflación, apenas un 20% más. Si a esos 20.000€ de diferencia le restas los gatos en hipoteca, impuestos, tasas, reformas y mantenimiento, lo más probable es que le hayas perdido dinero.
¡Y eso porque he elegido un caso favorable! Un inmueble adquirido en 2007 habría perdido un 40% de su valor en 2015… sin tener en cuenta el resto de gastos no recuperables. Una ruina.
Obviamente estamos hablando de la media. Siempre hay casos especiales y chollos en el mercado. Pero en general, es falso afirmar que comprar es un buen negocio o que la vivienda siempre sube de precio.
Podrás querer ser propietario por otros motivos, pero desde luego no por el económico.
Ah, ¡y mucho cuidado con intentar predecir el futuro! El precio de las casas es un indicador muy complejo y que depende de multitud de factores. No te pases de listo y compres «porque está claro que los precios van a subir». A tiempo pasado todo parece obvio, pero recuerda que cuando la burbuja estaba a punto de explotar todo el mundo seguía comprando.
3. Tiene un coste de oportunidad brutal
Si decides comprarte una casa, primero necesitas ahorrar una buena cantidad de dinero para poder cubrir todos los costes iniciales.
Los bancos ya no prestan un 120% del valor del inmueble como antaño, sino que te obligan a que pongas de tu bolsillo al menos un 20% del precio total. Además, todos los gastos de escrituración, registro y establecimiento de hipoteca de los que hablamos en el punto #1 también corren de tu cuenta.
Eso quiere decir que no sólo vas a tener que endeudarte prácticamente de por vida, sino que también vas a palmar varias decenas de miles de euros de un día para otro (como mínimo unos 35.000 para un pisito de 120.000€).
Un desembolso tan importante siempre tiene un gran coste de oportunidad, que son todas las cosas a las que tienes que renunciar por haberte gastado ese dinero en lo que te lo has gastado.
Por ejemplo, con 35.000€ puedes:
- Viajar por el mundo y vivir experiencias inolvidables
- Formarte con los mejores expertos en tu campo
- Montar tu propio negocio
- Invertir en un fondo índice
- Tener un colchón económico que te dé tranquilidad
- Permitirte pequeños placeres en tu día a día
…y un largo etcétera.
¿Qué merece más la pena? ¿Gastarse todo ese dinero en la entrada de un apartamento o se le puede sacar más partido de otra forma?
Yo, sinceramente, pienso que lo segundo.
Últimamente me encuentro a mucha gente joven que no puede permitirse viajar con su pareja o incluso salir a cenar con los amigos porque han tenido que hacer un esfuerzo económico muy grande para poder comprar su propia vivienda.
Cuando escucho estas historias me echo las manos a la cabeza y pienso en que quizá, cuando estas personas cumplan 50 años y por fin hayan terminado de pagar el piso, se darán cuenta de todo lo que han sacrificado sólo para poder tener una casa en la que puedan pintar las paredes del color que quieran.
4. Te ata física y psicológicamente a un lugar
La mayor diferencia entre vivir de alquiler o comprar una casa es que tienes que, si compras, vivir en ella durante una buena temporada.
Quizá hace unos años, cuando lo normal era trabajar en la misma empresa toda la vida, eso tenía sentido, pero en un mundo global e incierto como en el que vivimos hoy en día es más una carga que otra cosa.
Ser capaz de adaptarse y hacerlo rápidamente es más importante que nunca, y una vivienda en propiedad te resta flexibilidad y te ata a un único lugar.
Imagínate que decides comprar un apartamento en Madrid cerca de tu oficina. ¿Qué pasa si te trasladan a la otra punta de la ciudad? ¿O si te echan y encuentras una oferta buenísima en Barcelona? ¿Y si te enamoras de una chica de Sevilla y te apetece irte a vivir con ella?
Por supuesto, siempre puedes vender o alquilar, pero lleva tiempo, no siempre es fácil encontrar compradores o inquilinos, y psicológicamente cuesta muchísimo deshacerte de tu hogar o dejar que unos extraños vivan en él.
Ya de entrada estás limitado. Todo es más difícil, y te encuentras en clara desventaja con otros candidatos que sí que tengan libertad de movimientos.
Además de la limitación geográfica, cuando compras también estás limitado por las características de la vivienda que has elegido.
Aunque tu situación personal vaya evolucionando a lo largo de los años, tu casa siempre seguirá siendo la misma, y no te quedará más remedio que adaptarte a ella en vez de ser la vivienda la que se adapte a ti.
Por ejemplo, puedes decidir comprarte un estudio céntrico en Madrid porque estás soltero y es lo más cómodo y económico. ¿Pero qué pasa si encuentras una pareja? ¿Y si tenéis mellizos?
Ya estás obligado a vender o alquilar, y a comprar/alquilar un nuevo piso con lo que todo ello conlleva.
Cuando vives de alquiler no tienes ninguno de estos problemas. Siempre puedes encontrar una casa en el lugar que te interesa y con las características que te convienen, y eres libre de marcharte en cualquier momento.
5. No es una inversión
Todavía hay mucha gente que ve el comprar una vivienda para vivir en ella como una inversión.
Desafortunadamente, esto no es así.
Una inversión es algo que produce un beneficio económico a lo largo del tiempo, y comprarse una casa no genera ingresos sino todo lo contrario: conlleva unos gastos fijos todos los meses.
Sí, es cierto que el precio puede subir, pero incluso en ese caso ya hemos visto que si tenemos en cuenta la inflación y todos los otros gastos asociados a comprar una vivienda rara vez vas a ganar dinero.
Además, para que el beneficio se hiciese efectivo primero tendrías que vender (si no da igual cuál sea el precio), y para poder vender antes necesitarías encontrar un nuevo hogar.
La realidad es que tu casa no es una inversión, sino un objeto de consumo. Algo que utilizas en tu día a día, como unos pantalones o un coche. Por eso, es mejor que lo veas como tal.
¡Ojo! No es lo mismo comprar una casa para uso propio que con la única intención de alquilarla o de reformarla para luego revenderla. En el segundo caso sí que se trata de una inversión, y si se hace con cabeza puede llegar a ser muy lucrativa.
6. Es un vehículo de ahorro muy ineficiente
Uno de los argumentos más comunes a favor de comprar una casa es que, tal y como está el tema de las pensiones, si llegas a viejo y no tienes tu propio apartamento no vas poder vivir dignamente.
Los que dicen esto tienen parte de razón. Cuando los de mi generación nos jubilemos dentro de 40 años, dudo mucho que lo que nos pague el gobierno sea suficiente para cubrir alquiler, comida y otros gastos varios. Por eso, es importante ir ahorrando.
Comprar una casa es una forma de ahorrar. Si a lo largo de tu vida laboral vas metiendo dinero en una vivienda, cuando te jubiles tendrás un activo valioso que te permitirá reducir tus gastos en materia de alojamiento y que también podrías vender en un momento dado. Sin embargo, no es la única manera, ni tampoco la mejor.
Para empezar, cuando compras un piso acabas pagando por él muchísimo más de lo que cuesta realmente. Si sumas intereses, impuestos, notarios, muebles, reformas y mantenimiento, puede que cuando te jubiles hayas gastado en tu vivienda 2, 3 o incluso 4 veces más de su valor.
Luego está el hecho de que, a diferencia de lo que ocurre cuando inviertes en bolsa, el dinero que gastas en una vivienda no aumenta. No puedes aprovecharte del poder del interés compuesto para hacer crecer tus ahorros, y aunque puede que el precio del ladrillo suba también puede que baje.
Por último, tener una vivienda no significa que puedas vivir gratis. Vas a tener que seguir pagando impuestos y servicios todos los meses, y si algo se rompe te toca pagarlo a ti. Puedes tener mala suerte y que sea algo caro, así que a pesar de ser propietario vas a necesitar tener un pequeño colchón por si las moscas.
Por todos estos motivos no creo que comprar un apartamento sea la forma más eficiente de ahorrar para la jubilación.
Una alternativa más inteligente sería vivir de alquiler, e ir invirtiendo todos los meses una pequeña cantidad en un fondo o en una cartera que vaya reduciendo el riesgo con el paso del tiempo. De esta manera, tu dinero irá creciendo cada año, tú podrás disfrutar de todas las ventajas de no ser propietario, y llegarás a los 70 con unos buenos ahorros para que no te falte de nada en el último periodo de tu vida.
7. Puede convertirse en una fuente de estrés y dolores de cabeza
Cuando compras una casa no sólo estás comprando un techo bajo el que vivir, sino también un paquete de responsabilidades.
Por un lado, como propietario estás obligado a pagar una serie de impuestos y a respetar todas las regulaciones que marca la ley. En caso de no cumplirlas te multarán o puede que incluso algo peor.
Por otro lado tienes la hipoteca. Debes pagarle al banco todos los meses religiosamente si no quieres perder tú casa, y si la has contratado con interés variable una subida del Euribor puede causarte serios problemas económicos.
Luego está la comunidad de vecinos, que es como formar parte de una pequeña sociedad. Tienes que ir a las reuniones y acatar las decisiones que se tomen en ellas. Si la mayoría de propietarios quieren que se cambie el ascensor y eso supone 500 euros adicionales por barba, no te queda más remedio que agachar la cabeza y pagar.
Y también tienes a los vecinos que viven a tu alrededor. Como te toque alguien ruidoso o problemático prepárate, porque son situaciones que no suelen ser sencillas de solucionar.
Pero quizá la responsabilidad más importante sea la vivienda en sí. Cuando te gastas tanto dinero en un activo que además utilizas a diario, vas a querer cuidarlo y asegurarte de que siempre está perfecto. Eso significa que si algo se estropea hay que arreglarlo cueste lo que cueste.
Todas estas cosas pueden parecer tonterías y pequeñeces, pero son nuevas tareas de las que tienes que preocuparte y que pueden convertirse en una gran fuente de estrés si en algún momento se tuercen.
Por supuesto, como inquilino no tienes que pensar en nada de esto porque es la responsabilidad del casero.
Conclusiones
A la hora de decidirse entre alquilar y comprar, la mayoría de la gente piensa de la siguiente manera:
«Si alquilo, pago toda mi vida y al final no tengo nada. Sin embargo, si compro, también pago todos los meses, pero al cabo de unos años tengo mi propia casa.»
Aunque planteado así pueda parecer obvio que lo mejor es hacerse propietario, ya hemos visto que adquirir un inmueble no es tan rentable como aparenta y que también tiene sus inconvenientes.
En realidad, alquiler y compra son dos opciones muy diferentes, cada una con sus pros y sus contras, y te convendrá más una u otra en función de distintos factores.
Mi opinión es que, en el 99% de los casos, si eres menor de 40 años no tiene sentido comprar. Va a limitar tus opciones y tu flexibilidad, y es un gasto demasiado grande que te va a exigir un fuerte esfuerzo económico. Simplemente no compensa.
Ten en cuenta que la primera mitad de tu vida es una época de cambios. Todavía no sabes cuál será tu futuro a largo plazo, y por eso es importante que no te cierres puertas y que mantengas tu capacidad de adaptación intacta. Además, a esa edad todavía eres joven, y le vas a sacar mucho más partido a tu dinero gastándotelo en formación y experiencias que en la entrada de una casa.
Los 20 y los 30 son el momento de viajar, de moverse, de hacer cosas. ¡No sacrifiques los mejores años de tu vida por tener tu propia vivienda!
Dicho esto, las cosas no son blancas o negras, y si se dan ciertas condiciones puede que sí te merezca la pena comprar:
- Has encontrado un inmueble con un precio muy por debajo de mercado
- Puedes pagar la casa en cash sin necesidad de hipoteca
- Tienes dinero de sobra y comprar una vivienda no te limitaría en absoluto
- Tú y tú pareja sois funcionarios, y tenéis claro que vais a vivir y a trabajar en el mismo lugar hasta que os jubiléis
- Quieres comprar como inversión, no para vivir en esa casa, y además sabes lo que estás haciendo
Aun así, conviene que te lo pienses muy bien.
Posiblemente sea el mayor gasto que tengas a lo largo de tu vida y debes tratarlo como tal. ¡No tengas prisa, que no estás comprando un kilo de plátanos! Tómate los meses que necesites para buscar, comparar y elegir, y en caso de duda ya sabes: alquila.
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¿Cuál es tu opinión sobre el debate “Alquiler vs. Compra”? ¿Qué opción piensas que es mejor y por qué? ¡Cuéntanoslo en los comentarios!
Foto: Casa en venta
David dice
Hola Ángel,
Buen artículo, como siempre.
En esta ocasión has cometido un pequeño gazapo, pues no hay ninguna ley que te obligue a tener asegurada tu vivienda.
Si tienes una hipoteca el Banco( no la ley) te exige tener un seguro de incendio teniendo al banco como beneficiario, pero nada que ver con la ley.
Rebeca dice
Buenas David:
Perdona que te conteste, el seguro con el banco sólo es obligatorio el primer año, en cuanto el año pase mejor hazlo con una compañía de seguros. Sí es necesario por ley, como mínimo el de responsabilidad civil, ya que si por algo que pase en tu casa, dañas a un tercero, tienes graves problemas si no estás asegurado, ya no económicamente ( imagina una inundación ) si no que si se te cae del balcón un tiesto y matas a alguien, tienes que pagar esa muerte, sin un seguro esto es imposible.
Saludos.
Alejandro dice
Es cierto lo q dice marco, además nadie piensa en la descendencia??? Si te mueres el seguro pagará la deuda y tu mujer con tus hijos tendrán donde meter la cabeza y no migrar como pueblo errrante golpeando haber quien abre, y con el dolor del duelo
Suzuki dice
Hola! muchas gracias por este post. He estado buscando en Internet buenos motivos para tener mi propia casa y siempre son que familia o algo seguro… Pero soy una chica de 22 años que ha recibido de herencia 2 propiedades y es lo peor. Estoy de acuerdo en que me ata física y mentalmente. actualmente rento una pero es todo un dolor de cabeza. Y la otra es en donde vivo, pero me ha estado atando para tomar mis decisiones del futuro. La verdad, es un tema bastant complicado y en Internet todavía no hay muchas opciones de personas que piensen diferente… esto me frustra demasiado.
Buscaré más maneras del desapego, pero ya va siendo más complicado.
Gracias por el post.
Ana dice
Yo quiero cambiar mi casa x otra, estoy aquí x obligación, el problema que no tengo ahorros
Juan dice
Cual es el problema de vender?
Maria dice
Pues si te causan tanto dolor de cabeza vendelas y punto
Juan dice
Que diferencia hay entre un seguro para cubrir una casa de 300k o un seguro para recibir 300k?
Alberto dice
Me ha gustado el artículo. No veo ninguna respuesta de estas fechas. Yo ahora mismo estoy con esa decisión. 42 años recién divorciado y con 1 niño de 7.
El tema de la ubicación la tengo clara que por lo menos mínimo 11 años debo y quiero vivir donde esta mi hijo. Su madre tiene la vivienda de ti en allí.
Estoy mirando alquileres y compras y la verdad que la letra de una compra de una vivienda de unos 80.000 euros (no me quiero volver loco) 3 ha. Calefacción central terraza y un bajo pues me sale por menos de la mitad que un alquiler. Es por eso por lo que estoy planteándome muy seriamente el comprar.
También he hecho el cálculo que ha dicho un compañero que esta bien de precio la vivienda si el alquiler actual durante 16 años la pagaría, y también lo hace. También la idea que llevo y lo estoy haciendo desde hace un tiempo es todos los meses separar dinero para ahorrar, antes era ahorro y ahora es amortizar para pagarla antes, siempre dejando la parte necesaria para lo que decíse, disfrutar de la vida!!! Por eso prefiero meterme en esas cantidades que cubren mis necesidades que liarme más la manta a la cabeza y no poder ir con mi hijo de vacaciones o echarme un bocata por ejemplo.
Un saludo desde Cuarte un pueblo pegadito a Zaragoza
Silvia dice
Un truco es dividir el precio de la vivienda por el coste anual del alquiler. Si el resultado se encuentra entre 16-20 es un empate. Si es inferior a 16, es mejor comprar, si es superior a 20 es mejor alquilar. Por ejemplo, una vivienda con precio EUR 229000 y un alquiler en la zona de 1050 eur/mes (anual, EUR 12600). 229000/12600=18.17 , es decir, empate (no es una locura ni alquilar ni comprar).
Otra formula es multiplicar el alquiler mensual *120 = el precio que deberia tener la vivienda. En el ejemplo de antes seria 1050*120=126000. Es decir, el precio 229000 esta sobrevalorado.
juan dice
Hola, qué bueno, me gusta, maquinaaaaaaaaaaaaaa
Engineer95 dice
Buenas,
El calculo no me parece correcto ya que si lo calculas pasados 30 años si tu decisión fuese comprar te plantas con una casa pagada. En cambio si tu decisión es alquilar multiplicas esos 30 años por el alquiler anual y ese dinero no está en ningún sitio.
Para que alquilar tenga más sentido que comprar los alquileres deberían costar lo equivalente a la suma de los intereses de la hipoteca y los gastos que en un alquiler asumiría el dueño del piso. Es decir, los alquileres actuales están muy lejos de esos precios.
En mi opinión, si se tiene dinero para comprar, es mejor comprar.
Un saludo
Raquel dice
Hola Ángel,
Buen artículo. Yo te invito a escribir un post sobre el valor del dinero, inversiones en bolsa, etc. Tienes razón en que una hipoteca es cara, pero disfruto de la casa cuando quiero, incluso a diario si quiero. En caso de tener problemas económicos, los tendría para pagar la hipoteca, y un alquiler si fuera el caso.
Yo prefiero no tener mucho dinero ahorrado para la jubilación, tenemos el caso de las preferentes muy cerca. Al final tener dinero en una cuenta no es más que tener un número cuyo valor es discutible también.
Pero sí, una casa en propiedad te da menos libertad de movimiento que un alquiler.
Franciscoach dice
Hola Angel,
Muy buen resumen.
La verdad que yo nunca me he planteado realmente comprar una vivienda. Si no sé que va a ser de mi vida como voy a comprar algo en un sitio.
Si conozco gente que ha comprado y le ha salido bien porque eran situaciones especiales.
Por ejemplo tengo un amigo que compró en Barcelona y ahora alquila en Airbnb una habitación que tiene a parte en la casa, eso le sirve para pagar la hipoteca y tiene muy claro que se quiere quedar a vivir en Barcelona.
Pero la mayoría de las personas que compran limitan su vida mucho por esa decisión.
Yo prefiero ser libre a tener propiedades.
un abrazo
Vero dice
Hola, tu amigo que paga su hipoteca con alquileres de airbnb es uno de los muchos responsables de que el alquiler estén subiendo a precios desorbitados, es como pagar un piso a costa de tu pueblo.
Yo también quiero vivir de alquiler en Barcelona, pero de un modo sostenible.
Silvia dice
Los alquileres de Airbnb son alquileres vacacionales que han existido toda la vida. El precio del alquiler tiene un techo, es decir, siempre y cuando haya demanda, el precio aumentara o se mantendra hasta que el pueblo que tu dices no se lo pueda permitir y entonces es cuando los precios bajan. Si los precios estan altos es porque la mayoria del pueblo se puede permitir el precio del alquiler actual, si tu no, deberias pensar como incrementar tus ingresos y/o quizas mudarte a otra zona/ciudad. En cuanto la mayoria se deje de poder permitir el precio, el alquiler bajara.
Juan J dice
hay dos problemas:
en primer lugar que la opción del alquiler tal como tú la pintas es muy coherente pero la cruda realidad es que mucha gente se cierra al alquiler sin pensar en todo lo demás y sin plantearse nada de lo que tú dices. pasan los años y no construyen ningún futuro, ni apartan dinero para ahorro, ni plantan las bases para beneficiarse de las ventajas que se supone que tiene alquilar. simplemente sueltan pasta todos los meses y viven con las mismas restricciones del que tiene una hipoteca. es el mundo al revés… pero es el mundo real. Yo al menos la mayoría de gente que conozco -solteros, parejas, con hijos, sin hijos- viven de manera parecida, unos con alquiler y otros con hipoteca. la utopia de vivir de alquiler y usar el dinero de forma inteligente como tú cuentas… es eso, una utopia. Ahora que si este articulo sirve para cambiar eso, perfecto jejeje
pero la triste realidad es que la mayoría de gente vive de alquiler con las mismas ataduras, las mismas inversiones y el mismo ritmo de vida que las que tienen hipoteca. con la diferencia de que dentro de 15 o 20 años unos seguirán igual mientras los otros con suerte igual ya no tienen que pagar nada. Este es el gran cambio de mentalidad que hay que promover para que lo del alquiler, tal como tú lo planteas, tenga cierto sentido.
el segundo problema viene del lado de las hipotecas. No se puede plantear la compra de una casa como si el unico camino fuera contratar una hipoteca a 25-30 años (cuando no 35- o 40…) y dejarte llevar por lo que te digan los bancos o tus familiares cercanos, que o son interesados o no tienen ni idea de como funcionan las cosas. En mi opinion el comprarse una vivienda deberia estar condicionado por varias premisas:
1.- tienes ahorrado lo suficiente para poder comprarla al contado.
2.- o bien, si la compra es claramente la mejor opcion para ti y va a traer muchos beneficios a tu vida, asumir una hipoteca que puedas pagar en 6-8 años máximo. 6-8 aÑOS MAXIMO. Esto asi de primeras puede sonar una locura… pero para mi la locura es que le hayan lavado el cerebro a la gente de tal forma que les hagan pensar que es «normal» estar 20 o 30 años de tu vida pagando una hipoteca.
3.- compra lo que puedas asumir, a lo mejor te mola una casa de 200,000 euros pero tu solo puedes permitirte una de 80,000
si no cumples estas condiciones, espérate y ahorra, vive de alquiler mientras ahorras dinero o buscas otras opciones.
Marina dice
¡Muy interesante el artículo!
Mis aportaciones:
– A veces como inquilino tienes que asumir parte de esos gastos (comunidad, reparaciones, seguro, etc.). Hay que fijarse bien en los contratos. Es muy cierto que al menos puedes elegir.
– Mi experiencia personal es que alquilar es comodísimo, si bien ya estoy un poco harta de mudanzas y de tener los trastos de otra gente en mi casa. Pero estoy de acuerdo contigo en que tienes que plantearte muy bien si te compensa todo lo que comentas por poder colgar los cuadros en TU pared.
– Creo que desde el punto de vista mental/espiritual, alquilar en vez de comprar ayuda al desapego y a conformarse con cosas que no son perfectas.
Gonzalo Ruiz Utrilla comentaba también en uno de sus artículos que puesto que el transporte cada vez será más rápido y barato, la ubicación de las casas cada vez va a tener menos importancia, con lo que la diferencia entre comprar una casa en Madrid o en Toledo (por ejemplo) cada vez será menor, y algunas viviendas se devaluarán.
Yo creo que no me compraré una casa hasta que no la pueda pagar al contado y tenga 95% claro un sitio donde quiero vivir (o establecerme parte del tiempo) el resto de mi vida.
¡Besitos!
David Duque dice
Hola Juan:
Muy buen análisis. Es cierto que el mero hecho de alquilar no te aporta beneficios si no eres capaz de utilizar esa situación para ganar otras cosas.
En cuanto al comprar, precios e hipotecas, una vez oí que analistas económicos anglosajones estiman que una casa está en su precio cuando si la pusieras en alquiler, recuperarías el precio de compra en no más de 16 años.
Creo que eso, en España, no sucede muchas veces.
P.D. Gracias a Angel ya todos los que intervienen dedicando su tiempo aportando comentarios que hacen muy interesante y enriquecedor el pararse a leerles.
Gracias,
David Duque.
Vero dice
Hola, estoy totalmente de acuerdo contigo. La compra bien hecha, si tienes la oportunidad, es también una buena opción, en el alquiler la mayoría tira el dinero, no en alquiler sen sí, sino porque no hay base de ahorros para en un futuro no volver a casa de tus padres.
Una hipoteca tras ahorrar para suplir una parte y un piso que puedas permitirte pagar en pocos años. Lástima que en las grandes ciudades no haya apenas oportunidades como éstas.
silvia dice
Bajo mi punto de vista el comprar o alquilar depende de muchos factores por lo que no hay una respuesta unica correcta.
Se me ocurren los siguientes factores:
1. Edad. Este factor puede determinar el plazo de hipoteca, si debes pagar la hipoteca al contado o si es mejor obtener hipoteca e invertir en bolsa la diferencia. Si estas en tus 30, los rendimientos que puedes obtener de la bolsa son muy buenos, si estas en tus 40 o 50, no son tan buenos y la tranquilidad de tener tu vivienda pagada pesa mas que otra cosa.
2. Situacion personal: si eres soltero y no tienes planes de tener una familia o prefieres viajar, es mejor alquilar e invertir el maximo de tus ahorros en bolsa.
3. Personalidad: hay quienes necesitan comprar para poder decorar su nido y tener la sensacion de hogar y otras personas que no tienen esa necesidad de ser propietario de algo ni hacerlo suyo.
4. Situacion laboral: si tienes un trabajo estable es probable que te puedas atar a un sitio por mucho tiempo. En mi caso, soy expatriada en Shanghai sin planes de volver a Barcelona por lo que nunca compraria.
Seguro que hay muchos otros factores. Lo importante es hacer los numeros y no cometer locuras. Tener deuda en Espana se esta convirtiendo en algo normal y la gente no es consciente de lo que puede permitirse o no quieren ser conscientes. Si tienes un poco de sentido comun, compras una vivienda acorde a tus necesidades. Una persona, no necesita dos habitaciones ni mas de un bano, por ejemplo. No se, es mi humilde opinion.
Ana dice
Me viene muy bien este artículo en este momento. En realidad, no creo que llegue a un mes desde que llegué a tu web y me ha resultado muy motivadora aunque adaptando un poco a mi modo de vida.
Tengo previsto en 2016 hacerme una casita, aunque tengo el miedo a no llegar a todos los gastos que ocasiona que sí son muchos. Sin embargo, lo que me mueve es la libertad, salir a la calle y ver cielo, montañas y que mis hijos puedan jugar en la calle.
Teresa dice
¡Hola Ángel y lectores de este blog!
Pues mira, es un tema muy interesante…
Yo estoy a punto de cumplir 40 tacos y desde que compré mi coche a plazos (el último año me costó un huevo pagarlo porque me quedé sin curro, y gracias que como tenía un buen sueldo había ido adelantando pasta del préstamos para quitarme intereses), tuve claro que lo de comprar un piso sólo lo haría si me tocara la lotería o una herencia y pudiera pagarlo a tocateja o casi.
Como bien dices, creo que lo de tener un piso en propiedad es algo que tenemos culturalmente muy arraigado, Hoy en día, el futuro es incierto para todos, porque los trabajos cada vez son más cambiantes y nos desplazamos más, con lo que no tiene mucho sentido ya lo de tener un piso en propiedad, a no ser, como te digo, que tengas para pagarlo desde el principio del tirón.
Vamos, esa es mi opinión. Prefiero vivir de alquiler, poder hacer otras cosas en mi vida y dormir sin comeduras de cabeza en ese sentido.
¡Un abrazo y felices fiestas a todos!
Bárbara dice
Hola Ángel!!
Hace poquito que di contigo y la verdad me ha encantado el post!
Con 23 años ni se me había pasado por la cabeza meterme en una casa y siempre he pensado que alquilar es una muy buena opción (sobretodo por lo que una casa te ata a un lugar y por el coste de oportunidad….), y encima me has dado más razones para hacerlo!
Gracias por el post.
Un abrazo y feliz día,
Bárbara.
Daniel Sobreviela dice
Buen análisis.
Desde mi punto de vista, todas las creencias que tenemos sobre cualquier tema, suelen ser inconscientes, es decir, que no nos damos cuenta que actuamos de una determinada manera en relación a las creencias que tenemos, hasta que nos damos cuentas de nuestras creencias y entonces podemos elegir si actuar en relación a ellas o cambiarlas, debido a que esta manera de actuar nos crea algún tipo de inconveniente. Todas nuestras creencias son aprendidas y mas concretamente heredadas de nuestra familia biológica principalmente. Así que, resumiendo, descubre que creencia hay detras de tu manera de actuar y que te está creando un problema y cambia la creencia, porque cambiar una conducta no es posible si no cambias la creencia que la origina, aunque te parezca sorprendente. Si no tienes ningún problema y todo te va fantásticamente bien, no cambies tus creencias.
El tema es un poco mas complejo ya que habría que introducir el factor del juicio (esto es bueno, esto es malo) sobre las creencias y que determina la vivencia emocional de una situación concreta.
Cuando vivas una situación como un problema pregúntate:
Qué pienso?
Còmo me siento cuando pienso …?
En que parte de mi cuerpo siento lo que siento?
Qué emoción hay asociada a eso que siento en esa parte concreta de mi cuerpo? Ira, rabia,colera,tristeza,ascco o miedo?
Contra quien siento esa emoción? Exprésala
Qúe pienso sobre mi en esta situación? Y esta respuesta es la creencia que tienes sobre ti mismo en esa situación. Que suele ser: no valgo, no sirvo, o no existo. Cambiando esta creencia cambiará la forma de vivir emocinalmente la situación y la forma de experimentarla en el futuro.
David Duque dice
Muy muy interesante.
Gracias.
Yo dice
Me gusta saber lo que opina la gente sobre estos temas, son importantes y todos llegamos a plantearnos el dilema de comprar o alquilar en algún momento de nuestras vidas. Personalmente, de momento pienso ahorrar y si quisiese ir a vivir con alguien me plantearía primero un alquiler. Prefiero ir ahorrando todo lo posible y vivir con mis padres, de momento. Sé de amigos que se han metido en hipotecas a muchos años sin ahorros suficientes y que no viven. ¡¿Qué hemos aprendido sobre el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2007?!
Alfonso dice
Ángel:
Muchas gracias por tu interesante artículo.
En España, y me imagino que en otros lados igual, tenemos poca cultura financiera.
Existen en internet varias herramientas que te calculan cuál es la alternativa, alquiler o compra, que te interesa más. Recuerdo una del New York Times que era especialmente buena.
Por desgracia, la solución no es tan sencilla como recomendar el alquiler, excepto para casos muy concretos en que interesa comprar.
Hay que hacer números, ver cómo va a ser tu vida en el futuro, y tu expectativa de variación del valor de los pisos.
Esa es para mí la clave: los pisos se pueden revalorizar o perder su valor. Ahí es donde está la gran diferencia respecto del alquiler, no en el mero uso. Por otro lado, el inmueble sigue ahí, no es como invertir en bolsa, que de un día para otro lo puedes perder todo. También si compras una casa, y luego te tienes que mudar, la puedes alquilar; la decisión de comprar no es tan drástica.
Me gustaría apuntar que la fiscalidad cuando vendes el inmueble es muy dura: tienes que pagar plusvalía urbana y pagar IRPF (cuando no es vivienda habitual, al contrario que en fondos de inversión que te puedes mover de uno a otro sin tributar).
Muchas gracias por el artículo!
silvia dice
En la bolsa, de un día para otro NO lo puedes perder todo. Solo pierdes si te asustas y vendes cuando no tienes que hacerlo. La bolsa sube y baja y van a ver milyuna recesiones en el futuro, pero solo si vendes todo en una recesion en lugar de mantenerlo, es cuando lo pierdes todo. Dave Ramsey dice que la bolsa es como montar en una montana rusa. Solo pierdes si quieres salir de ella cuando no se ha acabado el viaje….
Mario dice
Hola Ángel y amigos!
Yo más allá de dar mi opinión (ahora mismo soy mucho más de alquiler,por la libertad que te da), voy a decir cuatro cosas sobre comprar una vivienda AHORA en España.
Hay mucha propaganda con que los precios ya han caído todo lo que tenían que caer, que esto va otra vez para arriba, que es momento de comprar, etc.
Yo creo que todo esto no es cierto y pienso que los pisos en general van a seguir cayendo en cuanto veamos que tras las elecciones había mucho teatro en eso de la «recuperación». En cuanto metan la tijera a las pensiones o suban el IBI, van a salir más pisos. Pero además:
– En España hay más de 3 millones de viviendas vacías. Muchas no estarán en lugares buenos, pero unas cuantas sí. Muchas de ellas las tienen bancos.
– Todas las viviendas que tienen los bancos, muchas de ellas ni siquiera están en el mercado porque si las sacaran, los precios bajarían mucho más, mucho más rápido. Esto querría decir que tendrían que asumir muy rápido balances negativos en sus cuentas. Y los bancos en los últimos años quedaron muy tocados después de la crisis financiera. Están intentando ganar tiempo.
– La pirámide demográfica dice que en 20 años va a haber más viviendas vacías todavía, puesto que hay muchas más personas viejas que jóvenes. Los jóvenes en general podremos heredar o tener una oferta bestial a poco que salgan en unos años todas las viviendas libres que hay al mercado.
– Las expectativas económicas de muchos jóvenes son bastante «modestas» y si pueden acceder a algún piso ahora mismo es porque los papás ponen pasta. Pero este mercado donde los papás ponen pasta porque sostienen a muchos jóvenes no va a durar eternamente.
Por todo lo dicho, creo (hacer predicciones es gratis y yo estoy tranquilo porque no pienso comprar), que es posible que veamos precios de los 90 en unos pocos años.
Un saludo y Feliz Navidad 😉
Mar dice
Hola Mario. Qué gran reflexión has hecho, la gente no va mas allá de lo que le cuentan los medios de desinformación masiva.
Enhorabuena por tu lucidez, que lástima haber leído tan tarde tu comentario.
Un saludo cordial.
Jose Montero dice
Hola Angel, gran artículo, aunque yo matizaría lo siguiente. Creo que más que económico es un tema cultural, por arraigo, pero cultura financiera sobretodo. Si nos enseñaran a ver nuestras finanzas como una cuenta de resultados anuales por ejemplo, (como hace cualquier empresa o autónomo, es fácil de llevar las dos opciones, Solo hay que saber hacer un balance de ingresos y un balance de gastos total año, incluyendo todos los que nombras muy acertadamente. A partir de ahí y viendo tu plan estratégico de vida a 3-5 años puedes ver si te compensa o no.los gastos que te genera una casa en propiedad también son inversiones en calidad de vida, mejor calefacción, una cama mas cómoda, etc…en definitiva , no lo veo como «dentro de unos años habrá sido una buena o mala inversión económica», solo en términos de dinero contante y sonante, sino como una inversión en calidad de vida y que lo que haya gastado (invertido), me ha permitido disfrutar de esa calidad de vida.que busco. El reto, y vuelvo con la cultura y loa arraigos, es que somos, y hablo de la cultura española y latina, es poder quitarnos los apegos a las cosas físicas y el miedo al cambio.
Y por último, destacar también el momento vital en el que te encuentres, con 30 años e hijos, lo mas lógico seria buscar estabilidad para los primeros años de vida de loa pequeños, que es básico para su educación mental a futuro, por ejemplo , y otras cuestiones. En resúmen: .- saber como quieres vivir es la primera cosa que habría que hacer; saber que tendrías y que vas a hacer para llegar a ese «como», La segunda .
A partir de ahí, las opciones sin tantas y variadas como la vida misma.
Que haríamos sin miedo,
Tengo 43, y hace 13 estaba como tú, y la mochila también puede cansar. Nunca sabes…es tener un plan y llevarlo a cabo, como estas haciendo tú.
Felicidades por el post y por tu 30 cumpleaños. Te sigo leyendo…
Jose
JG dice
Gran artículo, soy partidario convencido del alquiler por varias de las razones que mencionas, no obstante creo que hay una ventaja evidente en la compra frente al alquiler: la posibilidad de dejarle en herencia una vivienda a tus hijos y hacerles la vida más fácil. Ese es el momento en el que la compra se convierte inversión, inversión en el futuro de los tuyos. Por lo demás de acuerdo con todo 🙂
Nenitta dice
Flaco favor me han hecho mis padres, pues, comprándose un chalet que nunca será mío ni de mis hermanos, y espero que las deudas, pufos y problemas de ellos no recaigan sobre mí, porque me muero. Precisamente por todos los inconvenientes de comprar, vivo con mi familia en una casa que iba a ser nuestra y ya no lo es y nunca lo será. Es del banco y cualquier día de patitas en la calle. Por no hablar de los padres que usan a sus hijos para pedir préstamos y mil historias más. No todos somos «niños de papá y mamá» y tengo bastante claro que no me voy a hipotecar jamás (y lo mismo con comprar un coche, pedir préstamos y estas historias a las que el español común está muy acostumbrado). También tengo dudas, me planteo qué haré, qué quiero, los inconvenientes del alquiler… todo parece una mierda, al final. Pero sigo pensando que hipotecarme sería la peor idea de mi vida. Y si de las dos maneras acabas perdiendo una cantidad de dinero brutal, piensa a qué das más valor, a tu presente o a tu furuto? Parece que vivimos «anclados en el futuro». Prefiero vivir bien ahora que soy joven, tengo energía, ganas, no tengo dolores ni enfermedades que cuando tenga 70 años que en cualquier momento estiro la pata.
Nica dice
No todo el mundo piensa en tener hijos
Piticli bonico dice
Es una discusión que he tenido bastantes veces con diversa gente. Yo soy un comprador convencido y doy mis razones:
– Soy arquitecto y por consiguiente, valoro mucho el espacio donde vivo. Me gusta mucho tener una vivienda a mi gusto y esto es complicado conseguirlo de alquiler. En mi caso lo conseguí comprando una vivienda vieja pero con posibilidades y reformándola por completo. Con la reforma, la vivienda incrementó su valor y la satisfacción de vivir en un espacio diseñado específicamente por y para mí es un valor añadido que disfruto a diario.
– Creo que es un error, o al menos una exageración pintar la compra de un piso como una atadura de por vida. Yo en cualquier momento puedo cambiar de ciudad alquilando mi propio piso y alquilando otro en la ciudad de destino. Es algo más engorroso, pero no veo mayor problema.
– En números gordos hoy por hoy yo pago de hipoteca 500€ al mes, de los cuales 300€ son amortización y 200€ de intereses. En esta hipoteca están metidos todos los gastos de impuestos, notarios, etc… IBI + Gastos de escalera + seguro suman unos 100€ al mes.
Tal y como yo lo veo, estoy viviendo en el piso perfecto por 300€ al mes cuando si alquilara un piso «parecido» al mío no bajaría de 600€ (pienso que 800€, pero por no exagerar).
Entonces, pagando 600€ al mes (letra + gastos) estoy metiendo en una hucha de ladrillo 300€ mientras que en alquiler para hacer lo mismo debería desembolsar 900€ mínimo.
Todo esto sin contar la desgravación fiscal que yo sí pillé (creo que ahora la han quitado) y que es una alegría en la Renta.
Entiendo que tener una vivienda «a medida» puede que no sea una prioridad para muchos, pero es algo que me gustaría que todo el mundo experimentara, porque se nota.
En algo estoy de acuerdo. Hay que hacer un estudio a la altura de la inversión, no comprar cualquier piso. Pero con un poco de ojo o asesoramiento creo que es una buena opción a barajar. Y bajaría ese 99% a un 50/50.
Un abrazo y feliz Navidad!
Blanca dice
Estoy de acuerdo contigo, ahora los precios ya están como en los 80 o 90 en algunos casos, yo misma compré un piso de 3 dormitorios por 35.000 euros y estoy en Madrid Capital. Mi hipoteca no llega a 200 euros, a ver quien me encuentra un piso por ese precio ja! y la sensación de estar decorando tu propio hogar, no tiene precio, saber que todo lo que inviertas en él es tuyo para siempre. En un piso de alquiler no tienes ilusión ninguna por decorarlo a modo o hacer arreglos ya que total algún dia te irás.
Además ahora los bancos ofrecen muy buenas condiciones, a mi personalmente me dan la posibilidad de ir amortizando la hipoteca con hasta 7000 euros al año sin cargo ninguno. Asi es probable que me quite el prestamo en unos pocos años sin ninguna penalización encima. Si buscais un poco vereis que incluyo en la Capital hay muchos pisos aún por los precios que comento, y los podeis utilizar como inversión si no os gusta mucho el barrio. Está claro que en pleno barrio de Salamanca no van a estar por ese precio, pero otras zonas sí, y muchos inquilinos deseando alquilar. Incluso viviendo en ellos y alquilando una o dos habitaciones de las que no usas, ya estás sacando bastante más que el precio de tu hipoteca.
Otro punto que quería señalar es que pone el grito en el cielo con lo de que un piso te ata a un lugar, en fin, para las personas que quieran estar sin rumbo fijo toda su vida, pues a lo mejor supone eso algún problema, pero yo que soy una persona bastante estable, agradezco no amanecer cada dia en quien sabe donde. Además si aqui en este blog se nos vende las maravillas del trabajo desde casa, viviendo de un blog y la venta de sus » productos » entonces que más da que estes en Madrid toda la vida, o en la ciudad que vivas, si vives de un negocio en internet , cuando te aburras te vas una semana o un mes de viaje, y puedes seguir gestionando tu negocio desde waikiki si te apetece.
No se, no le veo tanto problema, ya me gustaría verte con 80 años sin casa propia. A mi, mi piso me da una seguridad tremenda, y no he tenido que endeudarme por 1oo.ooo euros ni por la mitad siquiera. A parte hay gente que tiene ese dinero y más, la cosa es comprar algo acorde a tus ingresos y contar por supuesto con los gastos de notaria , hacienda etc. Pero vamos que esos gastos los sabemos.
P.d. no tengo piscina ni la necesito, mis gastos de comunidad ascienden a la friolera cantidad de…. 10 euros!! dios mio! que ruina!! no sé como voy a poder pagar eso todos los meses! ayuda!!
o2k dice
Por curiosidad, ¿en qué zona de Madrid has encontrado un piso por 35.000 € y cuántos m² tiene?
Rick dice
Hola Blanca, por curiosidad, ¿en que zona de Madrid, cuantos metros cuadrados y estado tiene tu piso de 35K?
Amparo dice
Buenísimo post Ángel, como ya nos tienes acostumbrad@s 🙂
Fíjate, justo después de leer tu post he escuchado a las personas a las que les ha tocado la lotería de Navidad. Una mujer lloraba de emoción por sus 125000 euros de premio y lo primero que ha dicho es que «iba a comprar una casa para ella y sus hijos, para tener tranquilidad de una vez».
Se me han encendido todas las alarmas y me he venido de nuevo al post para comentar. 125000 euros dan para pagar 178 meses de alquiler a 700 € (depende de donde vivas, esta cantidad puede bajar incluso a 500 €), lo cual son 14 AÑOS.
¿Qué da más tranquilidad, invertir ese dinero en un piso que luego vas a seguir pagando todos los meses (como tú dices reformas, comunidad, impuestos varios, reparaciones, etc), o reservarlo y gastarlo poco a poco, sabiendo que puedes destinar tu sueldo durante 15-20 años a OTROS GASTOS que no sean los de la vivienda? ¿No es tranquilidad no ocuparte del gasto mayor que todos tenemos, la vivienda, durante tantos años?
Definitivamente, hace falta mucha educación financiera en este país…
Un abrazo Ángel!
Alberto dice
Hola Ángel y demás lectores:
Gran post.
Se te olvidó enfatizar en que lo normal es que una persona no tenga los mismos ingresos todos los meses a lo largo de su vida. Es decir:
– Si en el año 1 de mi mida laboral cobro 1.000€ al mes viviré en diferente piso que si en el año 5 me van bien las cosas y cobro 3.000€ al mes.
– Pero si en el año 10 si tengo un bache y paso a cobrar 800€ al mes o me quedo en paro podré adaptar lo que gasto en vivienda al mes simplemente cambiándome de piso.
Es por eso, que la otra gran ventaja de alquilar es que puedo elegir en que casa vivir en función de mis ingresos. Y si me va mal en el año 12 de mi vida laboral puedo cambiarme de casa (casi sin coste), porque si tuviese hipoteca tendría que darle mi casa al banco y perder todo lo que ha pagado antes.
Un saludo.
Gonzalo Ruiz dice
Como te comentaba en Facebook Angel, no puedo estar más de acuerdo.
Realmente el Real State solo es otro sector más de inversión. ¿Invertir y sacar rentabilidad es buena decisión? Bueno, depende de si lo comparas con la inflacion en tu entorno y el crecimiento de otras industrias.
Si comparas tu inversión en vivienda en cualquier país del mundo, con la rentabilidad en fondos de inversión en tecnologias exponenciales por ejemplo (Robotica, Nanotecnologia, Energias Renovables, Biotecnologia…) Es de locos invertir en Vivienda (Podeis buscar ranking de fondos en google) además con lo engorroso que es y con la peculiaridad de estar especulando con un bien de primera necesidad según constituciones de países avanzados.
Os dejo mi reflexión acerca de porque invertir en activos tangibles no es buena idea. Sobre todo plazas de Garaje! Nunca! 😀 😀 😀
http://cangurorico.com/2015/02/donde-invertir-a-largo-plazo-valdran-algo-los-activos-fisicos.html
Ana dice
mira lo que ha pasado con Abengoa…
Miguel dice
Me parece muy interesante el debate en los comentarios que ha surgido, porque veo variedad de opiniones y no el mantra que ciegamente sigue la gente hoy en día, que parece que ahora lo «cool» o lo hipster es estar de alquiler.
Estoy totalmente de acuerdo con el comentario de quien dice que si no puedes pagar tu casa al contacto o en un periodo corto de tiempo, está claro que la compra no es tu opción.
Yo siempre he vivido de alquiler, y de hecho en el último año me he ido a vivir al pueblo de mis amores pero por un precio más modesto pagando menos alquiler que pagaba antes. Más modesto y sobre todo más pequeño, que supone menos dinero en alquiler, calefacción, limpieza más rápida, etc. Pero la diferencia es que vivo yo sólo y con un piso pequeño me vale.
El alquiler permite flexibilidad, creo que no es sólo el componente económico el que debe de prevaler. Permite no sólo flexibilidad geografica, sino de espacio. No es lo mismo vivir sólo, que vivir en pareja o tener varios hijos.
Voy a introducir algo en el debate que veo en pocos sitios y es una opción intermedia, que se llama cohousing.
Yo me estoy informando porque la mayoría de estos proyectos suelen tener una componente muy interesante, y es que los edificios y pisos que se construyen se construyen con criterios de eficiencia energetica y pensando en las personas. No solo se puede ahorrar en el gasto energetico sino ademas tener zonas comunes como una biblioteca, un pequeño huerto urbano, cocinas comunes, etc.
Si queréis informaros, en Madrid p.ej. hay una iniciativa llamada entrepatios.
David Gonzalez Armas dice
Hola a tod@s!
Gracias Ángel por todo este valor que das cada semana.
Atarse a una hipoteca a 30 años, con una sola fuente de ingresos, baja y limitada, es todo lo contrario a lo que propone Ángel, de vivir al máximo, pasarías a estar condenado al máximo.
Alquila tus gastos, y compra tus activos.
Un abrazo.
Alvaro dice
Me hubiera gustado una simulación económica desglosada y real para comparar si económicamente interesa o no el alquiler frente a la compra… Muy complicado que con números en la mano te salga beneficioso el alquiler. Ahora, si hablamos de menos quebraderos de cabeza, menos ataduras y más libertad… que duda cabe.
io Bru dice
¡Justo estaba escuchando el audiolibro de «Rich Dad, Poor Dad» y estaba reflexionando sobre ese tema! Así que tu post me ha venido al pelo, jejej. Me parece que ha sido una exposición genial. Muy clara y concisa. ¡Por suerte muchos ya lo tenemos tan claro…! Sobre todo por el coste de oportunidad y la atadura.
Gracias por el post, es brutal ^_^
Saludos de otra trotamundos con síndrome del nómada.
¡Y felices fiestas!
Maryory Valdés dice
Hola Ángel, muy buen artículo y excelente comentaristas.
En mi caso, evalué mucho los pros y contras de tener casa propia. Antes vivía de alquiler en un barrio muy bueno pero tenía inconvenientes con los propietarios entrometidos. Es una lotería dar con los que no sean así.
En Colombia, una hipoteca se puede pagar a entre 15 a 20 años como máximo y con tasa variable o fija. Si eliges la última, la cuota es más alta pero constante durante el tiempo que tengas el crédito. Actualmente, el gobierno subsidia hasta el 20% de las cuotas o incluso más por 8 años. Después de ese lapso eres libre de pagar por adelantado el bien o seguir con pagando sin subsidio los años restantes.
¿Es una inversión? Financieramente hablando, no. Es clarísimo que mi apartamento no me genera ningún rendimiento. Pero decidí tenerlo porque los contratos de alquiler de mi país no me permitían moverme tan libremente como quisiera. La multa por desistir del contrato antes de tiempo, es de tres veces el alquiler que pagas normalmente.
En el último alquiler que pagué, tuve que pagar una multa de (1.500.000 pesos colombianos) 500 dólares por desistir del contrato faltando dos meses para terminar.
En el barrio que vivo, una vivienda cuesta alrededor de 1000.000 pesos (333 dólares) incluido servicios públicos y otros gastos adicionales que tiene que cubrir el inquilino con el consiguiente contrato de mínimo seis meses de estadía so pena de multa de 3 cánones si lo termina unilateralmente. Yo pago solamente 450.000 pesos (150 dólares) entre cuota de hipoteca, servicios y gastos adicionales. ¿Es ganancia? No me atrevo a decir eso, pero por lo menos vivo en el barrio que deseo pagando muchísimo menos de lo que pagaría en alquiler.
Hace poco estamos pensando en cambiar de barrio pero desistimos porque los alquileres están por las nubes y no compensa el cambio. Hay opciones más baratas pero con alta inseguridad. Mejor me quedo donde estoy.
Mi esposo y yo no sentimos nuestro apartamento como una atadura. En el momento que decidamos irnos a otra ciudad o cambiar definitivamente de barrio, no tendremos ningún inconveniente en venderlo y ya. Nunca hemos visto nuestra propiedad como una atadura. Creo que todo depende del cristal con que se mire y tener vivienda no quiere decir necesariamente que seamos analfabetas financieros.
Nuevamente, te digo que tienes toda la razón cuando dices que no es una inversión cuando se vive en ella. Tiene sus pros y contras como todo.
En mi país es común que alguien compre una casa edificable, vive en el primer piso y construye tres más. Los pisos superiores le dan para pagar los gastos de la casa entera (con todos sus pisos) y recibir rendimientos sin pagar más. Afortunadamente, todavía hay oferta de terrenos para hacer eso.
Tal vez mi error fue adquirir un apartamento en un edificio y no una casa con futuro para edificar los pisos siguientes. Un error que todavía puedo corregir, vendiendo la propiedad que tenemos actualmente y eso vamos a hacer.
Aquí dejo mi perspectiva, teniendo en cuenta la situación en mi país Colombia. Obviamente, si viviera en España, jamás invertiría en vivienda teniendo en cuenta todo lo que mencionas.
¡Feliz navidad para todos!
Irene dice
Hola, muy interesante el articulo y vuestros comentarios. Yo justo ahora estoy en la disyuntiva de si comprarme o no un piso… Tengo 33 y despues de estar alquilando casi 10 anios en varios lugares de Espana y el extranjero, pienso que comprar es una buena idea…
Solo un apunte mas a vuestros comentarios, y es que una vez que te compras el piso/casa, el precio de la hipoteca queda fijado desde ese momento, en cambio, el precio del alquiler va subiendo en proporcion al IPC y los precios del mercado.
Gonzalo dice
Hola Angel, muy interesante el articulo.
Para el caso de Colombia donde resido, no aplican algunos de los aspectos mencionados pero si la generalidad de lo que se debe tener en cuenta. Tal como en el análisis que enumeras, es necesario revisar las cifras en detalle mas allá de lo que ambiente inmobiliario pueda parecernos o mostrarnos.
Sin embargo creo que si se tiene el capital suficiente para pagar de contado y se ve como una inversión es decir con propósito de alquiler o para una venta generando ganancia es un muy buen negocio.
De otra parte el contar con una vivienda propia para muchos puede ser una gran satisfacción; y sentirnos realizados es un gran propósito de vida. Como tu dices cada caso es un mundo.
Julian Sastre dice
Impresionante, justo en un momento de mi vida que me estoy planteando este tema. Excelente artículo incluso para un cincuentón arraigado (pero no tanto) en algunas cosas del pasado. Y gracias a @leanlibelula por recomendarme tus artículos y en señanzas
Paloma dice
Como siempre Ángel un excelente artículo.
Un par de puntualizaciones que ya han indicado pero para reiterar 🙂
– Los gastos de suministro, aunque vivas de alquiler normalmente también tienes que hacer frente a ellos es un gasto variable y si quieres tener el aire acondicionado a todo trapo es tu decisión y la pagas.
– El mantenimiento y los desperfectos que generes es tu responsabilidad también cuando vives de alquiler.
– Si te gustan los muebles caros y buenos es tu decisión independientemente de que vivas de alquiler o en propiedad.
Y cuando eres propietario también puedes alquilar y de esta forma tienes unos ingresos fijos que te ayudan a pagar la hipoteca y los gastos que se general que has descrito en detalle y continuas teniendo la propiedad como colchón.
En resumen, no es tan mala idea como lo pintas, que tampoco es un chollo sin duda pero tampoco el ogro de los negocios.
Gracias !!!!
Angel dice
¡Hola Paloma!
Sí, cuando alquilas sueles pagar electricidad y agua también, en ningún momento he dicho que no sea así. Lo que intento decir en el artículo es que es un gasto más a tener en cuenta como comprador y que esos servicios no son gratis por mucho que la casa sea tuya.
Como inquilino pagas algo si lo rompes o lo tratas mal, igual que en un hotel. Pero si el frigorífico deja de funcionar, se rompe la calefacción o de pronto se inunda parte de la casa porque está mal aislada, lo cubre todo el casero.
El tema de los muebles es algo psicológico. Está demostrado que si te acabas de gastar 200.000€ en un piso hay muchas más posibilidades de que no escatimes en un sofá que te gusta sólo porque cuesta 700€ más que el de IKEA, ya que en comparación con lo que acabas de gastarte en la vivienda es una cantidad ridícula. Pero efectivamente, cada persona es libre de hacer lo que quiera. En cualquier caso, elijas los muebles que elijas, amueblar una casa entera cuesta un dinero, y es otro gasto a tener en cuenta.
Un abrazo!
Paloma dice
Gracias Angel, por responder concretamente a mi comentario con todos los que tienes.
Me encanta tu blog y siento no haberte conocido 15 años antes, ja ja ja ja.
Un fuerte abrazo feliz navidad y feliz cumpleaños atrasado 😉
Sia dice
«Pero si el frigorífico deja de funcionar, se rompe la calefacción o de pronto se inunda parte de la casa porque está mal aislada, lo cubre todo el casero»…..no se en que país ocurrirá eso, pero en España te aseguro que al 90% de los propietarios como no los metas en el juzgado para que hagan los arreglos que les corresponden por ley (con el gasto económico y de tiempo que suponen las costas judiciales, generalmente bastante mayor que la reparación en sí), no te cambiarán ni un tornillo en la vivienda.
Sergio Fdez dice
Hola a todos. Yo veo lo de alquilar, tirar el dinero a la basura.
Voy a aplicar un ejemplo a la Comunidad de Madrid en España, que es donde vivo. Desconozco el resto de ciudades y de países.
Un Alquiler en Madrid, oscila bastante. Pero hagamos una media entre el precio más bajo pero que no sea un zulo y un precio alto pero que sea asequible y que no sea un palacio.
Entre 450 – 750 €. Hagamos la media y nos quedan 600€
Supongamos que nos independizamos con 25 años. Y a los 65 años, volvemos a la casa de nuestros padres porque por desgracia la hemos heredado por su muerte natural. Por lo que, dejamos de pagar alquiler.
Ésto nos deja 40 años pagando alquiler.
600×12= 7200
7200×40=288000€ TIRADOS A LA BASURA
Ahora mismo, con la burbuja medio inflándose de nuevo, te puedes comprar una casa bastante decente CON impuestos por casi 200000€.
Y así tienes una casa y muebles decentes. De la otra forma no tienes NADA.
Un saludo.
Angel dice
Hola Sergio.
¿Te has leído el artículo completo?
Serenguetty dice
Muy buen artículo, pero sigo sin estar de acuerdo, y eso que convivo a diario con personas que comparten tu opinión.
Entiendo que quizás económicamente sea más viable el alquiler y que eso para una persona sea interesante, pero, si quieres tener familia e hijos, les estas dejando un regalo precioso al comprar! Muchos de mis amigos y conocidos están viviendo a un muy buen nivel de vida gracias a que sus abuelos un día decidieron comprar en vez de alquilar, ellos ahora se ahorran el tener que pagar alquileres e hipotecas. Según lo que me has explicado, el ahorro lo veo más o menos, 50/50 la verdad, si es cierto que el alquiler te da la libertad (siempre y cuando adores las mudanzas) de moverte, pero también te quita el placer de poder tener una casa 100% como tu la quieres (yo estoy de alquiler y me tengo que comer el gotelé). Para gente joven como yo que aún andamos con trabajos malos y poco remunerados que no nos permiten una hipoteca es una buena solución, pero no has conseguido convencerme, sigo deseando poder tener mi casita.
Y por mucho que hayas ahorrado cuando estas de alquiler, no sé yo si te da para tantos años de jubilación, yo como mínimo no me muero hasta los 120 seguro.. jajaj prefiero no tener que preocuparme de esos gastos, no todas las jubilaciones permiten 600 euros (más agua, gas y luz, que igualmente tendrás que pagar aunque estés alquilado)
Supongo que ambas opciones son buenas, depende de lo que tu quieras, si te apetece viajar mucho y ser nómada, no te van los niños y eres ahorrador, pues el alquiler es tu opción, pero si tienes claro donde quieres vivir y quieres tener una familia, en mi opinión es mejor comprar.
Igualmente comparto la idea de que siempre puedes alquilar tu casa si te apetece hacer una estancia fuera o cualquier historia…
Pilar dice
HOLA Angel, muy interesante el artículo, como siempre.
Como humilde aportación y como todo en esta vida, cada uno tiene sus factores y sus preferencias. Habrá quien prefiera gastarse sus ahorros en tener su casita perfecta y disfrutar con su familia en su hogar, y está el que prefiera viajar por paises exóticos y gastar su dinero en cervezas y festivales.. y todas las opciones son igual de dignas.
Lo que está claro, que se trata de sopesar y no tomarse la decisión de comprar una casa a la ligera.
Como consecuencia de la bajada de precios y la venta a precio de derribo de activos bancarios, frente a la disyuntiva de estar pagando 650 euros de alquiler (a partir de los 30 si te lo puedes permitir ya no compartes piso ) , y sobre todo en las zona de costa, donde nosotros vivimos, que el precio ha bajado hasta tres veces frente a los precios del 2.006.
Sin que suponga una atadura, nosotros decidimos comprar nuestro pisin hace cuatro años yo tenia entonces 33, y fue un acierto.
Ahora estoy pagando menos de 400 euros al mes de hipoteca.
Si vas ahorrando a final de año puedes amortizar antes de los 30 años, con lo que al final en tampoco te supone ese dineral de intereses.
Y si encima tuviste suerte de acogerte a la bonificación en renta, te lo desgravas… con lo que te sale redondo.
En nuestro caso tras cuatro años con la vivienda en alquiler, llevaríamos a 650 mensuales, un total de 31200 euros tirados por la borda (o en los bolsillos del casero usurero) en el alquiler, mientras que a la fecha llevamos 19200 euros invertidos en nuestra casa. Y por no hablar del sentimiento de tener un hogar,
No nos sentimos atados en absoluto, atados , todo lo contrario, por mucho que viajemos, siempre llega el día que añoramos el tumbarnos en nuestro sofa, nuestra cama…pasar los domingos de #sofapelimanta y las cenas con los amigos es de lo mejor que hay.
MI consejo antes de invertir en una casa, es analizar bien las posibilidades del piso, un piso en la playa o en el centro de una gran ciudad siempre va a ser un activo con valor para la demanda futura. Y si compras a buen precio, yo si que lo considero una inversión.
El Euribor esta bajísimo, por lo que ahora se puede decir que es buen momento para invertir en activo inmobiliario. Y no en vano, extranjeros y empresas del exterior estan invirtiendo comprando lotes incluso sin venir a visitarlos
Pero como no es como comprar una camiseta, hay que comparar y mirar, y mirar,y volver a mirar. Cualquier mínima duda, hablar con la inmobiliaria, y notarios y registradores .
En el tema de la hipoteca consultar con un asesor que analice la posibilidad de préstamo personal que siempre te ahorrará gastos.
Es una decisión importante en la vida, y después de lo que ha pasado en todos estos años pasados, está bien que la gente se conciencie de sus posibilidades y todas las responsabilidades y obligaciones que implica tener una vivienda en propiedad.
Un abrazo y felicidades por tu cumple y por la entrevista de la 2.
Pilar from nomecabeenlamaleta
Angel dice
Efectivamente, cada persona tiene sus preferencias, y habrá quién prefiera gastarse su dinero en una vivienda y quien prefiera gastárselo en otras cosas. Lo importante es lo que tu comentas: sopesar todos los pros y los contras, y nunca tomarse la decisión de comprar una casa a la ligera.
Me alegro de que estés contenta con tu decisión y que de momento te vaya todo fenomenal 🙂
Pablo dice
Hola a todos
En mi opinión A DIA DE HOY creo que la opción del alquiler es superior a la de la compra por varias razones que destacan al analizar el mercado inmobiliario español:
– Por el lado de la demanda, nos encontramos con una situación de bajos salarios ( que aunque están empezando a subir lo harán muy moderadamente) y una gran bolsa de parados que todavía estamos lejos de reducir a cifras aceptables. Todo ello limita la capacidad de miucha gente de poder acceder al crédito.
– Por el lado de la oferta, nos encontramos todavía con una gran bolsa de viviendas vacías, lo que supondrá que no se construya tanta obra nueva, Muchos propietarios que todavía no están dispuestos a vender a estos precios que todavía consideran bajos en relación al precio de compra, destinarán su vivienda a alquiler para obtener alguna rentabilidad mientras su vivienda no alcance el precio que ellos consideren adecuado. Estas nuevas salidas de vivienda al mercado de alquiler aumentan la oferta y por lo tanto deberían reducir el precio de los alquileres.
Otro aspecto a tener muy en cuenta es el de la evolución de los tipos de interés. Actualmente los tipos de interés en la zona euro están en el 0%. En cuanto comiencen a subir hacia su entorno de equilibrio (2-3%), los precios de la vivienda es muy probable que vuelvan a caer debido a la debilidad de la demanda.
Cada persona es un mundo y tiene una situación diferente a los demás, así que a la hora de decidir qué hacer, si comprar o alquilar, no hay que fijarse sólo en lo que es mejor para nosotros en ese momento, sino que hay que analizar un poco qué es lo que puede ocurrir en el futuro.
Angel dice
El problema es que el futuro es muy difícil de predecir.
Aunque todo lo que comentas es cierto, el precio de la vivienda es un indicador complejo y hay una gran cantidad de factores aleatorios que pueden influir en él y arruinar cualquier predicción. Por ejemplo, que llegue un partido político y apruebe una ley que desestabilice el mercado o que estalle una crisis económica fuerte en EEUU.
Por eso mismo creo que es importante considerar todo tipo de escenarios y estar preparado para ellos, pero sin dar por hecho ninguno.
Tania dice
Ángel,
¿Qué opinas de las casas prefabricadas? Suelen ser de madera, muy asequibles y con una vida útil de al menos cien años. Lo de la madera le da miedo a mucha gente, pero lo cierto es que son muy chulas, nada cutres y de diseño. Queda comprar el terreno, claro, antes de la casa…. pero es una opción quizás más sensata y REALISTA que comprarse un piso. Me gustaría saber qué piensas al respecto.
Tania dice
Incluso, creo que un añadido de posibilidad es comprar la casa prefabricada más económica y, conforme vaya creciendo tu poder adquisitivo y/o tu familia, ir agregándole módulos. No lo sé, a mí me parece una tercera posibilidad a las que aquí se plantean (vivir siempre pagando alquiler o comprarse un piso carísimo de dos habitaciones en un cuarto sin ascensor, sólo porque está bien comunicado o cerca de la oficina).
Walter dice
Tienes mucha razón, no es conveniente endeudarse por màs de 20años con una casa o departamento como una inversiòn. Mejor es hacer trabajar el dinero, es decir comptar una casa con departamentos, mediante una hipoteca, para luego alquilarla, y con el arriedndo pagar la hipoteca, de manera que en el lapso de 4 o 5 años se pueda pagar la hipoteca, entonces uno serìa dueño de una casa con varios departamentos, los cuales se habrìan pagado con los arriendos. Si uno invirtiò inicialmente 50 u ochenta mil euros, al final el inmueble podrìa estar costando entre 200 a 300,000 euros( considerando la plusvalìa); por tales razones podemos considerar que el dinero trabajò para uno, como dice Robert Kiyosaki.
Arnaldo dice
Justo ahora estoy en medio de una disyuntiva, con 37 años, con esposa e hija y viviendo en casa de mi abuela (al cuido).
Siempre he pensado en que puedo volver a comprar un apartamento. Ya tuve uno hace 10 años y por estupido lo vendí y gasté la plata.
Mi disyuntiva es justamente si comprar o alquilar, ya que antes de leer el articulo siempre he pensado en que alquilar fomenta tu libertad, que es de lo que tratamos acá.
El punto es que al menos en mi país Venezuela, y con esto cierro, pensar en alquilar es como montar una bicicleta faltandote una pierna. Es casi misión imposible con inflación de 200%.
Si me quedo aquí, definitivamente la opción es comprar.
Saludos.
Angel dice
Yo, que soy propietario y ya tengo la hipoteca pagada, estoy de acuerdo con el contenido del artículo Pero pongo unos hándicap al alquiler:
1- yo me pude desgravar la compra durante los años que la pague. De hecho con lo que me devolvió Hacienda pague los intereses que me cobró el Banco.
2-de alquiler se te rompe la nevera o lavadora o calefacción y el casero puede tardar muchos días en realizar el arreglo. Esa situación te resta calidad de vida.
3-yo no deje de viajar cuando pagaba hipoteca xq no compre un piso x encima de mis posibilidades.
4- en alquiler no desgracias y tb pagas el Iva con la mensualidad.
5-un fondo índice tb puede bajar.
Saludos
Ashtrid dice
Hola Ángel,
Artículo muy interesante como de costumbre, comentarios muy interesantes también que me han puesto a cavilar un poco. Encuentro que tu post encaja al cien por cien con tu target, esto es gente joven, con ganas de irse de mochileros o dispuestos a una movilidad internacional laboral, esto es a cambiar sin problemas de ciudad o de país si se tercia. Mi caso, me reconozco en tu target. Pero pensando en amigos, conocidos, familiares de amigos, etc digamos que sobre una muestra de cincuenta personas puedo contar con los dedos de las manos los que han cambiado de ciudad, y no te digo ya de país en su treinta años de vida! Así que desgraciadamente, dada la mentalidad española de apego al terruño, las hipotecas tienen aún un gran futuro por delante…
Gustavo Escobar dice
Hola Ángel!
Me parece un post estupendo. Además es una idea con la que estoy de acuerdo. Quizás sería interesante un post de continuación el que expongas en más detalles los beneficios y/o inconvenientes de alquilar. Con gráficas de lo que ahorras, si lo hubieras invertido en un fondo índice, teniendo en cuenta que el precio de alquiler aumenta año a año por ejemplo, que posiblemente haces 3 o 4 mudanzas durante esos años, etc.
En definitiva, comparar en dinero cuál es realmente más rentable a 30-40 años vista
Un abrazo
Rainer dice
Hola
Tiene toda la razon pero hay que tener tambien muchos apartamientos disponibles para alquilarlos y ademas el alquiler tiene que estar mas bajo que pagar el prestamo mensualmente cual no es el caso si viva en Finlandia por ejemplo.
Yo soy proprietario de un apartamiento – pues tengo que pagar 10 anos mas que ya he pagado por 10 anos. Estoy pagando el prestamo y los intreses conjuntos unos 1000 euros por cada mes y mi amigo que vive de alquiler esta pagando lo mismo y ademas vive en una casa mas vieja. Entonces realmente aqui no hay manera(sensato) de vivir de alquiler. Mi amigo ha pagado lo mismo y no tiene nada ahorrado pero yo podria vender mi apartamiento y recuperar por lo menos algo. Aqui todo es muy caro que incluso sale mas barato hipotecarse…por lo menos si todo va mal puedes recuperar algo de su dinero.
mauri dice
Hola angel, buen post, si bien desde el punto de vista que vos lo analisas puede ser mala la inversión en un inmueble.
Yo te hago salvedad.
Imagínate que tomas un crédito para construir una casa, ese crédito representa el 80% del valor total del inmueble a construir y el restante 20% lo pones de tu ahorros.
supongamos que el valor total del inmueble es 100 USD, por ende tu pides prestado 80 USD y los restantes 20 USD lo pones de tu ahorros. Ahora tienes 8 años que pagar el credito, supongamos interes + capital 1 USD por mes.
Al tener listo el inmueble, tu lo pones en arriendo A 2 USD y obtienes libre de gastos 1.5 USD.
Con dicho mensual pagas la cuota del prestamos hipotecario y a su vez te queda un remanente, de 0.5 USD/mes en un año 6 USD, sobre tu inversión de 20 usd, seria una rentabilidad del 30% anual y al cabo de 8 años el inmueble te sera propio.
Estos seria una inversión apalancada, seguramente van a variar de una ciudad a otro, como asi de un pais a otro y la tasa con la que obtengas el credito y a la que logres arrendar el inmueble.
A lo que voy, es que de las 7 razones por no comprar una casa, ahí una razón numero 8 por la que si conviene invertir en un inmueble. El analisis no es real, es solo un ejemplo para que puedas entender la idea.
Saludos y excelente post.
Ella dice
Este tema me parece muy interesante, porque yo también soy defensora del alquiler y mis amigos me toman por loca cuando expongo mis razones. Yo no creo que alquilar sea siempre la mejor opción, pero sí creo que lo es en muchos casos y que la mayoría de la gente se obceca con comprar una casa porque sí.
También es verdad que en España no hay cultura de alquiler (no sé si es causa o consecuencia, la pescadilla que se muerde la cola), por lo que muchas veces cuesta encontrar un lugar decente en el que vivir alquilados. Pero aún así, sigo pensando que es mejor opción que hipotecarte de por vida.
En mi caso vivo de alquiler con mi marido y estamos planteándonos la opción de comprar como inversión. Tenemos el dinero para hacerlo sin hipoteca, y cuando nos cambiemos de ciudad, el plan será alquilar ese piso para sacar un dinerillo todos los meses. Eso sí, miraremos mucho y nos lanzaremos sólo si encontramos algo que se ajuste a nuestro presupuesto.
Me encantaría leer un artículo que compare la compra de un inmueble con otros tipos de inversiones. Yo creo que hay gente que se lanza a comprar pisos porque desconoce de que otra manera podría invertir su dinero sin ser un gurú de la bolsa.
José dice
Hola!!
No suelo comentar mucho, pero acá va mi opinión..
Tomando en consideración sólo el aspecto económico, creo que el centro del asunto es si la hipoteca es más barata o más cara que la renta de arrendamiento. Si es igual o más barata, creo que casi siempre será una buena inversión comprar, pues por el mismo gasto mensual se está amortizando la deuda y al cabo de ciertos años se tendrá completamente pagada (años en que igualmente habrá que pagar arriendo en caso que no se comprase), además de ganar en plusvalía. En cambio, si la hipoteca es más cara, será al menos discutible si es o no una buena inversión (dependerá de la plusvalía y otros factores).
Ahora, en el valor de la hipoteca es determinante la tasa de interés del crédito o préstamo hipotecario. Y si son más bajas que la rentabilidad que da un arriendo para el arrendador, será buen negocio comprar una propiedad con crédito hipotecario y arrendarla (se pagará «sola» la hipoteca y quedará un remanente, obviamente con los riesgos de que no se pague la renta de vez en cuando). Esa es la situación en mi país para varios tipos de propiedades; la tasa de interés es más baja que la rentabilidad de las propiedades -la hipoteca es menor que el arriendo- lo que hace que mucha gente ahorre para el pie o cuota inicial de un departamento y luego lo arriende, pagándose la propiedad con el arriendo y la diferencia, casi siempre «rentando» más que un depósito a plazo, considerando como inversión sólo el pie inicial de la inversión.
Saludos!!
Pablo dice
Hola Ángel,
Estoy de acuerdo en casi todo lo que comentas, sin embargo hay algunos de tus razonamientos que no comparto.
Comentas en tu razón número 2, que el precio de la inflación y demás hace que la compra de la vivienda no sea una buena inversión. De hecho, comentas que en un caso concreto una casa puede perder hasta el 40% de su valor. Pero no comentas que si estás de alquiler, tu dinero al cabo de esos años perderá el 100% de su valor, ya que has pagado por vivir, pero no tienes nada tangible al final. Parece lógico pensar que ya que tienes que gastar dinero en vivir, prefiero conservar un 60% de ese dinero gastado a no conservar nada.
En otro punto comentas que lo mejor para el 99% de los casos con menos de 40 años es estar de alquiler y ahorrar lo suficiente, para en un futuro en el que puedas asentarte comprar la casa que más te convenga. A poco que hagas 4 números (teniendo en cuenta todos los gastos que comentas de la compra), a la larga pagarás menos de la mitad si afrontas la compra antes.
Así que como bien dices: esto no es blanco o negro. Depende de la situación de cada uno. Mi opinión es que si estás asentado cómodamente en un sitio con trabajo para al menos 8 o 10 años, comprar una vivienda con un buen precio es mejor opción. Si no sabes qué te va a deparar la vida el próximo año, desde luego no compraría nunca.
Un saludo!
Paloma dice
En una compra clásica es fastidiado comprar una casa por todo lo expuesto por tí, pero abriendo las posibilidades se puede adoptar lo beneficioso de ambas situaciones, si lo que te gusta es viajar la alquilas y te vas pagando una propiedad sin enterarte y eso es tener un techo de futuro gratis e hilando más el rizo. tampoco te hace falta comprar algo hecho en una ciudad, que siempre es super especulativa la adquisicion. Puedes comprar una parcela o rehabilitar una, en algún lugar cercano, que sea agradable para vivir y hacertela casi tú mism@ con algo de ayuda técnica, con criterios climáticos, pero con materiales naturales super asequibles por ejemplo balas de paja, con una incidencia térmica óptima, técnica greb. Llega un momento que la gente despues de estar viajando puede que le apetezca algo de estabilidad y tener una casahogar sea muy agradecido donde tambien disfrutar…..
Ana dice
Pues nosotros acabamos de comprar y estamos encantados. Tenemos una hipoteca pequeña, a 10 años, a razón de unos 800 euros al mes. Tengo amigas que están pagando esa cantidad de alquiler (e incluso más). La diferencia es que el día de mañana, cuando a nosotros la casa se nos quede pequeña, podremos cambiarnos a otra y alquilar o vender la que ahora tenemos. Yo creo que una vivienda, si se compra con cabeza, siempre es una buena inversión. Pon, por ejemplo, que dentro de diez años la alquilamos y compramos otra. Pues la nueva hipoteca se pagará con el alquiler de la antigua vivienda, y nosotros tendremos un margen de maniobra mayor, mientras que la gente que alquila, seguirá pagando todos los meses, sin recibir más beneficio que el de poder seguir viviendo bajo techo. No sé, yo a comprar (bien) sólo le veo ventajas.
Lola dice
Hola amigos, tengo 53 años, con lo cual he tenido tiempo de comprar, vender, volver a comprar volver a vender, alquiler… Os puedo decir por mi experiencia que cada cosa tiene su momento. Cuando compre creo que hice lo que me tocaba, vendí en un buen momento y pude comprar lo que siempre había soñado una casa en el campo con 10000metros de terreno y a una hora de la ciudad, todo un lujo. Pude vender cuando ya nadie compraba y después de cancelar la hipoteca, tuve dinero suficiente para viajar y vivir en sudamerica durante cinco años, trabajando claro pero en mis propios negocios, soy cocinera. Han pasado los años y ahora cuando la mayoría de mis amigos tienen la casa pagada, yo vivo de alquiler.
Que quereis que os diga, gracias a comprar en determinado momento y vender cuando tocaba he podido hacer realidad bastantes de mis sueños y aunque ahora me encuentre un poco fuera de lugar, volvería a hacer lo mismo, sin quitar una coma. Creo que a la hora de comprar, siempre y cuando puedas a nivel económico o con hipotecas como yo he hecho siempre, tienes que tener claro que se puede vender, unas veces mejor que otras, pero no estas atado si no quieres, si para ti la compra es un medio para seguir camino, no una inversión.
teoma dice
PER (Price Earnings Ratio). Este dato equivale al número de veces que el precio de alquiler está contenido en el precio de venta o al número de años que tardaría en pagar el precio de una vivienda mediante el alquiler en las condiciones actuales. Es un ratio universalmente aceptado para valorar activos como empresas, viviendas, etc.
letzi dice
Muy específicas y realistas tus observaciones, sin embargo personalmente creo que es mejor ser propietario que arrendatario de por vida, no puedes pasar por la vida sin hacerte de ninguna propiedad, no es deseable que ya cuando estés grande te pregunten que posees y contestes «nada».
Además tu ves desde el punto de vista de soltero pero ya con una familia una o varias casas serán el patrimonio que dejes a tus hijos para que su vida este más ligera que la tuya, y como deber moral a los hijos hay que dejarles siempre algo. Y vivir en casa propia te da mucha tranquilidad de ya nunca más preocuparte de alquileres y mudanzas. Ángel Cuídate bien, y gracias por todo. Bendiciones.
Hugo Flores dice
El artículo estuvo bueno, hace unos meses estuve en esa disyuntiva de comprar una casa o alquilar, al inicio pensaba que comprar era la mejor opción, pero representa una inversión más alta de la que puedo pagar ahora, además de que me ata a un mismo lugar, el otro año voy a alquilar casa con un roommate para que el gasto sea compartido, eso es más flexible para mí y me permitirá hacer otras cosas más cómo seguir viajando, pagar estudios, etc
Indrema dice
No estoy muy de acuerdo en el enfoque que se le ha querido dar al tema de comprar una casa en el artículo.
Yo por ejemplo tengo 100.000 € ahorrados (en poco más de 3 años), con esto ya puedo comprar una casa en mi pueblo, aunque quiero ahorrar un poco más (140.000) porque las que realmente me gustan son una especie de chalets con 5 habitaciones, jardin delantero y trasero, 2 baños, etc. etc. Esta cantidad la conseguiré en un año y medio más (más adelante cuento cómo).
El día que me compre una casa la pagaré a toca teja, es decir, sin hipotecas por medio y tendré una casa mía y no del banco.
El tener una casa tiene muchas cosas buenas, por ejemplo, a mí me da mucha más tranquilidad estar en una casa mía que estar de alquiler sin saber si podré renovar contrato o no. Por otro lado, una de las cosas que más me gusta es amueblar mi casa, tener una habitación para mi ordenador, consolas, un centro de ocio.
Y por supuesto, el tener la casa no me ata a ningún sitio. Trabajo en Sevilla, pero hace 2 años pasé un año en Dublín y tengo previsto ir este verano otra temporada a Londres, es la forma que tengo para ahorrar más rápidamente. Si mi casa tiene que estar deshabitada un año, lo estará y no pasa nada.
Para mí el truco de todo es siempre comprar algo que puedes pagar, desde un móvil hasta una casa, pasando por un coche. Si lo puedes pagar y te gustaría tenerlo, adelante; si no, sigue ahorrando.
Carolina dice
Hoa! Creo que está bueno el artículo pero exagerado. No creo que para la mayoría sea mejor alquilar… Quizas si para jóvenes solteros con ansias de hacer negocios y viajar… Pero he alquilado durante los ultimos 10 años y hace un mes compre una casa luego de analizar muy bien los pros y contras.
Somos una familia de 4.
Alquilar significa, por lo menos en argentina, que el precio de alquiler suba entre 25 y 40% cada año, que cada dos años muy probablemente te tengas que mudar con todo el gasto y estrés y tiempo que significa. Si tenés hijos chicos y te tenés que mudar cada dos años el colegio muy probablemente no te quede cómodo siempre, por lo que puede ser que tengas que cambiar con lo que eso significa para los chicos o complicarte la vida con los traslados.
Buscar una casa no es tarea sencilla, podés estar entre uno y dos meses buscando restando tiempo importante para otras cosas.
Hay una ganancia oculta en comprar una casa, y es lo que te ahorras de alquiler mes a mes, comision inmobiliaria, depósito que no siempre los dueños te devuelven, gastos de mudanza cada dos años, etc.
Creo que llega un momento en la vida, sobre todo con hijos pequeños, que está bueno un poco de estabilidad, saber donde vas a vivir los proximos 5-10 años y el ahorro en alquiler poder gastarlo en viajes – educación.
Maria dice
Hola Angel,
Acabo de descubrir tu pagina web y la verdad es que me ha encantado todo hasta aquí.
Y te explico por qué.
En 2 meses se termina mi hipoteca (la hice a 12 años, comprandome un pisito, acorde a mis posibilidades y en una buena zona tranquila), y cuándo termine de pagar dentro de dos meses me encuentro con que con 36 años YA NO TENGO NADA MÁS QUE PAGAR.
Tengo dos opciones, o quedarme en mi piso Ya pagado y tener 820 euros más al mes para el resto de mi vida o alquilar mi piso que se alquila a unos 850 euros al mes e irme a tailandia a vivir unos meses con mi marido tal y como mencionas en otro post. 😉
Debido a qué en 2 meses finaliza mi hipoteca mi marido hace unas semanas acaba de dejar su trabajo y ha podido tener la tranquilidad dedicarse a lo que realmente le gusta:escribir, y yo como soy profesora de piano trabajo también pocas horas al día.
Dime, ¿qué hubiese pasado si con mis 24 años en lugar de comprarme una vivienda a 12 años hubiese alquilado? Ahora estaría viviendo en este mismo piso por 850 euros al mes pero NO dejaría de pagarlos dentro de dos meses… Debido a ello mi marido no podria abandonar su trabajo porque necesitariámos 850 euros para pagar el alquiler DE POR VIDA. (alquiler hay que pagar vivas en Madrid, en seatle en barcelona o en sevilla)
Dentro de dos meses tendré una vivienda ¨gratis¨y los gastos que mencionas son ciertos todos pero también es verdad que solo son ese pequeño esfuerzo al principio. A mi me costó mucho, tuve que tener 2 trabajos y mucha capacidad de ahorro para poder hacer frente a la compra ( dando su respectiva entrada), fue una decisión muy meditada, como te digo tuve que ahorrar muchisimo y esforzarme durante 2 años para poder dar una buena entrada pero… no sabes ahora mismo lo feliz que soy. Tú dices, valió la pena? Qué diferencía habría con no haber comprado? Hubiese pagado estos 12 años esos 850 euros al mes pero la diferencia es que dentro de dos meses.. seguiría haciendolo!
Por eso de verdad te pregunto:
¿No crees que mereció la pena? Quizás es un tema de edades, yo lo hice pronto y teniendo ahora 36 años me siento todavía muy joven, pero de verdad que no me arrepiento. Siento que se me abre un mar de posibilidades. Alquilo y viajo? Sigo viviendo aquí y disfrutando de la vida sin la preocupación de necesitar dinero para la vivienda? Me mudo con mi marido a tailandia 6 meses y mientras alquilo mi piso? Me mudo a tailandia 6 meses y le dejo a un amigo vivir gratis 6 meses en mi piso? Son un mar de posibilidades, todas ellas gracias a que hace 12 años me esforcé muchisimo y pude hacer frente a una entrada para el piso.
No sé, yo la verdad aconsejaría algo diferente: comprate un piso con una buena cuota y a no más de 12 años, y hazlo pronto y te encontrarás con 36 años recién cumplidos sabiendo que tienes GRATIS lo que tantos quebraderos de cabeza da a la gente.
Un saludo, muchas felicidades por el blog, mi marido y yo estamos encantados de haberte encontrado.
Maria.
Lucia dice
Enhorabuena por tu blog, pero te voy a contestar a tu post (al que soy contraria) con un caro ejemplo.
Tengo dos abuelas, una tiene 78 y la otra 74 años.
La de 78 años lleva desde los 65 jubilada cobrando su pensión de 1.000 euros. Tiene el piso que se compró con mi fallecido abuelo y desde hace muuuuuchisimos años lo tiene pagado ( antes se pagaban en 10 años o menos, ahora tambíen podría hacer eso la gente pero todos quieren grandes casas… yo estoy pagando mi piso en 5 años dejare de hacerlo tengo 34 años y que de oportunidades se me presentan!).
La otra abuela tiene 74 años. Nunca compró nada. Tiene una pensión también pero de los 1.100 que cobra tiene que pagar 500 euros para el piso y siempre hay que ayudarle a llegar a fin de mes.
Las dos vivieron una buena vida. ambas no se privaron de nada viajaron y criaron a sus hijos en buenas casas.
La diferencia es que una de ellas sigue viviendo en esa casa de 3 habitaciones en valencia, pagada desde que ella tendría unos 40 años.
Y la otra al morir su marido y rebajarse los ingresos se tuvo que mudar de su casa de 2 habitaciones a un piso pequeño y además seguir pagando hasta el día que se muera 500 euros.
¿Cual es las dos vidas habrías querido tener?Acaso te crees que la que se compró la casa ha vivido peor?Si es así, Por qué lo piensas? Yo creo que las dos han tenido vidas parecidas han criado a sus hijos y la única diferencia es que mi abuela de 78 lleva desde los 40 sin la carga de la hipoteca y la otra no sabe lo que es no pagar por un techo.
Un saludo, y te felicito por tu pagina, me la acaba de recomendar una amiga y te seguiré con mucho gusto.
Alex dice
Pero estás hablando de las condiciones de hace 30 años.
El artículo se refiere a las condiciones actuales que hay en la sociedad.
Además, las vidas que vivieron tus abuelas seguro que tienen un montón más de matices de los que cuentas, por lo que no es significativo la situación que dices.
Miguel dice
Maria, me siento totalmente identificado con tu comentario, tu vida, tu presente, es el sueño de mi futuro.
Ahora tengo 30 años y llevo bastantes años «haciendo las cosas bien» para tener con que pagar y hacer frente al 50% de mi futura y espero en breve propiedad, al contrario de la mayoría de mis amigos, que han vivido lo mismo que yo (viajes, cenas, caprichos) a diferencia de tener algún buen coche (ahora ya cayéndose a cachos) o caprichos efímeros que realmente no les han hecho más felices y han quedado obsoletos; buena ropa…móviles.. ipad, etc.
Sólo solicitaré un 50% del total que necesito, a una entidad bancaria, tengo clarísimo mi nivel socio-económico y cuáles son mis posibilidades tanto laborales como salariales. Si los gastos que conlleva solicitar la hipoteca, situación del panorama inmobiliario, actualidad política, falsa creencia en recuperación económica y en consecuencia subida de precios de la vivienda,etc, etc no me lo permiten, esperaré un año más para poder conseguirlo, ahora no viene de 1 año ya…
Mi idea es acabar a lo sumo con 40 años el pago de mi hipoteca, y destinar TODO MI SUELDO a viajar, aficiones, deporte, sobrinos, etc…. Viviendo de alquiler y como propietario, aquí o en la China no te regalan ni la luz, ni el gas, ni los gastos básicos…, ni la comida.
Siendo realistas y haciendo números en las principales ciudades Españolas, vivo en Palma de Mallorca, vivir de alquier no va hacer que puedas hacer un verdadero colchón, hablo de 30.000 en adelante, y mientras disfrutar de la vida al máximo (eso conlleva un gran gran gran desembolso) con los sueldos actuales es una utopía, los alquileres son bastante altos y dan muy poca seguridad.
Si un futuro incierto, pero por lo menos cuando uno llegue a viejo sin fuerzas ni ganas de luchar con una pensión muy dudosa, tener algo dónde desgraciadamente, caerse muerto.
Gracias por tu forma de pensar María.
Alvaro2078 dice
Sin duda, una visión muy acertada Ángel. En 2003 tenía contrato fijo (un sueldo que no estaba mal) y mis compañeros de trabajo me repetían, una y otra vez, que no esperara más a comprarme un piso, que no dejarían de subir nunca. Esta afirmación era algo que chocaba contra toda lógica y les decía que eso no podía ser, que algún día tendría que parar. Por otro lado me aterraba «casarme» con el banco durante 25 o 30 años, era algo demencial. Por suerte no lo hice por muchas razones y hoy en día me alegro bastante.
Totevk dice
Yo soy propietario de una casa desde hace 2 años. Y mi opinión es a favor de la compra.
Mi caso es que después de trabajar en el norte de Europa durante 2 años y ahorrar todo lo que pude, decidí volver a España, encontrar un trabajo aquí e invertir en un pisito de 50 metros para mi, aposté todo mi dinero en ese piso, dando el 20% y pagando todos los gastos necesarios para comprarlo. Yo siempre fuí y soy un culo inquieto y la verdad es que no se nada de lo que será de mi vida de aquí a un año, pero creo que no hice mal al comprar, porque tengo una hipoteca creo que bastante buena (unos 240 euros) lo que me permite ahorrar y gastar dinero sin preocuparme mucho de poder pagarla. Tengo varias ofertas de amigos que me la alquilarian a 350 o 400 euros, ya que la decoré a mi gusto, es nueva y la tengo muy cuidada. Aparte el euribor lo negocié con el banco a un 1,25 que creo que es mejor que las condiciones que se ofrencen en otros bancos, por lo que las comisiones que pagaré al banco por la hipoteca no son muy elevadas( +/-6000 eu), que creo que para el valor de la casa, no es demasiado.
Como ya te he comentado, no soy de echar raíces, pero de momento los 2 años que llevo en España, he vivido bien en mi casa y sin demasiados problemas para pagarla (solo al principio para amueblar que requiere un poco mas de esfuerzo) y si algún día decido moverme a otro país o lugar, creo que la alquilaré fácil a mas del precio que pago actualmente por la hipoteca, con lo que generaré beneficio. De hecho con el dinero que he conseguido ahorrar, estoy buscando otra para invertir para negocio, (me animó mucho el libro «Padre rico, Padre pobre») y poder vivir del alquiler de otro piso, sé que es estrés y problemas…pero al fin y al cabo, dime tú que inversión en un negocio o bolsa etc, no genera estrés. Al fin y al cabo….No risk, no gain.
Arturo dice
Hola Ángel, soy de esos fieles lectores y de los infieles participantes.
Comprar o Alquilar? Poder o Vivir? Nos han «enseñado» a invertir con pensamientos antiguos a nuestra época. Yo pienso que hay que comprar cuando se puede, es decir, cuando hemos tenido la capacidad de ahorrar algo para poder compensar nuestro riesgo.
Una compra se puede comparar con el producto. Puedes comparte un Ferrari? Igual si, puedes mantenerlo, seguramente no. Puedes comprarte un chalet seguramente si, puedes pagarlo? a saber lo que pasara en 30 años. Hay que saber comprar, ahorrar y administrarse forma parte del propio conocimiento personal. Todo lo que se compré puede ser una inversión dependiendo del precio de compra. Los Judíos cuando todos compran ellos venden, nosotros cuando todos venden nosotros compramos. No hay que criticar la burbuja inmobiliaria hubo gente que ganó dinero, burbuja inmobiliaria, financiera, fracking, oro que más da, el mismo perro con distinto collar.
Lo más importante y con esto acabó es tener libertad financiera, cuando menos debas más libertad tendrás. Y ser libre para poder empezar donde quieras vale oro.
Un abrazó y feliz 2016
Di_Marco dice
Hola Ángel,
me pregunto yo si estaré haciendo el «tonto» viviendo de alquiler teniendo la posibilidad de comprar casa a tocateja?
En las condiciones actuales donde los tipos están históricamente bajos y van a durar un tiempo, es díficil sacarle rendimiento alguno, porque indexarse o la Filosofía Bogle está realmente bien y la tengo muy presente, pero no es lo mismo meterse cuando eres joven a muy largo plazo con apenas capital a ir aportando, que cuando eres «menos joven» y tu horizonte no es tan lejano, no hay tanto margen para recuperarse ante correcciones fuertes, lo que quiero decir, es que cierto «market timing» en este caso y únicamente para el momento de entrada es necesario, y el mercado es lógicamente imprevisible, no sabemos cuando habrá la próxima correción o crash pero sí sabemos que cuando el mercado está caro o sobrevalorado como ocurre ahora, las rentabilidades esperadas serán menores en la próxima década, posiblemente el riesgo de estar en renta variable sea demasiado alto con respecto a la rentabilidad esperada a largo plazo. De otro lado, hacer un DCA no quita que sigas comprando caro.
Por tanto, me encuentro un poco atrapado, con dificultad para obtener ingresos/rentabilidad y al mismo tiempo no ver claro el momento oportuno para indexarse y entrar en R.Variable.
Pero apoyo tu idea, el que tenga menos de 30 años sin duda lo mejor que puede hacer es alquilar e indexarse, es más, el mejor regalo que le podría hacer un padre a su hijo es precisamente esto, con sucesivas aportaciones al fondo cuando se pueda, y no sabe cuánto se lo va a agradecer en el futuro.
Manuel Lamas dice
Hola muy buenas tardes a todos; cuando escuche de este blog, y específicamente el tema de comprar o alquilar una casa, lo que llamo mas mi atención fue que siempre estuve encontra de comprar casa, y ahora escucho a alguien que esta de acuerdo que es mejor alquilar; les doy mi punto de vista y mi experiencia. Primero quiero decirles que vivo en Tijuana, Baja California México; ciudad fronteriza con Sandiego, California (Estados Unidos). Esto es relevante por lo siguiente; recuerdo muy bien que pasaba el año del 2005, y por la cercanía de las dos ciudades hay mucha familia y amigos viviendo en ambas ciudades. Varios de mis amigos que viven en Sandiego estaban en etapa de casarce y por supuesto buscando casa; lo que llamo mi atención fue que los precios estaban subiendo demasiado (un 40% ) con respecto a un par de años atrás y que si no se apuraban seguirían subiendo. Yo les comente que no era normal que estuviera subiendo tanto, pero me dijeron que era normal (en mi ciudad solo subió un 10%) . pero lo que si llamo mi atención es que te daban dos créditos; uno por el crédito de la casa y otro por el pago inicial (down payment). Les comente que eso «olía mal», que algo se escondían entre manos. Obvio cuando salio todo a flote se quedaron con deudas estratosféricas. Lo que tuvieron que hacer es reestructurar su deuda y hoy después de 10 años no han bajado nada su cuenta original y siguen pagando cerca de 2000/dlls mensuales. Y obvio con un agobio increíble. En resumen mi cabeza siempre me dijo no te metas en eso. Creo que algo que no se ha tocado en este blog es la distancia que hay que recorrer para llegar a tu trabajo, aqui es tiempo manejando (1 o 2 horas por día) y el costo de gasolina y desgaste de automóvil. Si alquilas tienes siempre la opción inteligente de alquilar muy cerca de tu zona de trabajo. Para terminar con este aporte. El alquilar cerca de mi zona de trabajo me hizo ahorrar mucho dinero que se fue a ahorro directo y también el vivir en un alquiler por debajo de mis posibilidades. Me permitió poner mi negocio y ahora comprar mi casa de contado. Gracias Angel, al igual que tu, la gente a mi alrededor no me entendía. Saludos.
Antonio dice
Que el precio de venta de la vivienda NO lleve el IVA incluido, me parece una aberración.
Es una manera de engañar a la gente y que la vivienda parezca mas barata.
¿Os imaginais comprar un coche por X y que luego hacienda te reclame el IVA despues?
Otro factor a tener en cuenta son las herencias, cuando pases los 40 años, seguramente en tu familia apareceran inmuebles heredados que acabes heredando tu.
Mis padres recibieron una vivienda heredada de la muerte de mis abuelos, ellos no la quieren para vivir, pero les esta resultando imposible venderla aun rebajando su precio.
De esta vivienda hay que pagar multiples impuestos y gastos, aunque nadie la este habitando, vamos una locura, casi no les queda dinero a fin de mes.
Te imaginas que compras una vivienda, heredas otra de tus padres, tienes que seguir pagando tu hipoteca mas los gastos de la otra mientras consigues venderla, te ahogas en deudas seguramente.
Cintia dice
Muchas gracias Angel por éste maravilloso post!! Me clarifica muchas ideas que yo ya tenía y CONFIRMA QUE NO… NO PIENSO HIPOTECARME.
Yo desde hace unos años tengo claro que no quiero una hipoteca ni que me la regalen… Hace muchos años, durante una temporada en la que quería independizarme, estuve contemplando esa idea… pero algo dentro de mí se resistía enormemente!!!
Suerte que no lo llegué a hacer nunca. Hoy veo a todo el mundo y a muchos de mis amigos hipotecados «de por vida» y solo de pensarlo me coge alergia. No hipotecarme me ha dado plena libertad para dejar mi trabajo, cogerme 2 años sabáticos e irme a viajar… Que gozada!!
Cuando veo que todo el mundo tiene «la excusa» de la hipoteca pienso en cuán esclavos son de algo material que la mayoría obtuvo en su día sin pensar realmente en el coste que eso supone, ya no solo económico sino de libertad y posibilidad de vivir otras experiencias de vida!!!
Siempre antepondré mi libertad ante cualquier cosa que me ate. Y si «el precio a pagar» es vivir de alquiler… ¡bienvenido sea!
Un abrazo, y mil gracias por seguir inspirándonos!!
Cintia
Javier dice
Si es una buena inversión o no depende del momento. Yo invertí mal hace varios años y acabé vendiendo las propiedades. Ahora es un buen momento (en España) porque lo precios están razonables y los tipos muy bajos. He vuelto a comprar (esta vez para vivir, no como inversión) este año. Después de rehacer toda la casa (está como nueva) pago casi la mitad que pagué en alquiler incluyendo IBI y comunidad. En el pasado viví en varios países pero ahora ya no se mueve mi ‘base de operaciones’. Espero liquidar la hipoteca en 5-10 años máximo, ya que puedo ir amortizando más sin penalización y la cantidad es muy poco. Si es bueno o no depende del mercado y la situación de cada uno. También depende del plan de cada uno. Si buscas libertad económica comprar una casa e irla pagando no es mala idea.
Antonio | pérgolas bioclimáticas dice
Es un tema digno de leer y muy buena información la que se da. Mi opinión es que una hipoteca es como una soga en un tiempo excesivamente largo. En ese tiempo pasan y pasarán muchisimas cosas que no se pueden controlar. Y no sólo eso sino que estamos atados en un lugar lo cual también me echa para atrás. Hay que pensarlo mucho mucho antes de hacer una hipoteca..
Marco dice
Comprar no es una decision tan drastica, si te cambias de sitio vendes y ya esta. Y si has perdido algo no has perdido mucho mas de lo que haya perdido pagando un alquiler. En general si tienes una familia y necesitas mas espacio un alquiler de una vivienda grande te cuesta mas que pagar una hipoteca,además pagando una hipoteca desgravas impuestos (15% de lo que pagues) y capital prestado, pagando un alquiler no.
Jorge dice
Todo lo que cuentas esta muy bien.
Pero…. no me convence.
TODAS las viviendas tienen propietario. Tu cuando alquilas lo alquilas a alguien que lo ha comprado o se lo ha hecho.
En mi caso, si continúo pagando un alquiler en el mismo piso durante, que se yo, otros 10 años mas… un chico de unos 20 años (el hijo del casero y, pobre él… hipotecado) va a poder disfrutar de un piso en propiedad que HE PAGADO YO.
El alquiler es la gran estafa de este siglo, promovida por toda esa panda de c… que se compraron un piso para especular y ahora claro…no lo venden y entonces «vengaaaa, alquilar es buenooo». Venga yaaaaa…. en cuanto tenga un mínimo de estabilidad voy a MANDAR a todos a la M. Y oye… si me va mal… pues podéis alquilarmelo y pagarme vosotros la letra hasta que vuelva a tener curro y pueda a reclamar lo que es MIO. ¡¡Viva España!!
Jorge dice
Vaya por casualidad me conseguí el post por internet buscando estadisticas sobre hipotecas, y conozco a Angel personalmente, así como estoy suscrito a Vivir al Maximo. Por razones de tiempo, tenia varios meses sin leer esta columna. Lo hago ahora porque el tema es harto interesante. Mi consejo, por ser una persona mayor que las que usualmente leen esta página (tengo 44 años), y habiendo trabajado en el sector inmobiliario en mi pais de origen, y quizas, teniendo mas experiencia de vida, recomiendo que lo mejor que se puede hacer con el dinero es estacionarlo en bienes raices. Los argumentos de Angel son muy buenos (costos, molestias legales por la tramitación de documentos, atarte a un sitio por estar pendiente del inmueble, etc), pero esas expectativas de vida cambiaran con los años.
Un inmueble es un seguro o un colchon en caso de quedarte sin nada, es un patrimonio transmisible a tu descendencia, un bien intercambiable por otros, y si eres pilas o inteligente, puedes aprovecharlo al máximo para obtener un ingreso pasivo: renta por alquileres, total (el inmueble completo) o parcial (rentando habitaciones o areas especificas del mismo). Y puedes alquilarlo o dejarlo cuanto tu quieras. A la vez se facilitan enormemente los prestamos de un banco con una hipoteca para iniciar un negocio propio, o transformando el mismo inmueble en la sede de tu negocio. También se puede permutar (cambiar por otro inmueble en cualquier parte del mundo), o vender en caso de emergencia o necesidad.
Los hombres y mujeres más ricos siempre estacionan su dinero comprando propiedades como respaldo en caso de bancarrota, o bien para obtener un ingreso extra (pasivo) sin hacer mucho. Lo de estar atado es relativo, porque yo mismo poseo en estos momentos un local comercial que le alquilo a una tienda de ropa en mi pais de origen, y vivo en otro, delegando su administración a una administradora comercial confiable.
Ahora bien, admito que hay dos pegas: requieres tiempo y experiencia (cometiendo errores), para entrenarte y saber como aprovechar este tipo de recursos o negocios, tal y como el Sr. Robert Kiyosaki, autor de la serie de libros Padre Rico Padre Pobre, recomienda hacer, ya que el hizo la parte inicial de su fortuna con inmuebles. Este conocimiento es necesario para evitar timos de inmobiliarias, inquilinos, bancos o Administradoras de fincas o condominios. Segundo: Desafortunadamente he visto que España, luego de la crisis inmobiliaria-bancaria, es un pais con dificultades para el ahorro (si es que tienes empleo), dificultades para obtener creditos o prestamos para vivienda, local u oficina, con intereses y clausulas bancarias un tanto abusivas. Pero si eres de los afortunados que tienes un buen ingreso bien sea por tu empleo, negocio o inversiones, o por herencia, a la vez que eres disciplinado(a), lo más prudente es comprar activos inmobiliarios y aprovecharlos no de la forma tradicional (una casa con un deuda a largo plazo para vivir), sino sacandole el jugo con el intercambio de bienes o por renta. Es mi mejor consejo. Suerte.
Boli Vargas dice
Excelente blog para reflexionar antes de meterse en la compra de una propiedad. Además, el estado es un pulpo que no tiene piedad por nadie, y sólo le interesa recaudar a cualquier precio. Comprar una vivienda ha sido la maldición de muchísima gente en España.
Muchas gracias por compartir esta información.
Sebastian dice
Hola Angel, que tal, no crees que seria bueno comprar una vivienda para luego alquilarla y de esa forma ir pagando la mensualidad de la compra y puede que te sobre para algo mas?
Saludos
bilbaino dice
Lo que propone no es nada nuevo: Miles de personas lo hicieron durante la burbuja inmobiliaria.
Angel dice
De un alquiler te pueden echar cuando quiera el dueño (por necesidad de esa vivienda para sí o para familiares de primer grado). Puedes estar encantado con la casa y en un mes tener que irte de nuevo a la calle y buscar otra…y otra. El alquiler no da ninguna seguridad. Es más seguro vivir en un hotel, ya que mientras el hotel no cierre y tú pagues no te van a echar. De alquiler no puedes hacer las obras que te interesen y si las haces quedan en beneficio del propietario. No nos confundamos con el tema de los gastos: La comunidad, el IBI, la basura..en realidad la paga el inquilino. El propietario pone renta X incluyendo todos esos gastos! más el beneficio que estime oportuno, es decir esos gastos corrientes lo pagas alquilado y en propiedad, no va el propietario a perder dinero por tener un piso, lo gana, y cubre gastos más plusvalía que le queda.
Si tuvieras el dinero contante y sonante para comprar la casa que te gusta en la zona que te gusta, la alquilarías y te quedarías con ese dinero para pagarle al casero o la comprarías a tocateja? yo no lo pensaría. El problema es que la gente no tiene dinero ahorrado y necesita pedir una hipoteca e hipotecar su vida por una casa que es del banco para que sea suya a los 30 años de pagar, si es que puede. Y por ello como vive al día SE VE OBLIGADA a alquilar. Yo he pagado mi casa al contado y no debo nada a nadie, he hecho la reforma que quise y me he pasado 10 años ahorrando y trabajando para poder hacerlo, aprovechando un chollo que surgio por la crisis. Es el momento de comprar al contado, tras sacrificios y ahorro. O pedir un préstamo de menos de la mitad y a pocos años. En otro caso no merece la pena empufarse tanto, hay que aceptar quien puede y quien no comprar, es una cuestión de dinero.
bilbaino dice
«El problema es que la gente no tiene dinero ahorrado y necesita pedir una hipoteca e hipotecar su vida por una casa que es del banco para que sea suya a los 30 años de pagar, si es que puede»
El problema es que muchos casos esa gente eran jóvenes que para independizarse compraban una vivienda. Y como no tenían nada ahorrado, era imperativo conseguir hipotecas del 100%.
Edgar Pelaez dice
Solo un completo estupido compraria una casa sin dinero, es mejor ahorrar y construir o ahorrar y comprar pero nada mejor que tener un terreno y edificar, yo me tarde tres años en construir mi propia casa, toda la vida vivimos en casa de madera, mi papá nunca construyo una de material y mi mamá siempre la quiso asi que se la prometi y se la construi, me salio casi un millon de pesos, pero es grande y la hice a mi gusto, ya tengo casa y no debo ni un peso.
Tener tu propia casa es lo mejor que puedes hacer sea chica o grande.
Para que gastar en rentas, desperdiciendo ese dinero, mejor ahorren y compren.
Lo peor es pagar hipotecas, fin.
Saludos desde México.
Javier Sanz dice
Es de esperar que los gastos asociados suban de manera exponencial. El mantenimiento de determinadas propiedades es prohibitivo y no es algo que se suela tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda.
Un saludo y felicidades por el artículo.
Anonimo dice
Ahora se esta poniendo de moda la tontería del alquiler, igual que en su momento se puso de moda la tontería de comprar, y así nos a, y así nos ira. Yo alquilar lo veo tirar el dinero. Aquí lo que pasa es que hace treinta años entraron los grupos constructores y le comieron los sesos a la peña para que compraran. Ha estallado la crisis y ahora han entrado las socimis y le están igualmente comiendo el tarro a la pena para que alquilen. Muchos se quedaran de alquiler 30 años y cuando llegue el día se habrán dado cuenta de que han hecho el imbecil. Pues todos esos gastos de los que hablas que tienes cuando compras una casa ¿acaso piensas que el casero no se los endosa al inquilino¿
No, es que cuando estoy de alquiler yo no pago seguro, ni ibi, ni comunidad…. perdone, usted le esta pagando todo eso y mas al casero. El que alquila es para ganarse un dinero. Nadie alquila por 100€ al mes una vivienda que le esta costando 2000€ al año. Si yo tengo un piso y entre gastos directos e indirectos, amortizaciones etc, etc, etc me sale la broma por 4000€ al año, pues a esos 4000€ le sumo mi beneficio 4000€ y esos 8000€ los divido entre 12 meses y ahí tienes lo que vas a pagar de alquiler.
De todas formas yo tampoco estoy a favor de comprar. Yo no estoy a favor ni de comprar ni de alquilar, lo mejor es autoconstruirte tu propia casa o tu propio chalet con tus propias manos.
De este modo;
– Ahorras costos (entre un 50 y hasta un 80%)
– Te estarías dando trabajo a ti mismo (ya no tendrías crisis)
– si te quedas sin empleo, mas tiempo libre para dedicar a la casa.
– si te vuelve a salir curro, mas dinero para dedicara la compra de nuevos materiales.
– si la cosa se pone muy chunga o te surge un imprevisto siempre podrás parar la obra y reanudsrla cuando tengas tiempo/dinero.
– no tienes que hipotecarte de por vida.
– no dependes de ningún banco.
Tranquilidad, trabajo y deuda cero…. eso es autoconstruir
Espero mi comentario os sirva
bilbaino dice
De hecho ese fue un fenómeno habitual durante la burbuja: El listo que compraba una vivienda y la ponía a la venta por el valor de la hipoteca, para que la casa se fuera pagando sola.
Citizen dice
Lo que hay que leer…..apología del alquiler a éstas alturas…….Ni que viviéramos en la época de los alquileres «de renta antigua» que no subían en toda la vida del inquilino.
El alquiler es el capricho de los pocos veinteañeros que corren ahora por España, que saben que al haberse invertido la pirámide demográfica en su generación, todo el patrimonio familiar convergerá en ellos.
El temor que tenía mi padre al dejar el pueblo en los 70…….yo tengo 40 años…….de verse en la jubilación sin poder comer por estar cobrando una pensión de 600€ y pagando eso mismo de alquiler, los jóvenes de ahora no lo tienen. No tienen que forjarse un patrimonio. Pueden pasarse la vida tirando por la borda el poco dinero que ganan en alquileres usureros.
Si una ventaja tiene ser un joven de ahora es esa……puede que no encuentren empleo en su vida pero se jubilarán con mas patrimonio que nadie.
Otro caso es el del «joven dinámico y emprendedor», soltero entre 30 y 40 años……léase «asesor técnico de»……»director de», etc, etc……,con sueldazo de 2000€ netos para adelante y con el imperativo de los traslados que le impone el grupo empresarial en el que trabaja. Ese está encantado de ir de aquí para allá promocionándose, pagando el alquiler de un loft que no compromete su capacidad de ahorro.
Para todos los demás es tirar el dinero pero claro, en los tiempos que corren en los que el precio de la vivienda se ha estancado y no subirá…..eso si no baja……sólo se puede invertir en vivienda por la via de comprar y luego alquilarla.
Hay que hacer apología del alquiler como sea.
El alquiler te da libertad pero la propiedad en nada te la quita, al contrario, te puedes mover de alquiler pagándolo con lo que sacas de alquilar tu propiedad.
Además, ¿ Qué libertad ? con los sueldos de ahora y el precio de los alquileres, poco o nada ahorrarás y viviendo de alquiler no puedes permitirte sufrir ni un bache y menos el lujo de ir cambiando de empleo a la aventura. Tres meses sin empleo pueden suponerte verte en la calle.
Si eres propietario eso no te pasa.
Angel dice
Totalmente a favor del alquiler. Hay que recordar que como dejes de pagar las cuotas de tu hipoteca al banco te quedas sin tu querido inmueble, por tanto hasta que no termines de pagarlo no sera realmente tuyo.
Por otro lado estando de alquiler te puedes sentir igualmente en tu hogar y puedes ver peliculas calentito en tu sofa con una batamanta y lo que quieras, no veo por qué no.
Importantísimo Para mi es dejarles a mis hijos una buena educación y buenos valores para que puedan decidir con criterio su futuro y poder ganarse la vida y salir adelante por si mismos sin esperar que sus padres les dejen una propiedad o dinero en herencia.
Y finalmente comentar que a veces la gente habla como si fuese a vivir para siempre y es bueno recordar que sin nada viniste y sin nada te irás de este mundo, por tanto apegarse a los bienes materiales es un poco absurdo. Incluso los propios hijos quizás no quieran esa propiedad y terminen vendiendo o quien sabe si vivirán en otros lugares.,
En fin para mi vivir de alquiler es la mejor opción. Probablemente aunque termines de pagar tu hipoteca seguirás pagando por un coche nuevo o por una segunda vivienda, y toda la vida estamos pagando cuotas porque somos asi.
Tengo 40 años y Soy «propietario»de un piso desde hace 10 años y me faltan 20 más. Pago 555€ al mes y no tengo apuros económicos.
Ahora estoy pensando en venderlo por lo que me queda de hipoteca que son 120000€ y poder irme de alquiler donde yo quiera hasta que yo quiera y no tener ataduras tan pesadas con los bancos.
Manzanita dice
Hola. Yo tengo mi departamento propio . Vivo cerca de la ciudad de viena. Y no me arrepiento de tenerlo ya que se lo daré a mi hijo cuando sea mayor de edad. Soy de Ecuador y no me gusta viajar mucho. Mucho tiene que ver el caracter de la persona .
Manzanita dice
En mi pais ecuador la gente tiene casa y les construyen otro piso y hacen Suites y Apartmentos para pequeñas familias , los rentan y creeme que ganan dinero . Para muestra casi todo mi vecindario que es de clase Media a Media alta.
bilbaino dice
Interesante análisis.
Estoy de acuerdo con los argumentos en favor del arrendamiento que tienen más ventajas de la vivienda en propiedad, pero se han omitido algunos contras del alquiler, no se si intencionadamente (por el claro sesgo pro-alquiler) o por despiste:
– El contrato de arrendamiento no es de carácter indefinido, se renueva periódicamente. Por lo que el arrendador podría no renovar el contrato sin tener que dar explicaciones al arrendatario.
– El coste de las mudanzas.
– El coste de avales bancarios, seguros de alquiler,…
– En el caso de España, estar en un mercado de caseros no profesionales.
– Enfrentarte a casos extremos: Caseros que no reparan averías, caseros que no devuelven la fianza,…
«cuando estas personas cumplan 50 años y por fin hayan terminado de pagar el piso, se darán cuenta de todo lo que han sacrificado sólo para poder tener una casa en la que puedan pintar las paredes del color que quieran»
Y cuando estas personas que han vivido de alquiler cumplan 50 años, se darán cuenta como en unos meses tendrán que renovar el contrato habiendo subido los alquileres en la zona, se darán cuenta que sobre su empresa planea un ERE y si le despiden con 50 años le será imposible encontrar otro empleo y seguir pagando el alquiler, etc…
Esta es la principal razón para comprar una vivienda.
«Una alternativa más inteligente sería vivir de alquiler, e ir invirtiendo todos los meses una pequeña cantidad en un fondo o en una cartera que vaya reduciendo el riesgo con el paso del tiempo»
Es relativamente inteligente, porque las cotizaciones suben y bajan. La vivienda que es tuya, es tuya, ya suba o baje el precio de la vivienda.
Para mi lo inteligente es que un joven que se emancipa durante los primeros años, quizá década, viva de alquiler y vaya ahorrando. Y no como ha sucedido en las últimas décadas, que se emancipa adquiriendo una vivienda.
«Por otro lado tienes la hipoteca. Debes pagarle al banco todos los meses religiosamente si no quieres perder tú casa»
Y si estás de alquiler debes pagar religiosamente el alquiler, si no quieres ser desahuciado.
«si eres menor de 40 años no tiene sentido comprar»
Y si eres mayor de 40 años, ¿Te darán una hipoteca a 30 años?
JESUS dice
A 37 años se la acaban de dar un amigo, con 40 años. A «terminar de pagar» a los 77… tela…
pidecasa dice
Muy buen post, de manual. Enhorabuena.
Dani dice
Buenas,
Tienes razón en la mayoría de cosas que dices, y te hace ver la realidad de comprar una cosa, pero es incompleto, porque por contra no presentas los puntos negativos de vivir de alquiler.
Para empezar, un alquiler supone un gasto fijo al mes (y bastante elevado). De acuerdo, una hipoteca también, pero la hipoteca normalmente será más baja, y con algo de suerte algún día habrás terminado de pagarla.
Después hablas de todos los gastos de facturas (luz, agua, comunidad, etc…) todos esos gastos también los tienes en un alquiler. Los gastos de reparaciones, es posible que también los tengas que acabar pagando tú en un alquiler, dependiendo del casero te va a poner muchas pegas, por no hablar de que si te lo acaba reparando, es posible que lo haga al cabo de no sé cuántos meses.
También hablas de que muchos amigos tuyos no pueden permitirse irse a cenar, ir de viaje…. Acaso si una hipoteca hace que no tengan dinero para nada de eso, un alquiler no resulta en el mismo problema? Yo creo que sí…
Yo creo que la principal ventaja de un alquiler es la libertad de la que hablas, no estar atado. Está claro, es una gran ventaja y la vida da muchas vueltas, sobre todo, como bien comentas, cuando eres joven.
Pero en el tema económico, no tengo tan claro que vivir de alquiler sea mejor. Por un lado te quitas una «inversión» (o gasto) inicial bastante grande, pero por otro, vas a estar pagando toda tu vida por un techo, que al final, no podrás dejar a tus hijos para que lo vendan o hagan lo que ellos vean oportuno. Está claro, comprar una casa es una ruina, tampoco creo que sea una inversión, pero vivir de alquiler no es también otra ruina? Yo creo que sí, vivir de alquiler es una ruina, además de que si echas cuentas, acabarás pagando muchísimo más dinero si vives de alquiler toda tu vida, que no si compras la casa.
Yo creo que está bien lo que dices, y que a mucha gente le hace falta darse cuenta de lo costoso que es comprar una vivienda y todos los problemas que conlleva, pero no creo que vivir de alquiler te quite todos esos problemas, ni te resulte más barato.
Saludos.
Wil dice
Buena noche
De viaje en el aeropuerto.
Desde México.
He leído todo el post mientras esperaba el vuelo retrasado.
Felicidades!!
Mi opinión:
Tengo una casa: que comprada con todos esos asuntos de finanzas (intereses, apalancamiento, renta, etc.) me salió al precio (léase ni le gane, ni le perdí). Pero ahora tengo un bien raíz que servirá de base para seguir creciendo financieramente.
Pienso que puedo comprar otra casa igual y otra quizá si lo hago bien.
Pero quiero una a mi gusto y que yo y mi familia podamos disfrutar durante el retiro.
Mi consejo:
No es alquilar o comprar.
Es educarse y tomar buenas decisiones financieras para lograr tener lo que tú quieres.
Cuanto uno decide bien sea que alquiles o compres lo disfrutarás y será bueno para ti.
Si no lo haces igual da, estaras en problemas económicos.
Saludos.
Cris dice
Un saludo.
Considero que esto varía según el país… En el caso de Guatemala, que es donde vivo, es mucho más conveniente hacerse propietario. Todos esos gastos notariales son cubiertos por una entidad llamada FHA, es cierto, puede que nos lo estén cobrando en cuotas ocultas, pero al final, la cuota queda pequeña, que más da?? El Iusi (impuesto único sobre inmuebles) es una nada si lo comparamos con tener que pagar alquiler, ufff de verdad es una nada, sin tomar en cuenta que va incluido en la cuota si compraste la casa por hipoteca (al igual que el seguro de vivienda, de vida y uno de desempleo) … En fin, lo lamento mucho por los países donde se vuelve complicado, pero en mi país, si conviene lo propio.
Saludos!
Luisa dice
Hola Angel
Yo de manera intuitiva también veo que el comprarsw una casa no es tan evidente como nuestras generaciones precedentes nos han hecho creer. Me ha gustado tu manera de razonarlo así que seguiré tirando del hilo por ahí
Un saludo!
JUAN R. BAEZA dice
Tu artículo es una buena aportación al eterno debate sobre la disyuntiva de comprar o alquilar.
Quizás el título debería haber sido «7 razones por las que no me compraría mi propia vivienda».
Entiendo que una persona menor de 40 años, que desea formarse, conocer mundo y vivir con las menos ataduras posibles, ni se plantee comprar una casa. Pero tu situación no es trasladable al común de los mortales, por lo que no se puede generalizar diciendo que «no deberías comprar tu propia vivienda».
Además, algunas de tus razones también son inconvenientes del alquiler:
1) también el alquiler es más caro de lo que parece;
2) alquilar puede ser un pésimo negocio porque los aumentos de renta son, frecuentemente, superiores a la inflación; sobre todo cuando hay que renovar el contrato (ahora cada 3 años);
3) decir que tiene un coste de oportunidad brutal porque el dinero de la entrada te permitiría «tener un colchón económico que te dé tranquilidad» o «permitirte pequeños placeres en tu día a día» no creo que convenza a muchos;
4) frente a las ataduras físicas y psicológicas de la compra se pueden contraponer los beneficios (también psicológicos) de vivir en la casa que quieres, donde tú quieres, porque tu afirmación de que «siempre puedes encontrar una casa en el lugar que te interesa y con las características que te convienen» se aproxima más a la realidad en el caso de la compra que en el del alquiler;
5) comprar SI es una inversión a largo plazo, porque obtienes un beneficio si vendes después de bastantes años y tienes en cuenta lo que has ahorrado en alquileres durante el tiempo que viviste en ella;
6) en cuanto a que es un vehículo de ahorro muy ineficiente, en comparación con la inversión en bolsa, hay muchas opiniones discrepantes y, desde luego, con las acciones no puedo, costruirme una cabaña en la que resguardarme por la noche;
7) el alquiler también es una fuente de estrés; las pequeñas reparaciones también las tienes que hacer, porque el arrendatario debe observar «la diligencia de un buen padre de familia» en el mantenimiento de su casa; los vecinos conflictivos y las decisiones caprichosas de la comunidad los sufres también y, además, las mudanzas, los caseros impertinentes y no profesionales, el impuesto de transmisiones, las comisiones de agencias cada vez que alquilas, y el inconformismo que genera el que casi nunca logras vivir donde tú quieres…
LF dice
No opino igual, y no opino igual porque conozco gente de 60 años que no compraron y estaban de alquiler.
Actualmente no tienen una casa pagada, con lo cual tienen que estar de alquiler. Ese alquiler se les resta cada mes de un trabajo que no tienen o de una pension de risa.
Toda esa gente lamenta no haber comprado una casa. Toda.
Creo que el articulo deberia tener en cuenta las clases sociales. la clase media quizá si podra ahorrar y pagar con 80años un alquiler. pero la clase baja no, y hay estamos muchos.
Tener que ver como gente de 70 años duerme en la calle es muy duro. Y las pensiones futuras no pintan bien .
No opino igual.
Ray dice
Que tal, muy interesante el artículo y más el debate en los comentarios. Yo precisamente me encuentro en el dilema de comprar algo o rentar mientras crece mi capital, me parece demasiada presión vivir con una deuda por más de 10 años. Y estando de alquiler uno siempre podrá mudarse para adaptarse a las circunstancias de vida de cada individuo. Creo que al final lo importante es analizar con detenimiento la forma de vida que se quiere llevar, gastos, planes, si vives solo o en familia, en fin son muchas variables muy diferentes para cada persona y lo mejor es ser realistas al momento de asumir gastos y deudas.
Cristina dice
Hola! He leído el artículo y quiero compartir mi opinión porque hay una serie de afirmaciones en contra de la compra de una vivienda con las que no estoy de acuerdo, y que no son realistas. La primera es que dices que si compras una vivienda tendrás que pagar luz y agua… si estás de alquiler también. No conozco a nadie que esté de alquiler y tenga los servicios gratuitos. No en todas las ciudades se paga impuesto de basuras. Si compras una vivienda tendrás que pagar gastos de gestión, si te vas de alquiler te pedirán dos o tres meses de fianza. Si tienes una hipotecta contraes una deuda, si estás de alquiler también contraes una deuda, debes pagar tu cuota todos los meses tanto de una forma como de otra. Comprar una casa sí es una inversión, compré mi pequeño apartamento y a los cuatro años lo volví a tasar y había duplicado su valor. Y aunque te gastes un pastizal, puedes amueblar tu casa perfectamente del Ikea, no pasa nada, es más, yo viví por muchos años con los muebles de los anteriores dueños hasta que pude amueblarla a mi gusto con muebles del Ikea.
Yo decidí comprar mi vivienda con 21 años por las experiencias que vi de mi abuela y mis padres. Dices que tener una propiedad puede ser una fuente de estrés: pero más estresante es llegar a ser una anciana con una pensión mínima que no te da para pagar el alquiler, un gasto que en caso de tener casa propia ya no habría tenido. Estresante es que el propietario de la casa quiera vender y tengas que irte de tu hogar aunque no quieras porque estás de alquiler. Estresante es que se te estropeen las cosas y dependas del propietario para que te las arregle. Estresante es que el propietario te suba el alquiler todos los años. Estresante es caer enfermo, que te den una paga miserable y que encima tengas que pagar un alquiler porque cuando eras joven pensastes que era tirar el dinero. Una mala inversión es invertir por el mantenimiento de una casa que no es tuya y de la cuál tendrás que salir cuando el contrato de alquiler expire, si así lo decide el dueño. Una mala inversión es tener que pagar cuotas todos los meses hasta el último día de tu vida.
Está claro que hay muchas formas de vivir y uno debe tomar las decisiones que estén acorde con su estilo de vida, pero calificar la compra de una vivienda como una muy mala idea, usando argumentos que son opiniones como si fueran afirmaciones absolutas, y que en verdad no se ajustan con la realidad, no me parece creíble.
Tamara dice
Cierto que si te metes en hipotecas «sales perdiendo» sin embargo todo es relativo. Alquilar supone una serie de problemas que muchos no contemplan ya que son a largo plazo, o suponen minorías.
Comprar, de forma inteligente, es mejor que alquilar por estas razones, o al menos cosas medio mal planteadas:
1º no todo el mundo no tiene porque pagar 100.000 o 120000€ por una casa, si te vas a un barrio decente y una casa decente pagas 40000€, 50000€ se pueden encontrar más baratas y más caras, cierto y quizás salgan 5000€ más en gastos pero estamos reduciendo a la mitad el presupuesto ya que no necesariamente se necesita un piso de obra nueva, ni 90m2, ni barrios de moda o dentro del centro (y eso de que «dan menos problemas que los antiguos» depende de quien lo construyese, hay edificios de 50 años que se conservan mejor que muchos de 10, a los cuales por sacarles mayor beneficio, ahora se les cae todo).
2º un piso propio si lo compras con poca hipoteca o de golpe, a un precio decente, da unas ventajas que el alquiler no te puede dar en la vida (por eso si me toca la lotería, me compro un piso) y es que si tienes X dinero y en vez de comprar viajas, alquilas,etc… Que pasará cuando se te agote el dinero? (no es mejor seguir trabajando o reducir horas de trabajo al tener una estabilidad que es un piso totalmente tuyo y todo el dinero que ahorres de ahí en adelante es para disfrutarlo o ahorrarlo?)
Si compras un piso has de verlo como lugar donde vas a vivir y no como inversión, y aún así, una vez pagado te vas a ver con ciertas cosas que no tiene un alquiler:
hasta que acabes de pagar el piso vas a ir estresado, cierto, pero y una vez lo termines de pagar? Acaso alguien que viva de alquiler no va a seguir viviendo estresado porque siempre va a tener que pagar el alquiler?
Con piso propio puedes vivir como quieras, tener tu casa al gusto que quieras, tener mascotas si lo deseas, fumar y un largo etc… Porque la grandísima mayoría de caseros van a exigirte una serie de cosas al entrar a vivir a SU casa. La grandísima mayoría no quiere mascotas, no quiere fumadores, no quieren gente mayor y sobretodo no quiere que muevas muebles o cambies distribuciones, algunos incluso van más allá y se meten hasta con la ideología, nacionalidad o la sexualidad de cada uno. Osea que al final alquilar para unos puede ser simple para otros se puede llegar a convertir en una odisea. Yo soy mujer, estoy soltera y no fumo, soy joven y tengo trabajo pero cometí el grandísimo pecado de tener gatos, así que tanto agencias como caseros, antes siquiera de haberme conocido me dan un gran y rotundo no.
Por otra parte, seguro deberíamos tener aún cuando se está de alquiler porque si hay un incendio, robo o lo que sea todo lo que tengas tuyo se perderá, lo que pasa es que la gran mayoría no piensa en ello o cree que su casero tendrá la casa asegurada….
Y sobretodo, viviendo de alquiler no eres libre: el contrato se hace de un año mínimo, y has de avisar con 2 meses de antelación para que te devuelvan fianza (es así la ley) y el 90% va a poner todas las escusas posibles para no devolverte ni 1€, así que a pelearte con el casero, sin embargo ellos te pueden echar cuando quieran si venden la casa o quieren/necesitan volver a vivir allí y no tienes derecho alguno.
Realmente te puedes mudar tanto? Osea, si quieres vivir solo o solo con tu pareja cuanto dinero necesitas para estar pagando cada x tiempo, nuevas fianzas, inmobiliarias (dinero perdidísimo), enseres que no te hayas podido llevar contigo o muebles que hayas comprado o cosas que aunque cuesten poco terminas comprando cada vez que te mudas porque no vas a estar llevándote constantemente contigo o por contra pagando camión de mudanza? al final muchos viven de alquiler por otras razones, no por viajar tanto y tanto. Y al que le sale barato alquilar es porque comparte o alquila habitación y con lo que ahorra pues viaja, sale o lo que desee, pero cuanto tiempo puede vivir alguien con gente? no habrá veces en las que desees vivir sólo?
Y con el tema de compartir, acaso si quieres tener algo tuyo es incompatible con convivir con gente? Puedes alquilar habitaciones. Cosa ilegal si alquilas una casa solo, pero que si la casa es tuya puedes hacer sin problemas. Y
TODO, absolutamente todo lo que pagues (arreglos, etc…) en esa casa es perdido. Porque tu lo disfrutaras 6 meses, 1 año o 2 pero hasta ahí. Y no puedes ir acarreando muebles de un lado a otro constantemente, así que muchos los dejarás, o vivirás sin ellos porque para que?
Y si tienes pareja y quieres tener hijos? vas a tener por fuerza que vivir 10/15 años de forma estable, ya que está el tema del colegio y demás, que clase de estabilidad le das a un niño que no puede ni decir que el techo sobre su cabeza es suyo? Qué si al casero le da la bolada adiós al piso. Es cierto también, respecto a las familias que si no has terminado de pagar el piso, los desahucian si no pagas, pero también es verdad que una vez pagado si te quedas sin trabajo nadie te va a echar de tu casa, no tardaran mucho si estás de alquiler. Es más, si te quedas sin trabajo y sin casa aún puedes volver a casa de tus padres, porque lo más seguro es que ellos si tengan una casa suya, pero ponte en el lugar de alguien que vive de alquiler, un casero puede protestar si metes a tu hijo, o peor aun, hijo/a nuera/yerno y nietos en una casa alquilada si eso no consta en ningún contrato, incluso tendría derecho a subir el alquiler o rescindir el contrato. Y tendría todo el derecho, después de todo, es SU casa.
Antiguamente la juventud salía de su casa para no volver, tener su propia casa y familia, ahora muchos prefieren vivir la vida al día sin pensar en el futuro porque sus padres están ahí para ayudarles si les va mal, o para volver a vivir en sus casas, todo lo que han supuestamente hecho mal nuestros padres (comprar una casa) acaso no nos va a beneficiar a nosotros después? Si la gran mayoría no tuviese padres que se han matado a trabajar para tener una casa propia que trasmitir a sus hijos, hablaríamos ahora con tanta seguridad de vivir la vida? O trataríamos de ahorrar más y ser más comedidos ya que no existiría esa red de seguridad que; aunque no veamos, tenemos?
Al final todo es relativo, si necesitas un piso de 100,120000€ probablemente tardes bastante en pagarlo, pero si en vez de eso te buscas un pisito económico las cosas ya no son tan radicales. Después de todo si necesitas pagar una entrada de 35000€ ahorrados, que tal si ahorras un poco más o pides poco al banco y te compras algo de 50000€ o 60000€, o incluso de menos?
Y si da la casualidad de que sepas de reformas, pongamos 30000€ y lo arreglas tu, acabas teniendo una casa que puede costarte (por material) 40000€-45000€ pero que quizás acabarías pagando el doble si la comprases directamente así. (no me lo invento, mi tio ha hecho eso y es rentable).
Un piso de segunda mano no va a tener un precio tan inflado como uno nuevo aunque tenga pocos años, y ahí te ahorras un pico, vivir a las afueras o en pueblos cercanos en ciudades grandes como madrid, barcelona o valencia que realmente los pueblos son más como barrios a las afueras te puede salir más barato que la ciudad por lo que las casas baratas que encuentres serán mejores que en plena ciudad, etc… Todo al final radica en saber comprar.
Manuel 1 dice
El alquiler está bien cuando no tienes Cash para comprar y eres joven. Cuando empiezas a tener una edad y piensas en formar una familia lo ideal desde mi punto de vista (siempre y cuando tengas ahorrado como mínimo un 75% del valor de la finca) es la compra. Estoy de acuerdo en que hay que ser consecuentes con el dinero. No te puedes meter en una vivienda de 200.000 cuando tienes ahorrado 80.000.
Por mi experiencia personal decir que en la actualidad tengo 46 años. Compré mi primera vivienda en el 2001 justo antes de empezar la burbuja inmobiliaria. Compré entonces un piso de segunda mano en mi ciudad con una pequeña hipoteca que liquidé en cinco años, dado que ya tenía ahorrado en aquella época más del 75 % del valor del piso. Hoy en día he vendido aquella vivienda al mismo precio que la compré a pesar de la crisis. Y con lo que he ahorrado en los últimos años me he comprado una nueva a estrenar con garaje, trastero, etc sin ningún tipo de hipoteca. Por cierto nadie me obligó a poner muebles que no fuesen de ikea, en mi ciudad pago 200 euros de ibi no 800; de agua, luz y gas pago lo mismo que la gente que vive de alquiler y cuando me canse de mi piso que es mio y no del banco lo venderé o lo alquilaré, dado que mi actual pareja ha sido igualmente previsora en su día y dispone de otra vivienda sin hipotecas.
Sergio dice
He leído este artículo en el momento justo porque precisamente me estaba debatiendo entre alquilar/comprar.
Me has convencido. Merece la pena vivir la vida. Si de verdad hay que comprar siempre se puede comprar en el futuro.
Gracias !
Ricardo dice
Me parece muy acertado el punto 4. «Te ata física y psicológicamente a un lugar.» Esto es totalmente cierto para las personas que están en evolución constante y en pleno crecimiento, no hay nada más constante que el cambio así que hay que tener buena disponibilidad en el momento y aprovechar las oportunidades que te da la vida, una casa puede complicartelo…..
Alejandro dice
Creo que todo lo que dice el post seria mas cierto si el precio del alquiler fuera mucho menor que el precio de la hipoteca, si hablamos del mismo piso. No solo no es asi, sino que tiende a ser mayor el alquiler, y esto es lo que yo creo que hace que los que estan de alquiler lo estan por razones de movilidad/oportunidad/necesidad o bien, simplemente, porque no pueden permitirse comprar un piso (suponiendo que nos fijamos en pisos dentro de nuestras posibilidades). Las ventajas del alquiler estan perfectamente dichas pero para que permita ahorrar debe ser mucho mas barato. Yo personalmente he ahorrado por encontrar un alquiler barato hasta que tuve la entrada + gastos… y luego tuve suerte con un buen precio. Actualmente mi hipoteca es casi la mitad que lo que se pide por mi piso… esto es lo que no puede ser
Alberto dice
Hola q tal…
por mucho que se diga, adquirir una vivienda en propiedad, si se hace con cabeza, siempre es una magnífica decisión financiera, ya que en el (muy) largo plazo puede permitir ahorrar una cantidad de dinero bestial, o incluso puede llegar a ser una fuente de ingresos de cierta entidad.
Ahora bien remarco lo de tener «cabeza» porque tampoco se puede comprar cualquier cosa ni a cualquier precio!!!
Obviamente si sumas el postureo, la piscinita comunitaria, los intereses, reformas cada 15/20 años, seguros, IBIs, derramas, reparaciones, muebles, electrodomésticos, etc. son unos cuantos (decenas o cientos de ) miles de euros más a sumar al precio de marras durante la vida útil del inmueble; pero esa cantidad adicional se puede reducir enormemente de bastantes maneras:
-Pagando al contado la vivienda, o con una fuerte entrada.
-Reduciento el número de años de hipoteca.
-Conformarse con un barrio «barato» y una vivienda «barata». No sé que tiene el personal contra los «barrios obreros», me crie en uno de ellos, y casi toda mi vida he vivido en sitios así, o en pueblos-dormitorio, etc. Muchos piensan que son poco menos que Somalia…pero en realidad en todas las ciudades no hay más que 4 barriadas a evitar; la inmensa mayoría de habitantes viven en barrios proletarios y tan ricamente!
-Las reformas…necesarias para adecentar el hogar cada cierto tiempo, la gente se gasta mucho en este tema por postureo y busca un buen «albañil», pero si no quieres tener un palacio, te la sopla el color de las baldosas del baño y aprendes algo de bricolaje, realmente te puede salir por muy poquito.
-Muebles, electrodomésticos…no olvidemos que muchos de estos elementos duran perfectamente más de 20 años, y tampoco hacen falta muebles del barroco…muebles funcionales y muy baratos y duraderos ya los venden en muchos sitios.
-Decoración…aprender a pintar, lijar, renovar,etc. puede ser aquí una gran inversión para decorar tu hogar, en muchos centros municipales dan clases a precio simbólico o directamente gratis, y hasta te dejan su material para montarte tus creaciones.
-La comunidad…esa gran enemiga. Prueba a hacerte presidente de la comunidad, ya que casi nadie quiere nunca, y empieza a poner en práctica tus dotes ahorradoras! Si los vecinos notan el ahorro, querrán que sigas de presidente. Win-win para todos.
En realidad, a mí me parece que hay demasiado postureo en esto de la vivienda, y que por mucho menos de lo que parece se puede tener un hogar decente sin tener que morir en el intento. Comprar es mala decisión si acabas pagando 2 o 3 veces el precio de lo que cuesta la vivienda, ya que seguramente vivir de alquiler te saldrá muchísimo más barato. Pero a poco que consigas reducir esa cifra a menos de 1.5x del precio de compra, las cuentas a favor de la compra ya salen ¡vaya que si salen!
Taluec!
anticrisis dice
Ni comprando a tocateja sale a cuenta comprar una vivienda…al menos por ahora. Con un PER de más de 25, y unos gastos reales a largo plazo de entre 2 y 4 veces el precio de compra, es ridículo pensar que se va a acabar ahorrando más comprando que alquilando. Simplemente y llanamente no se ahorra más ni por asomo.
Suponiendo una rentabilidad anual ultra-conservadora del 5% de una cartera mixta RF/RV, si metiéramos ahí todo el dinero que cuesta una vivienda al contado, se podría multiplicar por 10 en un plazo de 4 décadas; o lo que es lo mismo, que ya jubilado podrías irte a vivir literalmente donde te diera la gana. El interés compuesto no engaña, como el algodón. Y eso que suponemos una rentabilidad bajísima y sin hipoteca de por medio.
O mucho suben los alquileres, o mucho bajan los pisos, o muy lejos de la civilización hay que irse para que compense comprar. La vivienda sigue hiper-burbujeada, que no os engañen.
Di_Marco dice
Completamente de acuerdo contigo,
mi situación actual me permitiría comprar una vivienda, pero ni por asomo me lo planteo, vivo y viviré de alquiler con mi capital indexado. Si la gente se diera cuenta de lo fácil que es, con unas simples aportaciones y un único rebalanceo anual, verían lo que hace el interés compuesto por ellos.
JESUS MARTIN PIZARRO dice
Gracias por vuestros comentarios.
Estoy en una situación en la que tengo un dinero ahorrado, una cantidad interesante, y llevo unos 7 años de alquiler.
Lo tengo bastante diversificado (fondos de inversión, seguro de ahorro…) pero ni por asomo llego a la bondad del interés compuesto que tenía planteada a priori…
No se si podéis aportar ideas sobre este tema.
gracias,
papalagui dice
Cómprate una casa
JESUS MARTIN PIZARRO dice
Demasiado simple
Jose dice
Excelente artículo, os dejo un video interesante sobre el asunto:
Tania dice
Pues desde que publicaste este artículo mucho ha cambiado la cosa en relación al mercado inmobiliario.
Las nuevas generaciones que no invertimos en vivienda antes del boom inmobiliario lo tenemos bien bien jodido para adquirir una vivienda en propiedad si no tenemos la suerte de tener unos buenos «padrinos» (papi y mami).
Muchos nos vimos obligados a emigrar por la crisis y a la hora de volver vemos que la cosa no ha cambiado a bien. Ahora alquilar te sale por un auténtico pastizal, y si te planteas comprar como no tengas un mega colchón ya te puedes olvidar (cosa bastante improbable porque te tocó emigrar porque no tenías curro, vivir en un país dónde los alquiles son un lujo y ahorrar esa cantidad que necesitas es bastante difícil).
Pues nada, volveremos a España de alquiler porque yo no me hipoteco por ahora a ese coste.
Pagar durante 35 años para que cuando termine de pagarla me de un patatús y que la disfrute otro… pues me parece que a mí no me llama la atención nada. ¿Y dejársela a mis hijos? Pues mira a mí mis padres no me han dejado nada básicamente porque todavía lo disfrutan ellos (y que dure mucho). Bueno sí, la valentía de salir al mundo a buscarme la vida.
Perdí ese sentimiento de «lo mío» hace mucho tiempo. En cada casa en la que he vivido en los últimos años he vivido sintiéndola mía, la he amueblado con lo que me ha gustado, la he pintado y decorado como me ha dado la gana y no ha pasado absolutamente nada. Es una cuestión de actitud, no de un papel que diga que es tuya.
En un futuro pues tal vez la cosa cambie y me dé por comprar, quién sabe. Por ahora voy a vivir el día a día y disfrutar de lo que tengo, aunque sea un sofá de Ikea 🙂
Papalagui dice
Gracias por tu artículo. Se agradece otras visiones en un mundo en el que nos tratan de dirigir como a ovejas hacia los intereses de otros. Es otra visión razonada de la vida en la que no todo es el dinero.
Sin embargo creo que tu análisis económico flojea un poco al no comparar igualmente el gasto que supone un alquiler. Esta claro que una casa supone gastos, pero tienes también es cierto que dispones de un capital del que puede sacarse también rentabilidad vendiendolo o alquilándolo si fuera necesario. Un alquiler en cambio no ofrece rentabilidad ninguna, es una inversión en libertad eso sí, pero ya está.
Por ejemplo en Madrid un alquiler de un apartamento con 2 habitaciones ronda ahora mismo los 800€ mensuales. El precio de este inmueble puede rondar los 200.000€. Esto significa que con tu alquiler mensual podrías acumular los 200000€ en unos 20 años. Como bien dices hay que sumar muchos más gastos que el precio de la vivienda, todo se trata de hacer números. Así, si tu opción de compra consigue que los gastos mensuales de comprar y mantener la casa sean inferiores o similares al precio del alquiler, entonces es evidente que al menos económicamente es una buena inversión ya que siempre podrás alquilarlo (con beneficios o a coste cero) si tus planes de vida cambian o venderlo si las condiciones del mercado te son favorables.
En España, ahora mismo con el alce de los alquileres, esta situación se da en la mayoría de las grandes ciudades.
En conclusión, no hay que tirarse a la piscina sin echar las suficientes cuentas pero si me permites me parece una falacia decir que comprar una casa en un amplio rango de circunstacias no es rentable.
papalagui dice
Y ahora que me doy cuenta y si no me equivoco tu interpretación sobre el efecto de la inflación en la rentabilidad de la vivienda me parece totalmente errónea.
Hay dos componentes que afectan al valor de los viviendas. La inflación que siempre hace que el precio de las cosas (en este caso casas) suba con el tiempo. O sea que siempre juega a favor del que compra una casa. Y el mercado inmobiliario que a largo plazo tiende a crecer pero presenta fuertes subidad y bajadas a medio plazo (burbújas y crisis).
Por lo tanto tu interpretación sobre el efecto de la inflación vale para mostrar que la componente de crecimiento debida al mercado inmobiliario no es tan sólida como pueda parecer (el mercado inmobiliario no crece tanto como parece). Pero falla totalmente para argumentar la no rentabilidad de comprar una casa. Si
asumimos por ejemplo que el mercado inmobiliario fuera constante en el tiempo y sólo cambiara el precio de las viviendas por la inflación, una persona que en 1997 paga 100.000€ por una casa, conseguiría actualizar el valor de su dinero sin hacer nada. En 2017, su casa costaría 100.000€ x (IPC)^20 = 150.000€ [asumiendo un IPC medio del 2%]. O sea que habría conseguido que el dinero invertido en esa casa se revalorizara un 50% sin necesidad de alza de precios del mercado inmobiliario. Si por ejemplo los gastos añadidos a comprar una casa son similares al 50% del precio de venta (normalmente son inferiores), sólo por el hecho de la inflación, estos gastos te saldrían gratis si vendieras la casa 20años después. En cambio, cuando uno ahorra sufre una pérdida constante porque su dinero no se revaloriza con el paso del tiempo.
Francisco dice
Gracias a este articulo he alquilado una casa con piscina y en una zona a la que no hubiera podido acceder mediante la compra. Gracias Ángel!
ana castro dice
Muy bueno tu articulo pero toma en cuenta algo.
No todo el tiempo vas a estar joven para trabajar y pagar tus gustos, ni vas a estar solo, probablemente algún día tendrán familia por la cual velar. Un abrazo a todos.
Cristian. dice
Hola soy Cristian de Mexico, vivo en un pequeño pueblo del estado de Michoacán y tengo 31 años. Déjame contarte que opinaba lo mismo que tú pero…
Desde el año 2013 decidimos formar una familia pequeña. En este tiempo he alquilado 3 viviendas, las he abandonado: la primera por mudanza, la segunda más que nada por los vecinos y en la que vivimos actualmente al parecer nos quieren pedir el departamento.
Así que estamos comenzando a buscar un nuevo hogar un poco más amplio y cerca del trabajo. Sorpresa no encontramos y los pocos que hay están carísimos los alquileres!!
Esto crea incertidumbre en que va a pasar en el futuro al menos a mí me ha comenzado a frustrar la vida. No me gusta esa sensación de sentirme vulnerable a otras personas en este caso es a quien me alquila ya que incluso nos imponen sus reglas (no perros, no juegues con tu hijo por que el ruido molesta a los vecinos, la renta subirá tanto $$$ si no te parece ve buscando algo más, el departamento tiene cochera pero en el próximo contrato podríamos cambiar de opinión para nosotros meter nuestro auto, etc., etc.)
Una mierda.
He estado pensando últimamente en conseguir un hogar donde tengamos esa seguridad de estar el día de mañana estables sin temor.
Pero tengo una idea arraigada que es: el dinero sabiendo moverlo genera más dinero. Un bien raíz solo se adapta a la inflación y si te vez en la necesidad de vender para obtener efectivo dígase para comprar algo de oportunidad de esas oportunidades que se dan solo una vez en la vida, lamento decirte que va a ser muy difícil obtenerlo al momento., Al contrario con el efectivo bien invertido en un activo como el oro, plata o numismatica, por mencionar algunos, esto no pasará.
Pero como lo comento comienzo a sentirme y siento vulnerable a mi familia al estar alquilando. Que valdrá más? La tranquilidad y bienestar familiar o el flujo de efectivo, tener tu dinero dónde lo quieres, complacerte con compras, viajes, etc.??
Daniel dice
Hola Cristian!
Yo también soy de México (Querétaro) y me encantaría darte otro punto de vista (experiencia propia).
En Qro. una casa mediana/pequeña (200 m^2) en un lugar bonito dando un 10% el enganche sale en 480,000 pesos y con una hipoteca de 32,500 mensuales por 20 años.
Ese es un dineral porque simplemente con el medio millón de pesos inicial pones 3 negocios.
Mi padre pasó por tu misma situación y resistió, ahorró, empezó a poner negocios y SIEMPRE rentando un lugar donde vivir (cambiando de domicilio varias veces en mi vida sin problema alguno), esto lo hizo para a sus tres hijos darnos una educación privilegiada y experiencias inolvidables (viajes a varios países).
Actualmente vivo con mis padres en una casa mediana (650 m^2) y de renta pagamos 23,000 (sigue siendo menos a comparación de la hipoteca) y nos damos uno que otro lujo.
Han pasado 22 años desde que comenzó con los negocios. Mi hermano menor y yo estamos en la universidad y el mayor ya se graduó. Esta por cumplir 48 años y se quiere mudar con mi madre a Cancún cuando el menor y yo salgamos de la universidad (lo puede hacer, nada lo tiene atado a un a ubicación; no tiene una casa pero tiene la certeza de que nos dio la mejor preparación posible y una vida cómoda llena de experiencias inolvidables).
Él sabe que entre mis dos hermanos y yo lo apoyaremos económicamente cuando él ya no pueda (si es que alguna vez llega a pasar).
Esto te lo digo con el fin de recuerdes: la mejor inversión que puedes hacer como padre es en tus hijos (experiencias y educación) y en negocios, no en una casa.
Un saludo desde Querétaro.
Fran dice
Muy buen artículo. Recomendable a todo aquel que tenga pensado comprar vivienda, no por fastidiarle ni mucho menos, sino para que sea más consciente de lo que va a hacer, porque el banco y/o la inmobiliaria que tramitarán la venta y ganarán tu dinero, no son buenos asesores, y en muchos casos, la familia tampoco.
En mi opinión personal, recomendaría a todo el mundo que gastase 50€ o 100€ en una sencilla consulta a un asesor fiscal o una gestoría, para que alguien te haga bien las cuentas y efectivamente puedas comprobar lo fácil que 100.000€ de hipoteca se pueden transformar en 140.000 o 200.000€ de gasto real.
Como experiencia personal, yo estuve a punto de adquirir un piso bien situado en Lugo (muy bien situado) para vivienda propia, hace unos 5 años, tenía un precio de escándalo, totalmente reformado, grande con 4 habitaciones y dos baños (unos 120m2 de piso útiles) ascensor y todo a gas, 67.000€. Esos 67.000€ se transformaban rápidamente en 92.500€ tras calcular intereses de hipoteca, todos los impuestos y registros necesarios además del seguro. Aún así casi me hundo en el agujero, pero apenas una semana antes de formalizar los papeles con el banco, tuve la grandisima suerte de poder hablar con uno de los propietarios del edificio y posteriormente con otros: mi futuro vecino de arriba era un fiestas de cuidado, drogas duras dia sí dia también, cuando no gritos y peleas, medio bloque sin dormir de jueves a domingo, lidiando en los juzgados para intentar echarlo de alli, pero sin éxito, pues también era propietario, tiene una discapacidad psíquiatrica reconocida pero no lo suficiente para ser internado… y nadie podrá echarlo hasta que estire la pata. Por eso la vivienda tenía tan buen precio, y los de la inmobiliaria decían que era »por defunción», si claro, un huevo. En consecuencia iba a hipotecarme 10 años, para malvivir sin pegar ojo, y después verme obligado a malvender la vivienda nuevamente palmando dinero casi seguro (si es que la conseguía vender). Ojo con las gangas y con las viviendas »muy por debajo de su valor», pueden ser una trampa mortal.
Al final opté por malvivir en un piso de alquiler bastante mundano y viviendo casi de macarrones con tomate durante varios años…ahorré todo lo que pude y por menos de la cantidad que tenía pensada en un principio, esos 67.000€, se transformaron en 59.800€: terreno edificable, casa prefabricada de 100m2 e instalacion fotovoltaica con apoyo de butano, suficiente para no depender de la red eléctrica, proyecto técnico, licencias y tasas varias que son obligatorias igualmente puesto que es un bien inmueble..ah, y bañera de hidromasaje con spa en la terraza. La única factura que pago ahora mismo son los 24€ bimensuales de agua y basura, el IBI, y el seguro de responsabilidad civil que por si las moscas conviene tener. Ni factura de luz, ni comunidad, ni derramas de propietarios, ni vecinos rastreros, ni intereses de hipoteca. La única desventaja es depender del coche para ir a trabajar, pero ya me hacía falta antes igualmente, sólo que ahora hago 4 km más.
Con un trabajo medio decente, un poco de sacrificio y con bastante cabeza, por poco dinero se soluciona el tema de la vivienda sin necesidad de endeudarse a 30 y 40 años, porque aún teniendo empleo fijo o siendo funcionario, sinceramente yo no valgo para vivir con ese peso encima. Tened muy en mente que hasta que no pageis hasta la última letra del banco, la casa no es vuestra, ni por asomo. Tiene más derechos un okupa que un hipotecado.
Andres dice
Angel
Quería felicitarte por este artículo tan completo.
Fue inspiración para escribir uno mío para Perú.
Realmente, se tienen que decidir algunas cosas antes de tomar una decisión, pero básicamente creo que todo tiene que ver con la estabilidad o el encaminamiento que uno tiene en la vida.
Que sigan los éxitos!
lm dice
Veo mucho empuje, motivación y resultados, enhorabuena!!!
Estoy de acuerdo que mucha gente toma «el camino social alquitranado», sin embargo el hecho de no cogerlo te obliga a tener que PENSAR. Y te obliga a hacerte las preguntas correctas y entre ellas creo que hay una obligatoria: ¿Quiero tener familia?
Puedes decidir CONSCIENTEMENTE que no quieres (perfectamente lícito). También, puedes decidir que sí quieres; pero esto requiere tomar las acciones necesarias para que esto pueda ser una realidad (en tu momento y en tus condiciones). E igual esto cambia la perspectiva (y puede hacer que sea más interesante comprar que alquilar ;-)).
Creo que no es necesario hacer grandes viajes para tener grandes experiencias vitales; tu experiencia puede ser un entrenamiento al máximo, un aprendizaje técnico en tu ordenador, un proyecto en la oficina, los ratos compartido con tu pareja o con un amigo, una puesta de sol… o incluso crear una vida nueva y educar a tus hijos. El viaje siempre está en el interior, nunca en el exterior.
Fer dice
Prefiero comprar. Viendo casos de gente que lleva viviendo en alquiler durante 30 años en la misma ciudad, me doy cuenta de que efectivamente han tirado el dinero. La difencia con los que han comprado?
1° No tienen un activo tan preciado como una vivienda. Al fin y al cabo vas a tener que usar una vivienda el resto de tu vida salvo que quieras vivir en una furgona o debajo de un puente
2° Seguirán desembolsando dinero el resto de sus vidas por el alquiler, mientras que los que compraron se olvidarán de esa cuantiosa cantidad mensual cuando cumplan con su deuda.
Que sube o baja el precio de la vivienda? Pues oye, prefiero que suba, pero si baja, que le voy a hacer… Yo tengo que seguir usando una vivienda y estar bajo un techo independientemente de las fluctuaciones del mercado.
Además, hay gente que tiene una manía horrible de vivir en pleno centro. Si no tienes dinero, para que te complicas la vida?. Compra un minipisito pequeño a las afueras y vas poco a poco. Incluso si te va bien en la vida lo puedes vender y comprarte otro más grande.
Yo lo tengo claro.
Cecilia Jorcin dice
Llegué a tu blog por este post y me pareció y excelente. Me quedo por acá para seguir leyendo.
Saludos!
Lorena Alcántara dice
Yo compré una casa hace 9 años. Nunca he vivido ahí, la compré por impulso, un familiar me prestó su casa por varios años, luego me empezó a cobrar alquiler y al poco tiempo me subió mucho el pago mensual. En mi país cualquier persona con empleo tiene derecho a crédito para vivienda. Así que nos embarcamos. La compramos con el crédito de mi marido. La casa es muy pequeña, y está a 28km de mi lugar de trabajo. Con el precio del combustible no me costea vivir allá. Rento una casa justo enfrente de mi trabajo, mis hijas van a escuelas públicas a tres manzanas de la casa. Mi casita la tengo alquilada, y con lo que me pagan de renta pago la hipoteca y me sobra un dinerito. Prácticamente se está pagando sola. actualmente estoy considerando la compra de otra casa a mi nombre. Vivo en México.
Rodrigo Riera dice
El día que alquilar una casa sea «más económico» que comprar una casa y pagar la hipoteca; ese día se acaba el negocio de los alquileres; así de fácil. Todos esos cálculos mostrados arriban son forzados y carecen de lógica. La gente alquila básicamente porque no tiene con qué comprar y con el pago de alquiler le genera «una ganancia» al que sí pudo comprar.
Ahora si tienes un trabajo temporal, te gusta viajar por el mundo, piensas cambiar de ciudad pronto, etc., entonces mejor no compres.
México dice
Si estudias y te esfuerzas lo suficiente, no «lo normal», que ya sabemos que el mercado laboral en todo el mundo eso lo transforma a «insuficiente», puedes comprarte varias casas y no necesitas entrar en esos dilemas.
Inténtalo, ¡prepárate mejor de lo normal, esa es la clave, esa es la clave, esa es la clave!
Karlos dice
He entrado a este post para decidirme si seguir alquilando o comprar. Voy a hacer 28 años, y ésta es mi opinión. Soy totalmente novato en asuntos financieros, y posiblemente algo de lo que diga no sea cierto o existan reglas que infrinjan mis ideas, pero ahí va.
Yo, sinceramente, hasta que no he salido de España no me he dado cuenta que alquilar SÍ es tirar el dinero. La cantidad de tiempo que invierto en pagar algo que no es mío, o mejor dicho, en pagarle la hipoteca a otro (porque mi casera ya me lo dijo, no te puedo bajar el alquiler porque estoy pagando la hipoteca con tu dinero).
Hace 4 años me vine a Alemania a vivir, desde entonces he ido de piso en piso, sin estar totalmente a gusto en ninguno de ellos.
El no tener un bueno sueldo o que exista una mala situación económica, influye mucho en la forma de pensar. Hace 4 años, ni de coña, me hubiese planteado comprar una vivienda. A día de hoy, me parece absurdo pagar alquiler. En 4 años, a 350€ al mes, he pagado 16.800€.
16.800€ de alquiler.
Aquí por el norte, la cosa digamos que es la siguiente: trabajo no te va a faltar, el sueldo más bajo será de 1500€ (un sueldo normal ronda los 1900€) y tienes una enorme seguridad laboral. Una vivienda sin lujos aquí está entre los 80.000 y 150.000€. Además, en el caso que decidas no seguir pagando un piso, si lo pones en venta, va a durar el anuncio 3 días colgado en internet, porque va a haber compradores alemanes con 8 veces más dinero que tú. También existe la posibilidad de alquilar una de las habitaciones en caso que tengas una temporada que no marche bien la cosa. Y si decides marcharte una larga temporada, está la opción de alquilar el piso entero y que se pague solo.
Mira que siempre he sido un cabeza loca y he pasado de atarme a cosas materiales, pero de verdad, os prometo, que si alguna vez en la vida acabáis en una ciudad que os gusta, con un buen trabajo, y con la posibilidad de no sentir que estáis atado a una hipoteca.. os vais a replantear todo hasta tal punto, que la balanza de pros y contras va a decantarse por la compra de un piso.
Aún no estoy decidido 100% por la compra puesto que tengo miedo de firmar un contrato de 20 años. Por eso si hay alguno que entienda del tema, que me justifique, lo realmente malo que sería comprar un piso.
Mar dice
Hola. Solo decirte que jubilada hoy tengo mi vivienda pagada y me queda más pensión para emplearlo en calidad de vida. Eso sí, si lo haces debe ser pronto, como una especie de póliza de vida. Yo me compré el piso con 25 años.
Sin embargo, hoy me gustaría no estar atada a una vivienda para poder moverme por el mundo. Alquilar mi piso me da miedo, no vaya a ser que me entre un okupa o tenga q pagar a un abogado para un desahucio o que me lo destrozen. En fin, son decisiones muy personales.
Mucha suerte.
Papalagui dice
Mar, puedes alquilar tu casa con total seguridad poniendole un seguro de alquiler que suele tener un coste anual de un 4% de la renta anual del alquiler. Esto incluye seguro de impago durante un año (o sea el seguro te paga la mensualidad que el inquilino no te paga) y todos los costes del posible desahucio. A parte los daños ocasionados.
Esta claro que nunca puede estar seguro segurísimo del todo pero creo que asegurandolo así, puedes estar mayoritariamente tranquila y aprovechar las rentas del alquiler (96% de lo que obtendrías sin pagar seguro) en lo que te dé la gana.
Mar dice
Lo sé, Papalagui, y te agradezco mucho la información, pero las aseguradoras aún me merecen menos credibilidad que el inquilino. Conozco casos donde han intentado eludir los pagos.
¿Tienes referencia de alguna que sea transparente y no incumpla la póliza?
Muchas gracias nuevamente.
Papalagui dice
Ya, este artículo comenta tus miedos porque por lo visto recientemente han surgido muchas empresillas que aseguran cubrirte los gastos de impago pero luego son un pufo.
https://www.elconfidencial.com/vivienda/2017-02-02/seguros-alquiler-arrendamiento-oesa-arrendador-arrendatario-vivienda-contrato-de-alquiler_1323784/
El caso es no contratar algo desconocido si no ir a lo seguro, compañías reconocidas y grandes. Yo te reconozco que aún no he contratado ninguno porque aún no he alqulado mi piso pero cuando lo miré en su día ARAG parecía que era la más específica y confiable, pero ahora veo que gordas como Mapfre, Mutua etc… tb lo ofrecen ya, así que contratando cualquiera de estas y leyendo bien las condiciones yo por ahí estaría tranquilo
https://www.rastreator.com/articulos-destacados/seguro-de-impago-en-alquileres.aspx
Otra cosa a tener en cuenta es que el gasto del seguro te lo deduces en la declaración de la renta y respecto al inquilino puede suponerle tb una ventaja ya que ya no sería necesario pedirle un aval bancario (con que cumpla las condiciones para el inquilino del seguro claro)
Papalagui dice
Ví una noticia que alertaba que tras el aumento del mercado del alquiler reciente, han aumentado notablemente el número de «aseguradoras» de poca confianza que en teoría ofrecen seguro de impago de alquiler pero que luego son una estafa. Yo no soy un experto ni tengo experiencia pero cuando lo miré en su momento vi que ARAG era la más específica y reconocida, la de toda la vida vamos, pero ahora veo que aseguradoras grandes como Mapfre, Mutua….tb ofrecen ese servicio. Optando por una aseguradora reconocida y leyendo bien las condiciones no debiera haber problema creo yo.
Mar dice
Voy a mirar en foros información sobre ARAG, Mapfre por una cuestión de ética la descarto, todavía están esperando los familiares de los muertos de Spanair cobrar la póliza. Este mundo es todo una farsa Papalagui, pero muchas gracias por tu información y tu tiempo.
Un saludo afectuoso
Ambro dice
Hola Ángel, nos ha gustado tu artículo. Quizás te hiciera cambiar lo que vemos en nuestro día a día: muchísima gente joven que se está quedando sin opciones de alquilar porque la poca oferta de inmuebles en alquiler hace que suba el precio como la espuma. A eso sumarle la baja calidad de los inmuebles en alquiler, cada vez más pisos sin muebles, con mobiliario viejo o con condiciones de poco confort. Al final desde nuestra agencia no recomendamos alquilar y algunos clientes lo agradecen.
Antonio dice
Buenos días.
Perdón por el reflote ante todo.
En su día viví de alquiler, ahora vivo con hipoteca. Así que puedo hablar desde ambos puntos de vista.
La gran ventaja del alquiler es básicamente no atarte a ningún lugar. Te da la sensación de que si por cualquier circunstancia tienes que irte a otro sitio, o sencilla y llanamente te da la picada de irte, puedes hacerlo sin tener que preocuparse de una hipoteca, atandote así a un lugar.
Pero si se dan las circunstancias adecuadas, hipotecarse a la larga acaba compensando. Por la sencilla razón de que por ejemplo firmas la hipoteca con 30 años y lo pones a 30 años, cuando tengas 60 ya lo habrás pagado y se mire como se mire al final es un gasto mensual gordo que te ahorras, algo que a la hora de vivir de la pensión de jubilación se acaba agradeciendo; mientras que vivas de alquiler aún teniendo 80 años y una pensión ruinosa aún se tiene que seguir pagando alquiler.
Pero ya es cuestión de cada uno
Nuria dice
¡Hola! Me he leído el artículo y he estado leyendo todos los comentarios y hay algo que nadie menciona y no está de más tenerlo en cuenta en la ecuación…
Yo tengo dos abuelas vivas de 96 y 85 años. Ambas necesitan cuidados, una está en la residencia y la otra tiene una mujer que la cuida en su casa.
Las dos tienen esa “suerte” porque un día tuvieron la idea de pagarse un piso, que ahora en su vejez una ha vendido para poder entrar en una residencia y la otra ha vendido su segunda residencia para poderse pagar una cuidadora 24/7. Porque está claro que con la pensión no estaba dentro de sus posibilidades (y menos si además tuvieran que pagarse un alquiler).
Y la esperanza de vida ahora ronda los 80… Espero que los que opten por alquilar ahorren lo suficiente para poder hacer frente a estos costes durante su vejez. Porque ya no se trata de un piso donde vivir siempre, sino un inmueble que lo mismo algún día necesitas vender para cubrir esas futuras necesidades. Si no hijos generosos que te paguen los cuidados o con suerte puedas entrar en una residencia pública (las listas de espera por la zona solo rondan los 5 años).
Ro dice
Vale… ¿Y si cuando nosotros seamos viejos los pisos no valen nada? Te gastaste tus ahorros en pagar una cosa con el precio devaluado. Puede pasar, a saber qué estafa están maquinando los bancos. Cuando animan tanto a comprar es que algo traman. El banco no es tu amigo, y por los recientes acontecimientos vividos, el estado tampoco.
Mar dice
Nuria, no te preocupes por eso. Prefiero morir de inanición que en una residencia. Cuando empiece a oler ya se acercara servicios sociales por el cuerpo, y gratis.
Feliz año a todos
jAIME dice
Hola
Me gusta tu articulo y a mi me viene muy bien para decidirme.
Yo compré un piso y me divorcié y ya no lo tengo.Tengo 55 años y no pienso ponerme en una hipoteca.Pienso que puedo vivir con mas tranquilidad de alquiler por varias razones:
-Si aparecen gastos de mantenimiento u otros, a mi no me repercuten al 100%
-Puedo cambiar de vivienda si me apetece a otro lugar
-No me preocupo de pagar los impuestos ni derramas
-Si se rompe algo que tenga pactado en el contrato no me preocupo
y varias razones mas.
Es cierto que te jubilas y cobras menos, por ello, tengo un pequeño plan de jubilación para cuando cumpla 65, o sea que puedo vivir de alquiler toda la vida sin problemas.
Me fastidia que lo que pueda heredar mi hija que tenga que pagar otra vez los impuestos que yo ya pagué cuando compré la propiedad, por ello prefiero no dejar ninguna propiedad y gastarme el dinero en ella en vida.
Saludos
Victor Mondejar dice
Hola! Enhorabuena por tu artículo. Sin embargo, pienso que quizá esté desfasado o lo hayas escrito en otro momento al actual, el 2019.
Yo antes vivía de alquiler y habré hecho como 12 mudanzas, entre Madrid y Londres. Después de mi última mudanza decidí comprar una vivienda. Pues bien, el precio de esa hipoteca mensualmente no llega ni a ser la tercera parte del precio que tendría que pagar por un alquiler. Y no sólo la cuota de alquiler cuenta, si no que además tambien pagas facturas como luz, agua, etc. Obvio que el ibi (del que mencionas es 700 euros, el mío no llega ni a los 200 euro al año) y otros gastos son por cuenta del propietario, pero no obstante, alquilar también lleva sus extras. Cuando te mudas, has de pagar la correspondiente fianza, que con suerte es igual que la anterior, pero puede que lo que te guste y te puedas permitir sean dos meses de fianza o una cantidad superior.
Muchas veces acarreas muebles y mochilas y acabas harto de ello. De lo contrario has de buscar pisos amueblados y bueno, que sea de tu agrado. Está fenomenal tener tu independencia si tienes previsto mudarte de ciudad, pero si no… para qué? en realidad, cuantas veces nos cambiamos de ciudad? Yo pago una cuota ridícula, ahorro mucho dinero y gracias a poder amortizar sin coste podré tenerlo pagado en 10 – 12 años, viajo sin parar, disfruto de la vida, de salir y de todo el ocio que me apetece (con cabeza) y al menos sé que ese dinero que invierto es para mi vivienda. Qué quiero irme a vivir a otro país o a vivir otra aventura?? por dios, en Madrid te aseguro que encuentras inquilinos y hoy en día hay agencias para hacerlo de la manera más segura posible. Qué tardo un poquito? bueno, la vida con calma vaya heheheh. Y el pro es que durante ese tiempo que mi piso estuviera alquilado no solo se paga la hipoteca si no que gano al mes 400 euros extra que irían destinados al pago de la misma. Ahora bien, alquilando…. al final, con los precios actuales… qué ventajas puede tener???
En mi caso y el de muchas otras personas jovenes (yo compré a los 30 y estoy encantadísimo) es mejor opción porque al final tienes mas libertad financiera. Se te rompe la lavadora? bueno, ok, pues que putada, pero no se te rompe algo todos los meses, ni mucho menos, tampoco me ocurría en los 12 años que estuve de alquiler y eran muchas veces casas viejas y cochambrosas ehhehehe. En definitiva, en ciudades como Madrid, alquilar es un atraco a mano armada. Mi piso en cuestión podría alquilarse por 800 euros tranquilamente, comprar me está costando 200 euros mensuales. Ya no te pido alquilar por 200 euros, está claro, pero algo asequible minimamente y que no tenga que compartir con varias personas a mis 32 años estaría bien, y no lo hay.
Sandra dice
Hola a todos,
Mi pareja y yo llevamos unos dias con muchos quebraderos de cabeza pensando en la decisión de comprar o seguir de alquiler. El destino me ha llevado a visitar la página de Ángel y la verdad es que por un momento hemos visto la luz y hemos dicho TIENE RAZOOON! SIGAMOS DE ALQUILER…pero…algo no me cuadraba mientras leia y era que no se ajustaba al tiempo actual, tiempo en el que pagamos más de la mitad de un sueldo en un piso de alquiler. Luego he leido el último comentario, osea el de Victor Mondejar y no puedo estar más de acuerdo con él así que las dudas han vuelto. Lo que nos frena para comprar un piso es la cantidad de dinero indecente que nos piden solo en impuesstos, intereses, notarios…actualmente debes tener ahorrado el 30% de la vivienda y eso, seamos sinceros, es muuuuy difícil de conseguir. La postura de Ángel es perfecta si el precio del alquiler fuera decente.
Saludos
Mar dice
Por qué empeñarse en aplicar la misma formula para todos. Comprar o alquilar depende de múltiples factores, muchos, y no hay una única regla a aplicar. Dicho esto no hay que olvidar que nos llegará la vejez y tal vez, sin paga por jubilación. Esto es lo que no hay que perder de vista. Es decir, antes de los 65 tu vivienda debe estar pagada (salvo que heredes) o acabarás bajo un puente. Simple lógica.
Alberto dice
En mi opinión, tu comentario es un poco desacertado. Hay otras formas de ahorro que no tienen porque ser meter el dinero en una hipoteca. No todo es tener una casa en propiedad para tener una jubilación digna. Quién te asegura que en 30 años el trabajo funcione como lo hace hoy? y si te toca irte a trabajar a otro país? En un mundo cada vez más globalizado y tecnológico, me asombra con que facilidad vaticinan algunos personas el futuro 😉
Volviendo al tema, en mi caso a día de hoy valoro comprar en un pueblo pequeño con conexión AVE a Madrid, y compaginar teletrabajo con estar físicamente en Madrid. Con mis ahorros, y la diferencia de precios respecto a una capital lo veo totalmente factible. Pero de toda la gente que conozco que se mete en hipotecas, lo hace endeudándose 30 años. Para mi esto, es un descalaboro económico que nada tiene de inversión futura.
Saludos
Mar dice
Alberto tu respuesta es para mi?
Yo no he hablado de endeudarme 30 años, yo hablo de tener techo en propiedad antes de los 65 que es distinto. Si el trabajo es en otro país, alquilas tu propiedad y con eso pagas el alquiler del piso extranjero y a la vuelta tu casa sigue ahí.
Totalmente de acuerdo contigo en comprar fuera de ciudades, barato y quitártelo de encima como mucho en 10 años y por supuesto sin comunidad.
Sabes que pueblos próximos a Madrid reunen estos requisitos?
Saludos!!
Vivicente dice
Yo veo que cada vez es mas cara la vivienda donde hay trabajo, y sin embargo es mas barata en zonas vacias, el diferencial es brutal. En Madrid un piso apañado cuesta de 200k para arriba, pero en un pueblo de Toledo, por menos de 40k puedes tener algo muy decente para una familia completa.
Comprar en ciudades cada vez lo veo mas complicado, vayas donde vayas, es tan caro que parece que solo los grandes fondos van a poder comprar para invertir; igual es eso lo que prentenden. No solo eso sino que mantener un coche tambien se esta encareciendo una barbaridad, no quiero ni pensar la gente que compro «barato» en las afueras y tiene que hacer mas de 60 km al dia para currar, seguramente pensaban que siempre seria barato dar vueltas con el coche.
Lo mejor es vivir de alquiler mientras se curra, cerca del trabajo, evitando usar el coche (o incluso plantearse no tenerlo) y luego jubilarse en un sitio barato para disfrutar de las rentas pasivas sin descapitalizarse demasiado.
Mar dice
No te quito ni una coma Vicente. Lo más inteligente y lúcido y la mejor conclusión a la que se puede llegar.
Un saludo
Jus dice
Me alegro de haber llegado a este artículo y por extensión a tu blog. Me siento muy identificado contigo Ángel. Estoy en mis veintimuchos, y también trabajando para Microsoft (aunque en España en mi caso). Creo que tengo muca suerte por mi trabajo, me permite formarme, viajar, ponerme retos y conocer a gente muy interesante mientras hago lo que me gusta, además con un sueldo por encima de la media en España. Sin embargo, echo de menos cierta libertad. Puede que no muy tarde decida hacer algo parecido a lo que tu hiciste…
Un saludo! 🙂
Christian dice
Ángel muy buena reflexión sobre el alquiler sin embargo tras muchos dilemas te puedo decir que:
Pago el 50% menos de hipoteca para un chalet que para el alquiler de un piso.
Estoy encantado de tener vivienda en propiedad, hago, deshago.
Si tengo problemas económicos puedo alquilar habitaciones.
Mi perro destroza a diestro y siniestro pero como es mia y no me importa no pasa nada 😂.
Me sacrificaré para pagarla en los menos años posibles, unos 6 años, y una vez pagada me daré un gran capricho porque dispondré de todo mi sueldo de por vida sin tener que pagar por vivienda.
No quiero abrir debate, pero por mi entorno, estar de alquiler y guardar para el futuro no se hace mucho, se suele derrochar, si es que te sobra del cuota.
Conclusión.
Ahorrar, esperar para comprar algo que te puedas permitir, esfuérzate en pagarlo pronto. Y se libre!!
Un abrazo!
Mariano dice
Ya crecerás…
barbara dice
yo creo que tu opinion es valida depende el pais en que te encuentres, aca en chile es una super buena oportunidad de inversion, adicionalmente creo que ser propietario no te amarra, si te quieres ir de la ciudad lo arriendas y se paga solo.
Exito!!!
María dice
Hola a todos,
Estaba leyendo el post porque últimamente me he planteado la compra.
Llevo 8 años en el mismo sitio, de alquiler y me siento afortunada porque mi piso actualmente está por debajo precio de mercado.
El problema que veo en el alquiler es la inseguridad que da. No somos un país que tradicionalmente alquile, preferimos comprar y eso se nota. Mis prórrogas sucesivas han sido de año en año, no un contrato de 5+3 años (a mi se me aplica la ley anterior a 2013).
Eso genera inseguridad, más en un momento donde los alquileres no dejan de subir. Es cierto que comprar te ancla a un sitio, pero por loco que parezca ahor ay siempre que consigas una hipoteca, tienes un coste (en teoría) fijo.
A mi en estos 8 años me han subido 100€, que viendo el mercado no es mucho, pero que no corresponde con la subida sucesiva del IPC que debería haberse aplicado. Si llego a decir que no acepto esa subida, ahora estaría buscando otros piso peor y más caro.
Aunque en teoría el casero no puede subir el alquiler por mejoras en el hogar o arreglos, a mí me pasó eso. Se estropeó la lavadora y el termo, unos 500€ (con la subida de 100€ estoy pagando más del doble del coste de lo reparado/sustituido).
Los alquileres a largo plazo y no a 3 años si tendrían sentido para mí, te permiten sentirte en tu hogar. Tal y como está planteada la legislación ahora mismo, como inquilino puedes estar en 1 mes en la calle, con alquiles desorbitados y la sensación de vivir siempre de prestado.
Dejar una casa de herencia, en la que no sabes si vivirán tus hijos o venderán no me parece lo mejor, pero en 2019 los alquileres son una locura.
angel dice
En mi caso estoy dudoso entre comprar, ya que estamos en un momento que el alquiler está desorbitado, y en cambio la compra parece más estable (ya que no se conceden hipotecas sin aportar unos ahorros para un 15% de la vivienda).
El tema de la bolsa, llevo 20 años invirtiendo y llevo pérdidas acumuladas, que si bien con dividendos son menores de lo que creo. Es una opción a tener en cuenta pero hay que llevar cuidado (sustos con banco popular y DIA, que se han esfumado en unos meses).
Actualmente, vivo en una ciudad mediana por la que un alquiler medio está en 700€. Con una hipoteca, los gastos los reduciría a 600€. En mi caso, soy funcionario (y si, nos movemos mucho a otras localidades, no estamos fijos en un único sitio, aunque en mi caso si llevo 10 años parado), por lo que creo que esperaré un poco más para la compra.
Libre dice
Muy buen articulo, bien argumentado y explicado. Me encanta leer y conocer todas las opiniones y puntos de vista, y como agradecimiento aporto mi opinión.
Los números son números, la vida es de cada uno. Todos podemos vivir a nuestra manera y todos deberíamos tener una estrategia, objetivos y un plan, pero al final todos necesitamos dinero, los números son iguales para todos.
Comprar una casa es una inversión y no debería de ser nunca una atadura ni un gasto, por ello antes de comprar debemos tener nuestro plan de vida claro. Estar de alquiler o vivir en casa de un tercero nunca debería ser nuestro plan a largo plazo, puesto que los números así nos lo muestran, y comprar por comprar jamas debería de ser nuestro plan a corto plazo. Me explico, que más da donde compres una casa y donde vivas tú. Si cuando compras inviertes nunca estarás atado. Compra por debajo del mercado, calcula la cuota de tu hipoteca, que siempre pueda ser cubierta por el precio del alquiler futuro en el escenario mas pésimo y jamas tendrás problemas. Comprate un piso «patera» en cualquier gran ciudad, refórmalo, paga como máximo 400€ de hipoteca y vive tu vida donde te de la gana, pero jamas en ese piso… alquilarlo, se pagara solo y con tu nomina vive de alquiler donde te lo puedas permitir..
Pasados unos años no habrás tirado tu dinero en un alquiler, que al final es contribuir al plan económico de un tercero… podrás venderlo por lo que quieras… siempre obtendrás beneficios puesto que la hipoteca ya te la han pagado los que viven de alquiler y el precio de mercado poco te importara, tan solo querrás ganancias, sean las que sean… números, puros y claros.
Ejemplo real, compras un piso en Palma en un edificio viejo, por 100.000€, lo reformas por 10.000 y pagas de hipoteca 400€, tan solo has tenido que ahorrar un pelín, pero ,muuuuucho menos que lo que necesitarías para comprar la casa de tus sueños. como el alquiler en Palma es muy elevado, tu lo alquilas por 800€ y ganas 400€ al mes… tu sigues gastándote 400€ de alquiler que es lo que te puedes permitir y ademas con los 400€ que te sobran puedes optar a vivir ya en una casa parecida a la de tus sueños…. pasa el tiempo y descubres que el mercado baja o sube, pero que la gente tiene que vivir en una casa sí o sí… si el mercado de compra venta sube vendes un pelín por debajo y ganas… si el mercado de compraventa baja… a ti te da igual sigues cono estás o vendes por lo que quieras ganar cuando lo veas oportuno y si todo se va a la mierda… quien no querría comerse un piso en la playa que al final es donde uno quiere jubilarse?
EL PRIMER NEGOCIO QUE TODOS DEBEMOS HACER ES ASEGURARNOS UN TECHO DONDE VIVIR Y NO COMPRARNOS LA CASA DE NUESTROS SUEÑOS NI INVERTIR EN OTRO LADO…. el mejor negocio antes que un bar, una peluquería, un…. lo que sea, es vivir de las rentas de un alquiler… no da problemas, las obligaciones son mínimas y todo es a b y c…. después, si quieres monta otro negocio o invierte en bolsa… pero primero asegúrate un techo. Para todos los que afirman que la subida de precios del alquiler, las casas de alquiler vacacional… etc son culpables de que todo suba y no se pueda vivir en la ciudad donde uno siempre ha vivido… les ruego que reflexionen y piensen que el mundo cambia, todo es global y la migración es lo que debes hacer cuando no te puedes permitir aquello que deseas, puesto que no hay peor tradición o cultura que la que te obliga a sacrificar tu libertad financiera por seguir atado a una ciudad, país, trabajo o estilo de vida que no puedes permitirte, y es muy simple saber cuando esto es así… ¿llegas a final de mes? ¿te quejas todos los días? ¿Piensas que la culpa siempre es del gobierno o de los demás? Actúa y búscate un sitio donde llegues a fin de mes, dejes de quejarte y solo tengas tiempo para vivir tu vida sin fijarte en la de los demás y sin depender de nadie… en definitiva, cambia y fluye.
Un saludo a todos.
Virgilio dice
Partiendo de la base de que necesitas un techo ya sea alquilado o en propiedad, el alquiler se me antoja útil sólo hasta que puedas comprar. Vivir toda la vida de alquiler es un mal negocio a futuro, puede ser que te de sensación de «libertad», pero no te engañes, estás condenado a pagar siempre, ya sea alquilado o comprando, viajando o compartiendo, aquí y en la china. La vivienda se paga en todos los casos, independientemente de que hayas perdido el trabajo, te hayas cambiado de país, etc etc…
Yo he tenido que intentar siempre que el dinero que tanto me cuesta ganar vuelva a mí de alguna forma después de gastarlo. El alquiler descarta por completo esa opción, con lo cual siempre he comprado.
Dicho esto, lo que determina si es mejor alquilar o comprar es la permanencia en un lugar: si tenemos intención de quedarnos en un mismo sitio, será conveniente comprar, porque la vivienda es y será siempre un gasto recuperable en mayor o menor medida (puedes recuperar dinero vendiendo, o puedes recuperar dinero «no pagando» cuando termines con tu hipoteca y sigas viviendo en tu casa).
Lo cierto es que hoy en día la vivienda es muy cara y es difícil acceder a una en propiedad. Sin embargo, con pocos años de ahorro (alquilando barato) puedes juntar lo suficiente para comprar. Hipotecándote, por supuesto. No hay otra forma para la mayoría de los mortales. Y menos mal.
Por otro lado, entiendo perfectamente el planteamiento de algunas personas que alquilan porque necesitan cambiar de aires y la vivienda en propiedad les resulta un lastre. En ese caso, deberán hacer un plan para asegurarse la vivienda cuando ya no puedan obtener los ingresos necesarios para pagar el alquiler, eso es todo.
Juan dice
Angel
Te equivocas cuando dices que comprar una casa no es una inversion. Lo es porque tienes una renta imputada (lo que te ahorras en alquiler). La pregunta es si merece la pena o no y eso ya es mas dificil de calcular. Todo puede pasar en la macroeconomia, pero los rendimientos historicos de la vivienda en Espanya (y la mayoria de paises) es similar a la de las acciones. El precio de la vivienda tiende a no variar (descontando inflacion). El rendimiento es por el alquiler (imputado o no). La ventaja de invertir en una casa es que tiene menos volatilidad.
Te recomiendo este estudio: https://www.frbsf.org/economic-research/files/wp2017-25.pdf
Lo que puedes hacer es asumir varios escenarios y ver si te sale a cuenta. Hay que hacer bien los calculos y no olividarse de todo lo que mencionas. Hay calculadoras muy populares: https://www.nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html
Tienes mucha razon en decir que tienes que calcular tu futuro y pensar que tal vez tengas que mudarte en unos anyos. Y cualquier otro tipo de situacion personal. Aunque todo eso va algo mas alla de la inversion pura y dura con numeros.
Tambien te equivocas en que solo es inversion si pagas en efectivo. De hecho, pagar con una hipoteca es una buena opcion en muchas situaciones. Si los intereses son bajos, es dinero que te presta el banco que tu puedes invertir en otro sitio mas rendible, como en acciones. La calculadora que te mencione lo tendra en cuenta.
Por mostrar unos ejemplos, no es lo mismo comprarse una casa en Seattle o San Francisco, donde los precios son tan caros comparados con los alquileres, como en una ciudad del medio oeste, donde no es asi. O en Espanya o en USA, donde no hay impuestos para comprar una casa y si la quieres alquilar puedes hechar a quien quieras con un mes de notificacion.
Émily dice
Me gusta tu forma de pensar..
carmen dice
Muy buen post. Evidentemente, cada uno lo ve a su manera jeje.
En mi caso, tengo 28 años y llevo unos cuantos mirando de comprar mi propia vivienda con mi pareja. Somos muy exquisitos y queremos tener algo nuestro, que podamos adaptar totalmente a nuestras necesidades.
Uno de los principales motivos por el que queremos comprar antes que vivir de alquiler, es que los alquileres suben a pasos agigantados. El precio se está disparando más que el de compra-venta de vivienda, por lo que, no compensa en absoluto (sobre todo si te lo puedes comprar).
Hay gente joven con trabajos de mil euros que no podrían comprarse una vivienda de un precio normal 150.000-200.000, en ese caso, no les queda otra que seguir viviendo de alquiler. Por eso mismo, la gente que tiene liquidez o que se arriesga invierte en propiedades, en bienes raíces, para luego alquilar, porque consiguen una mayor rentabilidad.
En nuestro caso, no vemos otra opción que no sea comprar. Sobre todo para tener algo tuyo, donde nadie te pueda echar. Además ojo, el precio de los alquileres sube cada año, pero el precio de la hipoteca baja por la inflación (al ganar más , el mismo precio de hipoteca se hace más bajo).
También pensando en el día de mañana. No tendremos pensión en España si no se cambie el sistema o será la mitad de importe que ahora, y con mi plan de inversiones quiero vivir, no destinarlo a pagar un alquiler toda la vida. Entonces, pensiones más bajas que sueldos -> imposibilidad de pagar un alquiler cuando se es mayor. En Alemania, hasta trabajan en minijobs…
Y estas son mis razones para comprar en vez de alquilar, jejeje. Y también pensando en dejarles a nuestros hijos algo ya hecho – ambos somos hijos únicos y nuestros respectivos padres tienen sus propiedades pagadas, es una tranquilidad para el día de mañana al saber que tendrás varios activos.. y tomas el rumbo de tu vida de otra forma.
Rubensong dice
La inflación se come el dinero y los sueldos son cada día peores, así que tal vez esos 35 000 euros no valgan una mierda de aquí a 20 años y puede que ni para pagar un alquiler te sirvan, invertir en acciones puede dejarte muy rico o sin un duro, yo apuesto por lo seguro una casa que cueste lo que cueste seguirá siendo mi casa
Juan dice
Todo puede pasar en el futuro. La bolsa se puede devaluar un 90%. Tu casa se puede devaluar un 50% y el IBI puede subir un 1000% y se puede anyadir en el IRPF la renta imputada.
Preferir la casa a cualquier coste es decir que ignoras lo que ha pasado en el pasado y que esta vez sera diferente.
GERMAN dice
Buenas tardes,
Tras leer este artículo de blog, creo que alquilar o comprar depende mucho de los precios de cada localidad. No se pueden comparar pueblos en los que por 60.000 euros te puedes comprar una casa con ciudades en las que los pisos más normalitos no bajan de 200.000 euros. Ni tampoco se puede comparar zonas donde el alquiler más bajo ronda o supera los 1000 euros con lugares donde por 300 euros puedes alquilar vivienda.
Yo vivo en Bilbao, tengo 44 años y os aseguro que la cuota de una hipoteca del piso donde estoy de alquiler es más baja que lo que pago mensualmente en el alquiler de la vivienda. Por lo que, si pudiera aportar la entrada para comprar una vivienda lo haría de cabeza.
Además en el artículo no cuenta con algo a lo que otros han hecho ya referencia que es que en una hipoteca, cuando la terminas, sea la edad que sea que tengas, ya no tienes que seguir pagando más dinero por la vivienda más que el mantenimiento lógico. En el caso del alquiler vas a pagar de por vida.
Creo que dependiendo de la situación de cada uno la opción mejor será alquilar toda la vida o será comprar, no se puede generalizar.
Un saludo!
Juan dice
Los topicos a que te refieres (cuando hayas acabado de pagar te queda algo, la hipoteca es mas barata que el alquiler), ya estan contemplados cuando se hace calculos completos. Y aun asi puede que no salga a cuenta.
Asume, por ejemplo, que la rentabilidad de la casa (alquiler/precio) es de un 2% mensual. Y las de las acciones un 8%. Merece la pena alquilar y dedicar el 30% de la entrada a invertir en bolsa.
Para entenderlo mejor, puedes hacer caculos aqui https://www.nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html
Belen dice
Hola Ángel
Muchas gracias por tu post, la verdad que tengo actualmente la duda y solo encontraba opiniones contrarias.
En mi caso, quiero comprar un piso pequeño y alquilarlo, tengo una parte ahorrada y la otra me la dejan mis padres y se lo iré devolviendo con la renta que obtenga del alquiler. Por lo que no necesito hipoteca ni tendría que devolver intereses.
En ese sentido no me he privado de ningún viaje o plan, he vivido en el extranjero, etc. Y seguiría llevando mi nivel de vida con mi sueldo y trabajo.
Vivo en el piso de mi pareja, el día de mañana quien sabe? No quiero estar atada a mi pareja por eso, sino estar tranquila de que si las cosas no salen bien puedo irme a mi piso.
Y si en un tiempo nos queremos cambiar de ciudad pues valoraría si venderlo o seguir alquilándolo.
FRAN dice
Creo no haberlo leído en tu artículo pero añado para navegantes, despistados y demás que les gusta lo de comprar:
Instrucción de AceroEstructural(EAE)
TÍTULO PRELIMINAR. CONDICIONES GENERALES Y REQUISITOS
CAPÍTULO I
Artículo 5.Requisitos
Tabla 5.1. Vida útil nominal de los diferentes tipos de estructura (1)
«Edificios de viviendas u oficinas de repercusión económica baja o media.» Vida útil nominal=50 años
Resumo: Te esclavizas de por vida para comprar un cubo de basura que a los 50 años (si no antes) comienza a tener patologías estructurales ¿DE ESTO NADIE DICE NADA?
Enrique dice
Este artículo está lleno de medias verdades a día de hoy, 2021. Estoy buscando casa o piso y en la mayoría de casos, la hipoteca me sale bastante más barata que alquilar. Por otra parte, leyendo el artículo parece que si alquilas no tienes que pagar ni luz, ni agua, ni basuras, ni nada. También parece que está pensado para el centro de grandes ciudades, pero si te vas al pueblo de al lado, los gastos pueden bajar a menos de la mitad.
Juan dice
Media verdad es no explicar porque la hipoteca sale mas barata.
No es solo comparar lo que pagas al mes de hipoteca o de alquiler. Si quieres hacer un calculo correcto, puedes usar la calculadora que mencione antes.
Pablo dice
Comprar o alquilar depende de muchos factores personales y por ello no hay una respuesta genérica. Pero este artículo es necesario por que en este país hay una cultura enorme por el ladrillo y hace falta recordar esta otra opinión de alquiler.
Ahora, en 2021, habría que incluir el teletrabajo. Gran parte del alto precio de las viviendas en las ciudades es debido al trabajo, pero la tendencia al teletrabajo no se va a detener y esto afectará a los precios tarde o temprano. No tiene sentido que una casa de 50m en el centro de Madrid cueste lo mismo que una de 250m a 40 minutos del centro. Ha sido una anomalía en la historia debido a la industrialización, que la transformación digital eliminará.
Paula dice
¡Hola! Soy totalmente inexperta en este tema pues aunque mi pareja y yo vivimos de manera independiente, no hemos tenido que alquilar. Sin embargo, sí que estuvimos buscando y encuentro que este artículo, aunque está muy bien escrito y detallado, no tiene en cuenta otros factores:
1. Como bien dicen muchos de los comentarios anteriores, en un alquiler también corres con los gastos de muchas facturas, y de algunas reparaciones. Además, el precio actual del alquiler, al menos en Valencia provincia, es disparatado.
2. En este artículo se mencionan pisos de las grandes/medianas ciudades, pero no se tiene en cuenta a las personas que prefieran vivir en el campo, urbanizaciones, o pueblos más pequeños. En esos casos a veces el alquiler es «imposible», ya sea por precio o por escasez de oferta.
3. Muchos de nosotros QUEREMOS convivir con mascotas. Son pocas las opciones de alquiler que nos permitan hacerlo, y las que lo hacen, son extremadamente caras.
En conclusión, aunque es cierto que en muchos casos, sobre todo a los jóvenes, nos viene mejor alquilar que comprar, también es cierto que hay experiencias o deseos personales (muy importantes también en el desarrollo de la persona, del espíritu y en la felicidad del día a día), que solo puedes tener si te decides a comprar.
Obviamente habría que analizar cada caso, y tener en cuenta muchísimos factores, pero es importante no mandar mensajes tajantes sobre lo que es mejor o peor para todo el mundo.
Sandra dice
100% de acuerdo con Paula. Nosotros leímos hace unos años este artículo y fue el que nos hizo decidirnos por continuar de alquiler, eso y que ahorrar para comprar una vivienda era imposible. Hoy escribo a 17/08/21 y digo que llevamos mes y medio viviendo en nuestro piso, comprado. Compramos algo económico y a reformar, eso sí, y ya digo que los 271€ de hipoteca que pagaré durante los próximos 30 años compensan los 550€ de alquiler (la hipoteca, los gastos y condiciones de otro) que habría tenido que pagar también de por vida, suponiendo que ese precio se mantuviera que vamos, no. Con esto no quiero decir que la opción de alquilar sea la incorrecta. El problema es que en este país vivir de alquiler supone en algunos casos más de la mitad del sueldo, he llegado a ver auténticas salvajadas en los años que he estado de alquiler, en mi misma zona. Si mi alquiler hubiese sido asumible y cómodo en el tiempo ni en mid peores noches se me ocurre meterme en el jaleo infernal del proceso de hipoteca. Pero es que la locura de los precios que se están manejando en alquiler casi no deja otra opción.
Nosotros somos 2, afortunadamente con trabajo estable, loa sueldos ridículos eso sí, y con ayuda hemos podido comprarnos el piso pero me apena mucho el sin vivir por el que pasa mucha gente que no puede ni alquilar
Juan dice
Comentas que las casas se devalúa con el tiempo debido a la inflación y luego dices que ahorres, o es que la inflación no afecta a tus ahorros??
Fran dice
No es lo mismo un inmueble que dinero liquido inmediato con o sin inflacción….
Juan dice
Claro, es un problema de liquidez. Pero no estamos hablando de eso.
Si los ahorros te rinden por debajo del interés de la hipoteca, es mejor pagarla
Pero claro, siempre es mejor invertir los ahorros en algo como la bolsa.
Eso es independiente de la inflación.
notorius dice
Comprar casi siempre será ventajoso respecto a alquilar, si sabes de sobra que ya no te vas a mover de un sitio determinado. Si lo acabas pagando en 15 o 20 años, te quitas un peso de encima y has triunfado. Y si quieres moverte, siempre podrás recuperar parte del dinero (o incluso más dinero) al venderlo o alquilarlo.
Otra cosa son las particularidades de cada uno, que seas muy nómada y trabajes en varios países/regiones de forma temporal, que sepas que vas a heredar y no te merezca la pena, que te dediques al teletrabajo y puedas currar en sitios apartados, que nunca formes familia ni tengas perspectiva de tenerla…cada persona es un caso diferente, tampoco se puede generalizar.
Y finalmente otra cosa también es comprar en plena burbuja inmobiliaria con hipoteca a medio siglo, es obvio que en esas situaciones ni de coña sale a cuenta comprar. El que compró en esa época debe estar hoy en día ahogadísimo.
Juan dice
No lo es siempre, si haces numeros correctamente.
Revisa los posts anteriores
Miriam dice
No estoy para nada de acuerdo, los alquileres son muy caros, y en la compra de un piso siempre se puede vender, por lo que siempre hay posibilidad de recuperar el dinero. Además he tenido varias experiencias cercanas de personas que han llegado a la jubilación sin posibilidad de pagar ya un alquiler y sin un piso donde estar, en esos casos o heredas o te quedas en la calle. Si hay posibilidad de comprar es siempre mejor pero claro con cabeza
alfonbass dice
En general, creo que comprar casi siempre es buena decisión financiera a largo plazo, excepto en momentos puntuales de clara burbuja como los vividos hace dos décadas, con precios absurdos a pagar durante toda la vida; era obvio que tarde o temprano iban a bajar, así que era mejor esperar.
Por otro lado, en ciudades carísimas tipo Londres, Zurich, París, Madrid, New York, Tokyo…comprar es otro sinsentido, salvo si te vas muy a las afueras; los disparatados precios en estas ciudades suponen tal esfuerzo económico que dejan descapitalizado a cualquiera al final de su vida laboral; en realidad los fondos de inversión han copado el mercado inmobiliario y es muy difícil acceder a él para un currito (salvo que le salga el dinero por las orejas). En estos casos consideraría vivir de alquiler y retirarme en un sitio más barato.
Jesus dice
Al final el quid de la cuestión es la capacidad de ahorro si alquilas y si no la posibilidad de vender o alquilar si lo necesitatas en un momento dado.
Mi ejemplo alquileres en Burgos. 600 euros para arriba. Mi hipoteca 450 euros… si sumas gastos , ibis, seguros…. 550… si tuviera que alquilar por que me voy. Mínimo 650 euros.