Hace unas semanas, me llegó un e-mail de Alejandro Gamino –un lector del blog mi tierra– en el que me hablaba de un doctor en física que había escrito un libro explicando cómo alcanzar la libertad financiera y jubilarse después de trabajar sólo durante 5 años. Nunca antes había oído hablar del tipo, Jacob Lund Fisker, ni de su libro, Early Retirement Extreme, pero Alejandro aseguraba que era uno de los mejores libros de libertad financiera que había leído y el tema me parecía interesante así que me lo acabé comprando.
El libro me duró 2 días y no me decepcionó. Aunque resulta un poco áspero en algunos momentos y tiene ideas bastante extremas, también dice muchas cosas interesantes y, en mi opinión, muy acertadas.
En este post quiero contarte brevemente de qué va Early Retirment Extreme para que te hagas una idea de lo que puedes encontrarte si decides leértelo. Cuando vuelva de Japón escribiré un resumen completo porque creo que el libro lo merece.
Un libro de filosofía
A primera vista Early Retirement Extreme puede parecer un libro sobre finanzas personales, pero realmente es un libro de filosofía. De hecho, el autor empieza hablando de la caverna de Platón y haciéndose algunas preguntas muy interesantes:
- ¿Por qué todavía trabajamos 8 horas al día, 50 semanas al año, si somos el doble de productivos de lo que éramos hace 50 años?
- ¿Por qué tenemos hijos y los mandamos fuera de casa la mayor parte del tiempo poco después de haber nacido?
- ¿Consiste la vida sólo en trabajar y acumular más cosas?
- ¿Puede comprarse la felicidad?
A partir de ahí, y después de varias páginas sobre cómo funciona el sistema actual, llega a la conclusión de que la mayoría de la gente es infeliz porque vivimos en una sociedad consumista y súper-especializada que nos incita a pasar la mayoría de nuestro tiempo trabajando en empleos que odiamos para poder comprar cosas que no necesitamos.
Como ejemplo de esta forma de vida, Jacob recuerda que «en vez gastar 30 segundos en abrir una lata de tomates con un abrelatas tradicional, ahora es posible trabajar 30 minutos para comprar un abridor eléctrico con la que se tarda exactamente lo mismo en abrir la lata.» Lamentablemente tiene razón.
Su alternativa a esta situación es una mayor diversificación de nuestras habilidades y conocimientos, un mejor aprovechamiento de nuestros recursos, y el pasar de productores a gestores de activos para así liberar nuestro tiempo.
El regreso del hombre del Renacimiento
Según Jacob, uno de los mayores problemas de la sociedad actual es que nuestro sistema económico se basa en la contratación de especialistas—empleados que realizan la misma tarea mecánica una y otra vez, y que funcionan como piezas intercambiables dentro de una máquina más compleja.
Aunque a primera vista el especializarse por completo en un único campo parece una buena idea porque supone una mayor productividad, la sobre-especialización tiene algunos inconvenientes importantes que han quedado a la luz a raíz de la crisis:
- Tus ingresos dependen únicamente de que el mercado demande la habilidad o conocimiento en el que estás especializado. Si esa demanda disminuye o desaparece, no tienes otras opciones para ganar dinero.
- El entender sólo sobre un campo concreto te obliga a contratar a «expertos» para todo lo demás. De esta manera, aunque ganes más también estás obligado a gastar más.
- El pasarse todo el tiempo haciendo lo mismo causa aburrimiento y da lugar a una vida desequilibrada.
Lo opuesto a la especialización –y lo que apoya el autor– es una vuelta al ideal del Renacimiento, en el que las personas dominaban varias habilidades no relacionadas entre sí.
La idea es que si cuando se te estropea la bicicleta en vez de trabajar 4 horas para ganar lo que cuesta la reparación en una tienda utilizases ese tiempo (y seguramente también el fin de semana) para aprender a repararla tú mismo, no sólo ahorrarías tiempo y dinero a largo plazo, sino que también adquirirías una habilidad útil que en un futuro te podría servir como fuente de ingresos; por ejemplo, comprando bicis en mal estado, restaurándolas y vendiéndolas más caras.
Igual que diversificar tu cartera reduce el riesgo de tus inversiones en bolsa, diversificar tus habilidades te hace más resistente a los cambios económicos.
Reciclaje y anti-consumismo
Otro de los aspectos que critica el autor de Early Retirement Extreme es el consumismo extremo de nuestra sociedad, donde siempre queremos tener el último modelo de todo y consumimos los recursos naturales del planeta de forma insostenible. Entre otros problemas, esto nos obliga a gastar dinero innecesariamente—dinero que luego se traduce en horas de trabajo.
Frente a esto, el autor propone varias alternativas. De hecho, toda la segunda mitad del libro son consejos prácticos para poder vivir con poco dinero y utilizando únicamente lo necesario. Estas son algunas de ellas:
- Comprar objetos de segunda mano siempre que sea posible, especialmente cuando se trata de cosas como ropa o coches que se devalúan rápidamente.
- Comprar objetos de muy buena calidad y con alta durabilidad en vez de objetos baratos y que se rompen fácilmente. A pesar de que los primeros son más caros, duran más tiempo (en ocasiones toda la vida) y mantienen su valor prácticamente intacto en caso de que quieras venderlos.
- Acostumbrarse a reparar los objetos en vez de desecharlos para comprar otros, e incluso construir nuestras propias herramientas a partir de otros materiales cuando sea posible.
- Caminar y utilizar la bicicleta más a menudo. En libro, el autor hace una comparativa entre coche y bici que desmonta la idea de que tener un coche te ahorra tiempo. Para que la comparativa entre coche y bicicleta sea justa, primero hay restarle al tiempo que vas a ahorrar el tiempo que tienes que trabajar para pagar el coche, el garaje, el seguro, la gasolina y las reparaciones, y también el tiempo y dinero de correr en la cinta del gimnasio por no haber hecho ejercicio en todo el día. Haz las cuentas y quizá te sorprendan los resultados 🙂
El objetivo de todas estas medidas es ahorrar dinero (es decir, horas de trabajo) y no malgastar recursos innecesariamente.
Además de las recomendaciones anteriores, el autor también propone cosas más extremas. Entre ellas, el renunciar a tener calefacción y, en vez de eso, vestir con ropa más calentita dentro de casa e invitar a amigos a tu casa para así aprovechar el calor humano, o seguir su ejemplo y comer sólo una vez al día (verídico).
De productor a gestor de activos
Cuando uno ha acumulado el suficiente dinero, puede invertirlo en activos y dejar de ser productor para convertirse en gestor. Es decir, en vez de trabajar en una fábrica, puedes comprar un porcentaje de la fábrica y que otros te paguen por utilizarla.
El autor sugiere este cambio porque la cantidad de recursos que produces depende del tiempo invertido, pero los resultado de la gestión de activos son independientes de las horas que le eches. Cuando gestionas activos lo único que importa es tomar las decisiones correctas en el momento adecuado.
De esta manera, una vez que has aprendido a invertir y gestionar tus activos preferidos (que no tienen que ser acciones, pueden ser pisos, terrenos… lo que tú decidas), puedes generar el sueldo de un mes en unas pocas horas.
La fórmula de la libertad financiera
La idea general de Early Retirement Extreme es que, combinando los tres puntos anteriores, se puede vivir gastando poco dinero y generar ingresos invirtiendo poco tiempo (gestionando correctamente tus activos) y, de esta manera, trabajar sólo unos años y pasar el resto de tu vida sin necesidad de un empleo
Gracias al interés compuesto (y asumiendo un 6% ininterrumpido de intereses anual), si durante 5 años sólo gastas el 25% de tu sueldo y ahorras el resto puedes acumular suficiente capital como para mantener ese nivel de vida durante 75 años más viviendo sólo de los intereses. Es decir, si tienes un sueldo de 1000 euros mensuales (después de impuestos) y eres capaz de vivir gastando sólo 250 al mes, podrías vivir el resto de tu vida con 250 euros al mes después de trabajar 5 años.
El libro explica todo esto en profundidad, con las ecuaciones exactas que dan lugar a estos resultados, análisis de los mercados bursátiles durante los últimos 100 años, simulaciones Monte Carlo y más (sí, el autor es físico y se nota en que no duda en desarrollar sumatorios y derivadas cuando es necesario).
En mi opinión, sólo por esta última sección sobre inversiones ya merece la pena leer el libro, ya que explica muy bien y con números muy realistas el concepto de que el dinero trabaje por ti.
Conclusiones
Early Retirment Extreme me ha parecido un gran libro, que me ha enseñado cosas nuevas y me ha hecho reflexionar. Especialmente, la filosofía de aprender habilidades básicas en vez de pagar por servicios básicos me ha parecido muy acertada.
Aunque lo que propone el autor me parece bastante útopico en ocasiones, ya que en la práctica casi nadie sería capaz de llevar un estilo de vida tan extremamente austero como el suyo, la mayoría de sus ideas tienen mucho sentido y se pueden aplicar inmediatamente para evitar gastos innecesarios.
Si sabes inglés, te recomiendo que te hagas con una copia del libro. Cuesta unos 10 euros y es una lectura muy entretenida y una excelente inversión. Ah, y el tal Jacob es todo un crack, me gustaría conocerle en persona 😀
Comprar Early Retirement Extreme si vives en España
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Y tú, ¿conoces otros libros sobre libertad financiera en inglés que me puedas recomendar? Deja un comentario y estaré encantado de añadir tus recomendaciones a mi biblioteca.
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