Estoy seguro de que más de una vez te has preguntado cuánto dinero necesitarías para poder pasarte el resto de tu vida sin tener que trabajar o, en otras palabras, cuánto dinero vas a necesitar para vivir de las rentas.
Si buscas en Internet encontrarás miles de páginas con fórmulas y cifras, pero el 99% están equivocadas.
En este post voy a explicarte cuáles son los errores más comunes que se cometen a la hora de calcular lo que se necesita para lograr la independencia financiera, y cómo tú puedes hacerlo correctamente.
Los 4 errores más comunes a la hora de calcular el coste de tu jubilación anticipada
La idea detrás de la libertad financiera es muy sencilla: acumular un capital lo suficientemente grande, invertirlo en bolsa y vivir de los intereses.
Cuando nos sentamos a «hacer números», el primer razonamiento suele ser este:
«Si cada año gasto 30.000 euros y mi dinero me reporta un rendimiento anual del 10%, entonces necesito un capital inicial de 300.000 euros. Luego, el 1 de Enero de cada año cuando me paguen los intereses, los ingreso en mi cuenta corriente y sólo utilizo ese dinero.»
Aunque no va mal encaminado, las cosas no son tan sencillas. Estos son algunos de los errores que se cometen en el razonamiento anterior.
1. EL CAPITAL INICIAL QUEDA INTACTO
Morirse con varios cientos de miles de euros en el banco no es ningún problema, pero ciertamente no es necesario. El verdadero objetivo es que el dinero nos dure hasta que nos muramos, y para eso no hace falta un capital tan grande.
Si en vez de 300.000 euros tenemos sólo 200.000, también aguantaremos varios años:
- Año 1. 200.000 (capital actual) + 20.000 (intereses) – 30.000 (gastos) = 190.000
- Año 2. 190.000 + 19.000 – 30.000 = 179.000
- Año 3. 179.000 + 17.900 – 30.000 = 166.900
- …
Como ves, nuestro capital y capacidad de vivir de rentas se va reduciendo exponencialmente año a año, y nos durará más de 6,66 años (200.000/30.000) porque el capital restante siempre está generando dividendos.
La fórmula para calcular exactamente cuántos años durará nuestro dinero es bastante compleja:
Donde:
- N = años que durará el dinero
- P0 = tamaño inicial de nuestro fondo
- p = dinero que sacamos cada año
- i = tasa de interés (para 10%, i = 0.10)
Por ejemplo, en el caso anterior, N = 9.8 años.
2. NO TIENE EN CUENTA LA INFLACIÓN
Todos los años los precios del mercado aumentan en un pequeño porcentaje. Por eso las golosinas ya no valen 3 céntimos (5 pesetas) ni el pan 30 (50 pesetas). Es lo que en economía se conoce como inflación.
En nuestro razonamiento inicial no hemos tenido en cuenta este fenómeno ni su repercusión: puesto que nuestro dinero valdrá menos cada año, la cantidad que saquemos de nuestro fondo tendrá que ir aumentando proporcionalmente.
Por tanto, para que nuestros cálculos se aproximen más a la realidad, tendremos que restar a nuestros intereses anuales la tasa de inflación.
Vamos a suponer que la inflación es un 3%, que viene siendo la media últimamente. En el ejemplo pasaríamos de un 10% a un 7%. Esto tendría un impacto importante en el valor de N, que pasaría de 9.8 años a 8.47.
3. NI LA INFLACIÓN NI LA TASA DE INTERÉS SON CONSTANTES
Aunque a largo plazo (+25 años) la bolsa devuelve un 9-10% entre crecimiento y dividendos, esta cifra varía mucho de año en año. Para que te hagas una idea de lo fuerte que pueden ser estas fluctuaciones, te diré que el S&P500 americano perdió un 37% en 2008 y ganó un 32,39% el año pasado.
Lo mismo pasa con la inflación, que últimamente viene siendo del 2 ó 3% pero algunos años ha sido cercana al 20% o incluso negativa.
Es importante tener esto en cuenta porque si los primeros años de nuestra jubilación tenemos una mala racha con fuertes pérdidas, es posible que el capital inicial disminuya tanto que nunca podamos recuperarnos del impacto.
¿Cómo podemos introducir este factor en nuestros cálculos? En un momento te lo cuento.
4. TRATA DE PREDECIR EL FUTURO
Por último, el fallo del razonamiento inicial y de cualquier razonamiento que incluya ganancias de la bolsa es que intenta predecir el futuro. La realidad es que ni tú, ni yo, ni nadie sabe cómo se comportará la bolsa y la inflación en los próximos años.
Es cierto que no podemos adivinar el futuro, pero sí que podemos estudiar el pasado.
Igual que la mejor predicción del comportamiento de una persona es cómo se comportó en el pasado en esa misma situación, la mejor manera de predecir el comportamiento de la economía es viendo cómo se comportó la bolsa en otros momentos de la historia. Y es perfectamente posible simular qué hubiese pasado si te hubieses jubilado en 1900 o en 1957…
Pero ojo, como vimos en el punto 3, ¡el año en que elijamos para empezar nuestra jubilación tiene muchísima importancia!
Por ejemplo, si tres personas se hubiesen jubilado en 1973, 1974 y 1975 respectivamente, cada una con un capital de 750.000€ y sacando 35.000€ (más inflación) el 1 de Enero de cada año, el primero se habría arruinado 19 años después, y 30 años después al de 1974 le quedarían sólo 300.000 euros mientras que el de 1975 habría duplicado su capital inicial.
Entonces… ¿qué podemos hacer?
Pues muy sencillo: estudiar todas las posibilidades y computar nuestro porcentaje de éxito.
FireCalc, o cómo calcular correctamente el coste de tu libertad financiera
Te presento FireCalc, una calculadora inteligente que tiene en cuenta todo lo anterior y más:
Tú le indicas el capital inicial, tus gastos anuales y el número de años que vas a estar jubilado y la página utiliza los datos históricos del mercado americano (bolsa e inflación) desde 1873 hasta hoy para computar qué hubiese pasado si hubieses decidido jubilarte cada uno de esos años. Como resultado te devuelve una gráfica con una línea por cada año simulado y tu porcentaje de éxito, siendo exitosos aquellos años en los que no te hubieses quedado sin capital antes de la fecha final.
Por si fuera poco, se pueden configurar varios parámetros, como el tipo de inversión (porcentaje de bonos y de acciones) o el dinero que recibirás de tu fondo de pensiones (si tienes uno).
Si haces unas cuantas pruebas, verás que para jubilarte con éxito durante 30 años necesitarías tener unos gastos anuales que no superasen el 4% del capital inicial. Es decir, para vivir con 30.000 euros al año –incluyendo inflación– necesitarías un fondo de aproximadamente 750.000 euros. En caso de que fuesen 60, ese porcentaje se reduciría a un 3%. Necesitarías un capital de 1.000.000 euros para poder gastar 20.000 al año.
Como ves, algo más de lo que estimamos inicialmente 🙂
Algunos comentarios adicionales sobre todo lo anterior
- FireCalc mola porque tener una calculadora de libertad financiera te ayudará a situarte, pero no tiene poderes mágicos ni puede predecir el futuro. Utilízala para hacerte una idea de posibles escenarios que te puedes encontrar (crisis económicas, guerras) y cómo reaccionarían tus inversiones ante ellos, no para hacer cálculos exactos.
- Puedes conseguir la misma rentabilidad que el mercado invirtiendo tu dinero en un fondo índice.
- FireCalc tiene en cuenta los gastos de gestión del fondo índice (0,18%, aunque se puede cambiar), pero no tiene en cuenta los impuestos. Es tu responsabilidad como inversor el encontrar la manera legal de pagar lo menos posible.
- No tienes por qué invertir tu dinero en bolsa. Es posible hacerse un experto en otro tipo de inversiones y conseguir un mejor interés.
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¡Gracias a todos los que os apuntasteis a mi primer curso el martes! Se llenaron las 10 plazas en apenas 1 hora, y hay más de 40 personas en la lista de espera. Los que os quedasteis fuera no os preocupéis, que habrá segunda edición 🙂
Este fin de semana estaré en Madrid en el taller de Miguel, Quiérete de Verdad. Si vienes, ¡acércate a saludarme! También haré una quedada con los lectores de Vivir al Máximo el viernes a las 19:00 en el centro. ¡Escríbeme si quieres venir!
¿Conocías FireCalc? ¿Qué te ha parecido? ¿Te han sorprendido los resultados?
La foto es una captura de pantalla de los resultados de FireCalc.
Buenas Angel,
Si enseñaran este tipo de cosas en los colegios e institutos habría menos suicidios por impago de hipotecas y más jubilados a los 45.
Más cultura financiera, desarrollo personal, valores… y menos aprenderse de carrerilla fechas y personajes de hace 200 años! Pero claro, eso no interesa, mejor grabar a fuego que hay que sacarse una carrera, comprarse una casa y trabajar hasta los 70 para seguir recaudando por todos esos conceptos.
Igual que lo de invertir en bolsa, todos los gurús te graban a fuego cosas como corto plazo, soportes, resistencias, stop-loss porque es la única forma en las que las agencias pueden cobrarte comisiones y ellos vender sus cursos. Cuando lo único que hay que hacer es comprar empresas de alto dividendo (que te retornan un 5-6-7% anual) y esperar. Pero claro, eso la gente tampoco lo sabe.
Para terminar, están las pensiones, el mayor sistema piramidal de la historia. Un dinero que te quitan para devolverte una parte dentro de 40 años si todo va bien y ellos tienen los bolsillos llenos. Ojalá algún día esto cambiara y dejaran a cada ciudadano elegir si quiere que le «gestionen» su jubilación o quiere hacerselo el mismo. Pero claro, esto tampoco interesa…
Bueno, a ver si con este post ayudas aunque sea a unos cuantos a pensar más en estos temas!
Un saludo crack!
Estoy de acuerdo contigo.
Si en todos los proyectos educativos colegios incluyeran jugar de un modo sano con el dinero desde la mas tierna infancia de los chavales para ir creciendo con juegos mas saludables para que fueran elaborando sus proyectos teniendo en cuenta tiempo-dinero-beneficios/perdidas, Cuando llegaran a la adolescencia estarían en disposición de comenzar a emprender la Responsabilidad sobre gestión de las pagas que los padres les Autoasignan para que fueran descubriendo la importancia del coste, el ahorro, la inversión, la necesidad de lograr el ingreso extra, los planes a corto-medio plazo y los proyectos de autosuficiencia y liberación progresiva.
Pero los padres tenemos que cambiar el chip, acerca de que es lo verdaderamente importante para el futuro de nuestros hijos y NO ADMITIR programas POLITICO-EDUCATIVOS destructivos de los recursos sobre el que necesita crecer nuestro futuro tejido hereditario.
Pocas personas tienen las cosas tan claras como tú, lástima que seamos pocos. Felicidades.
Interesante e inquietante post a la vez, no tengo ni zorra de operativa financiera ni me importa mucho la verdad, más que nada porque mis ingresos -como el 80% de la gente joven en este pais- son irrisorios :___(((
Por cierto si no has visto el Lobo de Wall Street, véte a verla.
Eso sí, nunca viene de más tener referencias y parámetros en la mano para disponer de un plan b en un momento dado.
Lo que sí que me da pena es no poder ir a la quedada el viernes :(((((((
PD. Avísame cuando abras el curso de WordPress para DUMMIES 😉
Interesante post.
Aunque esto solo te orienta sobre la cantidad que necesitas, no como conseguirla jajajja!
Desde mi punto de vista, es muy importante invertir en activos que no solo te den rentabilidad, sino que a largo plazo reduzcan tus gastos.
Te pongo un ejemplo, dejar pagada tu vivienda habitual y además comprar una economica en un pueblo agradable. La segunda la pones en alquiler por una pequeña cantidad que te cubra los gastos y algo más, y cuando te jubiles te mudas a esa casa que tiene menos gastos y te da más calidad de vida por el entorno, y alquilas la que era tu vivienda habitual a un precio que incluso puede que te dé para vivir tranquilamente.
Saludos.
Hola.
En primer lugar, respeto vuestras opiniones, vuestros comentarios y, de hecho, valoro que los que no os dedicáis a las finanzas, os preocupéis por saber del tema. Pero eso sí, no pintéis las cosas tan sencillas, porque no lo son.
Si yo quisiera un software que facilitara la tarea de control financiero en mi empresa, contrataría a un buen programador. Estoy segura de que lo haría mejor que yo.
Por eso, si vamos a hablar de sistemas de pensiones, de capitalización, de indicadores económicos, de Bolsa… supongo que conoceréis la profesión de Actuario, y también supongo que sabéis que hay profesionales que se dedican a gestionar capital y patrimonios.
Si queréis ampliar información, y aunque sea la Wiki, aquí tenéis:
http://kcy.me/xz3b
Para terminar, hay algo sobre lo que no puedo hacer la vista gorda y es la frase del comentario de José Ramón: «Cuando lo único que hay que hacer es comprar empresas de alto dividendo (que te retornan un 5-6-7% anual) y esperar». De nuevo insisto que no es tan sencillo pues depende del objetivo del inversor, de su perfil y mil factores más. Sobre esto, mejor pregunta a un inversor que, utilizando esta estrategia, compró Telefónica hace unos 2 años, a un precio de 12.50€ por acción, con una rentabilidad por dividendo de aprox el 7%. Hoy, después de esperar, el precio de cotización está entorno a los 12€, y la rentabilidad por dividendo se ha visto reducida a la mitad.
Créeme, si fuera tan sencillo todos sabríamos que sólo se trata de esperar…
Sin rencores… un saludo. XP
¡Hola Maru!
¡Que alegría verte por aquí! Me alegro que por fin te hayas animado a comentar en el blog 🙂
Estoy de acuerdo contigo en que existen temas como la evaluación de riesgos en una aseguradora que deberían dejarse en manos de especialistas el tema, pero sinceramente pienso que cada cuál debería aprender a gestionar su propio dinero. Me explico.
El delegar tu capital e inversiones en otras personas tiene tres grandes problemas:
– El primero es que se trata de TU dinero, el dinero que has ganado con muchos años de trabajo y esfuerzo. La economía no es una ciencia exacta, y cuando tus ahorros de una vida se reducen en un 50% por la decisión que ha tomado otra persona (aunque tu le hayas pedido que la tome por tí) no te va a sentar nada bien. Estamos acostumbrados a contratar a un fontanero cuando no nos funciona el WC y que nos lo arregle con una efectividad del 100%, sin riesgo de ningún tipo. Pero cuando alguien te asesora que inviertas en X, tu dinero se evapora y ENCIMA te cobra por ello… los dos sabemos que la explicación «usted sabía que existía un riesgo» no es suficiente.
– El tener la carrera de actuariales o un master de broker de bolsa no quiere decir que sepas invertir bien, igual que el tener el título de Ingenieria Informática no quiere decir que sepas programar bien. Hay varios estudios que demuestran que 99% de los que se auto-denominan «inversores profesionales» no son capaces de superar al mercado durante 5 años consecutivos. Salvo Warren Buffet y pocos más, no me fiaría de nadie para que llevase mis inversiones. Los que de verdad son capaces de ganar dinero en la bolsa gestionan su propio dinero, no el de los demás.
– El margen de la bolsa es tan pequeño que para la mayoría de la gente no tiene sentido contratar a alguien porque se les iría la mayor parte de los beneficios en comisiones.
Estoy de acuerdo con Jose Ramón en que en los colegios deberían enseñar estas cosas en vez de los ríos de España. Si la gente supiese que la bolsa da un 9-10% de beneficios al año de media y a muy largo plazo (+25 años), no confiarían en un «profesional» que les intenta vender preferentes o inversiones en sellos con rentabilidades absurdas.
Personalmente, sólo contrataría a un profesional para que gestionase mi capital para temas de asesoramiento de impuestos y si fuese multimillonario. En ese caso, no buscaría a un tío con carreras y títulos sino a alguien con un track record impecable con pasados clientes, de la misma manera que para que me diseñen un software a medida contrataría a alguien que ya haya completado con éxito 10 proyectos similares, independientemente de si tiene o no una carrera.
Un besote y a ver si nos vemos pronto, que al final aquel finde no salimos por la Madrila!!
Sigo considerandome la cabeza loca irresponsable de este grupo, y a mucha honra. Porqué en lo que otros ven algo positivo y ventajas, a mi se me hace un nudo en estómago y casi me sale urticaria?? Perdona, que tengo que tener en cuenta la inflacción y alguna otra situacion que puede ocurrir como una guerra?? Perdooonaaaa?? «Que paren el mundo que me bajo de aqui!!!».
A veces creo que tienes una doble personalidad, la buenrrollera y superpositiva y la del tío de negocios frio como un tempano, con sus numeros y estadística…das miedo!¬.¬UU
Yo, por ahora, voy a confiar en la raza humana y en que nada es para siempre, así que con mi mierdilla de plan de pensiones me quedo más que tranquila…Quién sabe donde estaré dentro de 30 años?, y si estaré!XD
Chu!!
Caro! Yo creo que Angel no tiene una doble personalidad…
Ser buenrollero y superpositivo (en persona y en su blog) no quita analizar las opciones que existen para salir de la carrera de la rata (crear páginas de afiliación, generar comunidad a la que vender cursos…) y ponerlas en practica.
Y plantearse como sacarle más rentabilidad a tus ahorros es parte de ese análisis al igual que puede serlo analizar si tu plan de pensiones esta mejor aqui o allá. Si quieres ser dueñ@ de tu tiempo al final tienes que inventarte algo para conseguirlo!
Por cierto, lo mismo en Febrero te hago una visita! 😉
Estarás por alli ??
Ohhhh!! Josera! Nada me haría más feliz (bueno quizás una bonoloto, pero ahí, ahí XD).
Claro, vente que te debo una salida nocturna por el ambiente….JAJAJAJAJA
Chu!!
Lo del plan de pensiones parece opuesto a lo de cabeza loca irresponsable, no?
Yo estoy actualmente formándome en lo que a fondos de inversión se refiere.
En esta página de la cnmv hay un sencillo tutorial para comprender lo que son y como funcionan
http://www.cnmv.es/TutorialFondos/ppal.htm
Tras leer en varios foros como rankia… he decidido invertir una cantidad en un fondo español llamado Bestinver y ver como funciona.A groso modo disponen de varios fondos entre los que puedes mover tu depósito (bolsa española,internacional,mixta…)según interese.
El historial durante unos 15 años es bastante bueno menos los años del crack 2008 y 2011,pero posteriormente se recuperaron con creces.
Si alguien tiene más experiencia podría reflejarla,
La de Angel en esta materia sería interesante.
Un saludo
Hola Rob Hood.
Te cuento mi experiencia. Entré en Agosto de 2013 en Bestinfond con ellos y la verdad que muy contento.
Te recomiendo que busques vídeos de los 3 gestores (Paramés, Fernando Bernad y Álvaro Guzmán) para entender mejor la filosofía Value Investing y entender como aplican el sentido común en la inversión (a mi me han hecho entender que el valor de verdad reside en un activo real que aporta valor a la sociedad y no en el dinero en sí mismo como todo el mundo cree).
Busca en esos vídeos sus mayores posiciones abiertas (BMW, Panalpina, Exxor, Sotheby’s, Schindler …) e intenta razonar como ellos para entender de verdad donde has puesto tu capital. A decir verdad, me siento más seguro con ellos que con mi dinero en el banco xD.
Cierto que su drawdown (máxima caída bursatil) han sido altas en 2008 y 2011, y la verdad si vuelve a ocurrir eso estaré dispuesto a entrar con más capital. Supongo que será que he entendido esta filosofía de inversión.
Te recomiendo que guardes en favoritos para seguir toda la info económica en español (verás que no tiene nada que ver con lo que te dicen los bancos xD).
Mi background es ingeniería informática y la verdad es que yo no tenía ni **** antes xD pero siempre he considerado que es muy interesante este mundo y es un must que toda persona debe conocer.
Todo esto desde la humilde opinión de un inversor beginner.
P.D: Enhorabuena Ángel por el blog, por aquí tienes un nuevo fan!
Saludos!
Ya lo he comentado alguna vez en el foro de Facebook, pero no me cansaré de repetirlo. Las pensiones no solo se financian con lo que te quitan del sueldo, se financian también a cargo del presupuesto del estado (las no contributivas).
Lo digo porque oigo mucho lo que ha dicho Jose Ramón de «tu deja que me gestione yo mi dinero y no me lo quites del sueldo».
Me parece curioso que en el articulo se use solo como única fuente de financiación la bolsa. Siempre había pensado que lo mejor para invertir es diversificar tus riesgos.
Por otro lado, una reflexión, que probablemente no sea muy popular en este foro, pero me parece curioso que en este país, durante siglos siempre se haya querido ganar dinero sin hacer nada. Lo que antiguamente se llamaba vivir de las rentas. Digo durante siglos porque ya en la epoca de la expulsión de los moriscos y los judios, pasaba exactamente eso, los cristianos viejos se dedicaban a rentar tierras para que otros las trabajaran.
Yo debo ser muy raro y no es que me disguste trabajar, lo que aspiro es que todos tengamos lo minimo para poder tener techo y comida. Y que cada uno contribuya con lo que sepa al progreso de la humanidad.
Cada día me acuerdo de la frase del «Club de la lucha» de: «La publicidad nos hace desear coches y ropas, tenemos empleos que odiamos para comprar mierda que no necesitamos.»
Yo aspiro como Angel a tener unos ingresos fijos que me permitan poder tener más tiempo libre para hacer cosas que realmente me llenen pero sin que eso signifique que no pueda parar varias veces al año o durante una larga temporada para dedicarme a ver mundo.
El enlace a «quiérete de verdad» está mal. El resto todo muy bien 😉
Solucionado 🙂 Gracias oblongo!!
Os habéis olvidado de una cosa. La vida es impermanente, nada es estable. Llegamos para partir, todo llega y se va…
He tenido varias empresas, con algunas me he arruinado con otras he ganado mucho dinero.
No estoy preocupada en la jubilación y si me van a pagar tal o cual cantidad, eso no me interesa.
Lo importante en la vida, por lo menos en la mia, es vivir con pasión. Hacer aquello que te llena en plenitud, y si encima ganas el dinero suficiente para vivir a lo grande, mejor que mejor.
El dinero claro que es importante, pero no es lo principal…
No conocia ese tipo de herramienta y me ha encantado, ya estoy pensando en como hacerla un poco más sencilla para incorporarla en http://www.whallet.com
De todo lo que habeis dicho lo más importante para mi es la necesidad de tener una cultura financiera que en España es nula y para eso efectivamente es necesario que se de desde el colegio. Pero viendo como estan destrozando la eduación…miedo me darian que les enseñaran algo de esto.
Un detalle que me parece que se ha pasado por alto, como se consigue tener un fondo de 300.000 €, 750.000 € o 1.000.000 € para poder vivir de la renta? Hablando con amigos muchas veces hemos hablado que aunque nos tocara la loteria que es una de las formas en las que conseguir ese dinero de una forma rápida porque si es currando…no podrias dejar de trabajar porque somos gente consumista y si tienes mucho dinero tu nivel de vida sube y con ello los gastos…y esto es una espiral…
rob hood Bestinver en verdad no es un fondo es una gestora de fondos y en España es una de las mejores y tiene a uno de los mejores gestores de Europa (Parames). Si tuviera dinero ya te digo yo que lo meteria en algún fondo de Bestinver pero es que pare meter el capital minimo es muy alto. Yo tengo un poquito de dinero en Bestinfond que me esta dando buena rentabilidad.
Hola, que explicación más clara y coherente, definitivamente hay que poner los pies sobre la tierra cuando se trata de tomar este tipo de decisiones que muchas veces se toman a la ligera y de forma soñadora.
Muchísimas gracias por hacernos entrar en la realidad y así tomar más conciencia en cuanto a libertad financiera se refiere.
La inversión en bolsa tiene muchas más variables de lo que se cree, nunca se puede hacer un paralelismo del comportamiento de una persona, con el de una inversión y mirar históricos para saber un comportamiento, hoy en día es una temeridad, un simple acuerdo y da al traste con las expectativas.
Un ejemplo claro lo tenemos en el año 2007 , catedráticos en economía, expertos bursátiles, etc hicieron vaticinios que para el 2008 el IBEX alcanzaría los 18000 puntos, lastima que la gente tenga memoria de dos días, de lo contrario algún » Gurú » de estos estaría en paro.
Por todo esto, para poder sacar una rentabilidad, se tiene que trabajar muchas horas y arriesgar, hacer seguimientos muy completos y estar al tanto de todo y queramos o no, eso no esta al alcance de todos.
Una forma de tener algunos ingresos con poco riesgo es hacer inversiones en emisiones y deuda del Estado, en acciones de algún banco o empresa más o menos segura y estar al loro, con la mosca detrás de la oreja.
Fijaros si la cosa es volátil, que el simple hecho de que a China se le ocurra, no financiar la deuda de Estados Unidos al 0% de interés, hundirían multitud de inversiones, que no tienen que ver con este hecho.
Todo esta muy interrelacionado y muchas cosas que no alcanzamos a entender, pueden dar al traste con nuestras expectativas.
Un saludo.
Yo soy más partidario de invertir en bienes raíces y en activos más «tangibles», pero como tambien me gusta diversificar, un fondo de inversiones con un buen historial es una opción interesante.
Lo importante es formarse bien en lo que uno vaya a invertir sus cuartos, y utilizar fuentes fiables de información, como esta:
Caro si recibes compañía yo me bajó de este mundo contigo, porque la verdad estos temas es que no me interesan es nada… Qué comedera de coco y cifras… No puedo con todo eso. Lo siento. Muy interesante, pero no he entendido ni la mitad. Creo que cuando este interesada realmente y llegue el momento, contrataré a alguien para que haga las cifras y me diga qué hacer.
De momento seguiré viviendo el aquí y el ahora, porque quien sabe si llegue a la jubilación y preocuparme desde ahora por eso… No gracias 😀
Un abrazo 🙂
Quiero hacer forex intradía ¿qué saben ustedes de forex? estoy interesado pero todos ofrecen «cursos» que tienen un hedor a estafa por lo magia que pintan en sus títulos. He leído algunos libros y me he creado una cuenta demo en oanda pero no he invertido en real. Dicen que lo más difícil no es el análisis técnico o fundamental sino tener la sangre fría para no dejarse dominar por las oscilaciones del mercado.
Gracias!
Lo único que te puedo decir de Forex intradia es que tienes que dedicar profesionalmente, ademas que como es en tiempo real, necesitas un montón de horas y te hacen chirivitas los ojos de tanto gráfico, la realidad es que si te gusta, practica todo lo que puedas, antes de operar con dinero.
Con respecto a los cursos, mira algo que sea presencial, nada online. Los tiempos en este tipo de operaciones es lo que marca la diferencia, Se tiene que ser muy rápido, pero a la vez preciso y eso te lo tiene que dar la practica y si es con alguien que te diga en que momento entrar y que te enseñe, todo sobre las gráficas, para poder intuir en momento de entrar o salir, mejor que mejor. Me imagino que un curso de estos tiene que salir por varios miles de euros. Un saludo
Ganar dinero de forma consistente operando intradía no es nada fácil, pero si quieres intentarlo haces bien en probar con una cuenta demo. Si con el tiempo ves que consigues rentabilidad de forma consistente puedes plantearte operar en real.
Lo de la sangre fría es parcialmente verdad. Desde luego da vértigo jugarse una pasta gansa. Una forma sencilla de conseguir la tranquilidad necesaria es hacer operaciones en las que te juegues muy poco. Un 0,5% de tu capital por ejemplo, como si estuvieses comprando un décimo de lotería. Si toca bien y si no pues nada, mañana se prueba otra vez.
Por lo demás, yo creo que invertir en bolsa es fundamental y todo el mundo debería hacerlo. No es que sea cuestión de vivir de rentas sin dar un palo al agua, porque poca gente podrá reunir el capital necesario para conseguirlo antes de jubilarse. Pero la bolsa ofrece la oportunidad de participar en los beneficios empresariales. Compra unas acciones o ETFs o fondos que paguen buenos dividendos y todos los años tendrás una entrada de capital en tu cuenta.
Respecto a lo de contratar a un profesional o no, allá cada uno con sus ideas, pero seriedad, muchos profesionales son vendedores de humo, no es que fallen, es que buscan colocar los productos que les dejen mejores comisiones. Al que quiera invertir por su cuenta, que se forme correctamente, y eso es más que leer un librito. Assett allocation y gestión de cartera es lo más importante.
Cada vez comienzo a leer un poco más acerca del tema y trato de aprender, es difícil pero no imposible, sigo optimista 😛
A veces uno viene con una enseñanza y cuando empiezas a leer y a investigar te das cuenta de otras cosas, que quizás no te enseñaron todo, que algunas cosas no son lo que te contaron, etc.
Además aprender nunca está demás.
El otro día leí una columna donde indicaban como es el tema de la jubilación, y cuanto necesitas ahorrar a lo largo de tu vida para tener una buena vida (o al menos la que llevabas antes de jubilar) y el resultado es inquietante. Los valores y calculos que mostraron eran preocupantes, así que por eso comencé a meterme en el tema. De chicos hay que velar por el fututo.
Y estoy de acuerdo con eso de aprovechar, pero también hay que ver que queremos y si podemos hacer las dos cosas, aún mejor.
Saludos Angel
Lamento si hay algunas correcciones de texto, pero a veces no me doy ni cuenta cuando este teclado cambia las palabras 😛
Realmente la idea de vivir realizando inversiones en bolsa con las que permitirte vivir de las rentas o lograr un nivel de ahorro necesario para poder invertir en diferentes valores, me parece realmente como está el panorama actual en Españistan una completa utopía. Pues si los sueldos no llegan ni a 1000, y con eso no te llega para pagar el alquiler e hipoteca y demás menesteres, como para plantearse la inversión…
Esa es la situación de la mayoría en España, pero si por un casual se encontrase un trabajo que te permitiese ahorrar o realizar alguna inversión, me parece buen post.
Por cierto Angel, estoy leyendo el libro de The dip que recomendaste, me hace plantearme varias cosas…podrías hacer algún blog de buenos libros para leer, pues no tengo mucho tiempo y me han gustado los que has recomendado.
Un saludo!!
¡Hola TOTE!
Sí, la verdad es que para el 99.9% de la gente el contenido práctico de este artículo es una utopía, pero creo que está bien saber todo esto por cultura general. Cuando se habla de inversiones se suelen elegir cifras muy altas para que queden números bonitos y en realidad la cosa no es tan sencilla 🙂
The Dip es una pasada, yo me lo he leído 3 o 4 veces. En su momento escribí un par de posts con recomendaciones sobre libros:
– Libros de ficción
– Libros de no-ficción
Un abrazo!
Interesante el artículo!
Pero yo no me la jugaba en ningún fondo de inversión ni en bolsa, después de todo lo visto creo que el «Plan A» es conseguir esa cantidad que necesitas para el resto de tu vida y si luego te la quieres jugar, allá tu.
Imagínate la gente que ha ingresado esas cantidades en preferentes haciéndose los calculos de puta madre y de repente de un día a otro se queda sin nada…
Yo no me la jugaba 😉
Bueno tengo 21 años, y me doy cuenta de que no dejaria «gestionar» la jubilacion , que tampoco me haria una jubilacion, porque simplemente no la necesitaria.
El hecho de que te quiten tu dinero para devolvertelo a pedazos en decadas, haber si existes , es algo erroneo para mi. Lei tambien que uno debe ser libre y no estar castigado toda su vida con el «trabajo», si es un castigo inhumano.Desde que estaba en el secundario ya pensaba como vivir la vida que yo queria, ya en el ultimo año me empezaba a dar cuenta de que iba a ser dificil porque no tenia los recursos ni para dedicarme solo a estudiar, entonces fue que inverti en la bolsa , despues de 2 años de andar perdido, junte mis 200$ para abrir una cuenta, sin asesoramiento, yo solo sabia que podia con todo eso de wall street .Bueno no os escribire mas.
Invertir me ha permitido ganarme mas de 4000$ x mes, y viajar que es lo que siempre eh querido.Abrir negocios que no administro y en total hacerme de algo de 15 000$ x mes.
Espero que cada uno sea libre y no esclavo del trabajo desde joven y darse cuenta a mas de 30 años porque la vida del hombre es corta como para desperdiciarlo.
La verdad es que no conocía esta página muy bueno, lógico que siempre es una idea aproximada, pero nosotros que estamos siempre tan dados a querer predecir el futuro, no está mal 🙂 Saludos
Hola Angel!
Pienso que la libertad financiera siempre resultará mas «facil» de conseguir creando negocios propios que funcionen en modo automático (o casi automático) que invirtiendo los ahorros en bolsa, bonos y similares activos de alto riesgo. La mayoria de la gente no tenemos experiencia y nos puede salir muy mal la inversión.
En este momento dispongo de un negocio de importación que me reporta el 80% de mi salario (un salario medio-alto) y solo le dedico el 20% de mi tiempo. El resto de mi tiempo lo tengo dedicado a crear otros negocios que a la larga me hagan recibir mas ingresos en modo automático… Pienso que es menos arriesgado que la bolsa y mucho mas entretenido.
Esta es mi aportación a tu entrada…! Enhorabuena por tu blog!
Desde luego me resulta curioso que se plantee invertir todos los ahorros que uno tiene para la jubilación en bolsa. Tal y como se dice en el artículo, existen posibilidades de tener pérdidas importantes que, si son en los primeros años, serán imposibles de recuperar. Adiós a la jubilación.
Creo que a la hora de invertir todos los ahorros para tu jubilación se debe de tener una posición más conservadora. Pero claro, eso implica menor rendimiento y una mayor necesidad de capital.